2019初级银行从业资格证法律法规模拟试题及答案（六）_第7页

　　111、下列关于债券投资收益计算公式，正确的有( )。

　　A 、 持有期收益率=票面利息/购买价格×100%

　　B 、 到期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%

　　C 、 持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%

　　D 、 到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100%

　　E 、 名义收益率=票面利息/面值×100%

　　答案： C,E

　　解析：名义收益率=票面利息/面值×100%;持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%;到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率PV= C1 (1+y)1+ C2(1+y)2+ … + Cn (1+y)n， 其中，PV为债券当前市场价格;Ci为第i期现金流;y为到期收益率。

　　112、 商业银行个人定期存款的种类包括( )。

　　A 、 存本取息

　　B 、 定活两便存款

　　C 、 零存整取

　　D 、 整存零取

　　E 、 整存整取

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 商业银行个人定期存款的种类包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

　　113、 物的担保方式主要有( )。

　　A 、 处分权

　　B 、 留置权

　　C 、 质押权

　　D 、 抵押权

　　E 、 书面承诺权

　　答案： B,C,D

　　解析： 担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。

　　114、我国的公司贷款业务包括( )。

　　A 、 流动资金贷款

　　B 、 固定资产贷款

　　C 、 项目融资

　　D 、 二手房贷款

　　E 、 贸易融资

　　答案： A,B,C,E

　　解析：二手房贷款属于个人贷款业务。

　　115、下列属于《人民共和国担保法》规定的担保方式有( )。

　　A 、 保证

　　B 、 抵押

　　C 、 留置

　　D 、 定金

　　E 、 质押

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《担保法》规定了五种担保方式:保证、抵押、质押、留置和定金。

　　116、赵女士于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于赵女士的税前利息说法正确的是( )。

　　A 、 银行可以选用积数计息法计算利息

　　B 、 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

　　C 、 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

　　D 、 选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

　　E 、 银行可以选用逐笔计息法计算利息

　　答案： A,B,E

　　解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，该题中存期共61天(4月3天，5月31天);若采用逐笔计息法，计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天，存期合计60天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。

　　117、 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为( )。

　　A 、 无限公司

　　B 、 有限责任公司

　　C 、 股份有限公司

　　D 、 两合公司

　　E 、 资合公司

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。E项，以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。

　　118、中国人民银行主要职责的有( )。

　　A 、 监督管理黄金市场

　　B 、 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

　　C 、 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管

　　D 、 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　E 、 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

　　答案： A,D,E

　　解析：中国人民银行的主要职责有：

　　(一)发布与履行其职责有关的命令和规章;

　　(二)依法制定和执行货币政策;

　　(三)发行人民币，管理人民币流通;

　　(四)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;

　　(五)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;

　　(六)监督管理黄金市场;

　　(七)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;

　　(八)经理国库;

　　(九)维护支付、清算系统的正常运行;

　　(十)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;

　　(十一)负责金融业的统计、调查、分析和预测;

　　(十二)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;

　　(十三)国务院规定的其他职责。

　　中国人民银行为执行货币政策，可以依照本法第四章的有关规定从事金融业务活动。

　　119、 下列可以作为遗产的是( )。

　　A 、 公民的收入

　　B 、 公民的林木、牲畜和家禽

　　C 、 公民居住地附近的公园

　　D 、 公民的房屋、储蓄和生活用品

　　E 、 公立学校

　　答案： A,B,D

　　解析： 遗产，是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，遗产范围包括：①公民的收入;②公民的房屋、储蓄和生活用品;③公民的林木、牲畜和家禽;④公民的文物、图书资料;⑤法律允许公民所有的生产资料;⑥公民的著作权、专利权中的财产权利;⑦公民的其他合法财产。

　　120、 金融工具的风险主要有( )。

　　A 、 信用风险

　　B 、 声誉风险

　　C 、 市场风险

　　D 、 法律风险

　　E 、 战略风险

　　答案： A,C

　　解析： 金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险;②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

　　121、 《刑法》规定的主刑有( )。

　　A 、 有期徒刑

　　B 、 管制

　　C 、 拘役

　　D 、 无期徒刑

　　E 、 死刑

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④无期徒刑;⑤死刑。

　　122、根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。

　　A 、 风险监管指标符合监管机构的有关规定

　　B 、 具有良好的公司治理机制

　　C 、 最近两年连续盈利

　　D 、 贷款损失准备计提充足

　　E 、 最近三年没有重大违法、违规行为

　　答案： A,B,D,E

　　解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：

　　1.具有良好的公司治理机制;

　　2.核心资本充足率不低于4%;

　　3.最近三年连续盈利;

　　4.贷款损失准备计提充足;

　　5.风险监管指标符合监管机构的有关规定;

　　6.最近三年没有重大违法、违规行为;

　　7.中国人民银行要求的其他条件。

　　123、政策性银行的职能有( )。

　　A 、 补充性职能

　　B 、 信用创造职能

　　C 、 政策导向职能

　　D 、 经济调控职能

　　E 、 金融服务职能

　　答案： A,C,D,E

　　解析：政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。

　　124、 下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。

　　A 、 外部欺诈

　　B 、 内部欺诈

　　C 、 信息科技系统事件

　　D 、 执行、交割和流程管理事件

　　E 、 就业制度和工作场所安全性有问题

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件;②外部欺诈事件;③就业制度和工作场所安全事件;④客户、产品和业务活动事件;⑤实物资产的损坏事件;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。

　　125、 商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的( )。

　　A 、 监管部门规章

　　B 、 法律、行政法规

　　C 、 行为守则和职业操守

　　D 、 监管部门规范性文件

　　E 、 自律性组织的行业准则

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文

　　件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

　　126、根据业务期限将非银借款业务细分为( )。

　　A 、 无期限非银借款

　　B 、 短期非银借款

　　C 、 中短期非银借款

　　D 、 中长期非银借款

　　E 、 长期非银借款

　　答案： B,D

　　解析：根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款[不超过(含)1年]和中长期非银借款[大于1年且不超过(含)3年]两个品种。

　　127、 根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括( )。

　　A 、 协助反洗钱调查

　　B 、 及时报告大额和可疑交易

　　C 、 建立内部反洗钱工作机制和规程

　　D 、 妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

　　E 、 建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 除上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承担以下义务：①对反洗钱工作的信息进行保密;②进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。

　　128、证券发行管理制度主要有( )。

　　A 、 审批制

　　B 、 核准制

　　C 、 注册制

　　D 、 评审制

　　E 、 混合制

　　答案： A,B,C

　　解析：证券发行管理制度主要有三种:审批制、核准制和注册制三种。

　　129、监管部门的非现场监管的基本流程有( )。

　　A 、 采集数据

　　B 、 对有关数据进行核对、整理

　　C 、 生成风险监管指标值

　　D 、 风险监测分析

　　E 、 风险初步评价与早期预警

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：监管部门的非现场监管的基本流程有：1.采集数据;2.对有关数据进行核对、整理;3.生成风险监管指标值;4.风险监测分析;5.风险初步评价与早期预警;6.指导现场检查。

　　130、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有( )。

　　A 、 资本充足率达到6.5%—7%

　　B 、 管理者的领导能力和员工素质

　　C 、 内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力

　　D 、 有问题放款与基础资本的比率低于15%

　　E 、 随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是:

　　第一，资本充足率(资本/风险资产) ，要求这一比率达到6.5%—7%;

　　第二，有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15% ;

　　第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;

　　第四，净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0—1%为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级;

　　第五，随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。