2019初级银行从业资格证法律法规模拟试题及答案（一）_第9页

　　一、单项选择题

　　1.参考答案： B

　　【解析】 单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息的存款类型。

　　2.参考答案： C

　　【解析】垄断竞争行业的特点有, ①生产者众多,各种生产资料可以流动; ②生产的产品同种但不同质,即产品之间存在着差异; ③由于产品差异性的存在,生产者可以树立自己产品的信誉,从而对自已经营的产品的价格有一定的控制力。选项A、 D属于完全垄断行业的特征;选项B属于完全竞争行业的特征。

　　3.参考答案：D

　　【解析】货币的本质表现在:货币是一般等价物.是固定充当一般等价物的特殊商品,是价值表现形式发展的必然结果。

　　4.参考答案： C

　　【解析】 单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。所以，选项C符合题意。

　　5.参考答案： A

　　【解析】骗取贷款罪与贷款诈骗罪主要区别在于：①骗取贷款罪主观上不要求行为人“以非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”;②骗取贷款罪的主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的主体只是自然人;③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。无论是贷款诈骗罪还是骗取贷款罪都会给银行业金融机构造成重大损失。

　　6.参考答案： D

　　【解析】货币币材和形制,经历了不断发展的过程,主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。实物货币是货币发展最原始的形式。

　　7.参考答案：C

　　【解析】我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率,即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

　　8.参考答案： B

　　【解析】银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机构，按法定程序积极协助执法机关的执法活动。不泄露执法活动信息，不协助客户隐藏、转移资产。

　　9.参考答案： D

　　【解析】 银行业金融机构的破产是指银行业金融机构符合《破产法》第2条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。A选项、B选项、C选项均正确。

　　10.参考答案：C

　　【解析】借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度,以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式,为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件,可以降低交易成本,便利金融工具实现交易。

　　11.参考答案：C

　　【解析】区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。其是在区域自然条件分析的基础上,进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。

　　12.参考答案： C

　　【解析】 我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场，不包括选项C“银行间债券市场”。银行间债券市场属于我国的债券市场。

　　13.参考答案： C

　　【解析】 撤职是行政处分，如果构成犯罪，适用的是刑事制裁，不适用行政处分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

　　14.参考答案：B

　　【解析】在正常情况下,利息率上升,货币需求减少;利息率下降,货币需求增加,利息率与货币需求呈负相关关系。

　　15.参考答案：B

　　【解析】物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果,是通货膨胀的主要标志。

　　16.参考答案： C

　　【解析】银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。

　　17.参考答案： C

　　【解析】 对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

　　18.参考答案： A

　　【解析】宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象.研究各个有关的总量及其变动,特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。

　　19.参考答案： B

　　【解析】法定准备金是商业银行不能动用的,所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出,以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多,用于贷款的部分就越少,便银行创造存款的能力下降。

　　20.参考答案： A

　　【解析】 经济进入高涨阶段以后，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

　　21.参考答案： B

　　【解析】 A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会;C选项中的优化资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。题干所述为金融市场的风险分散与风险管理功能。

　　22.参考答案：A

　　【解析】有形市场也称场内交易市场,是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场,如股票交易所。

　　23.参考答案：D

　　【解析】国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

　　24.参考答案： B

　　【解析】 个人存款可以分为活期存款、定期存款(整存整取、零存整取、整存零取、存本取息)、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款。所以，选项B符合题意。

　　25.参考答案： B

　　【解析】 目前，银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种。

　　26.参考答案：C

　　【解析】货币是商品经济内在矛盾的产物.是价值表现形式发展的必然结果。

　　27.参考答案：A

　　【解析】不考虑定期存款的存款准备金率,则存款乘数K=1/ (r+e+c),其中,r代表法定准备金率, e代表超额准备金率,∴c代表现金漏损率。题干中, r=20%, e=2%, c=3%。故存款乘数为K=1/ (20%+2%+3%)=4.00。

　　28.参考答案： B

　　【解析】 1988年7月，巴塞尔委员会通过了《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》(即《巴塞尔资本协议》)。所以，选项B符合题意。

　　29.参考答案： A

　　【解析】 国民经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，A选项说法正确。故选A。

　　30.参考答案： A

　　【解析】治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。其中,紧缩的货币政策包括, ①减少货币供应量; ②提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量。

　　31.参考答案：B

　　【解析】衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP),它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果.即指在一国的领土范围内.本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

　　32.参考答案： D

　　【解析】 汇率是两种不同货币之间的兑换价格，为比较进口商品和出口商品、贸易商品和非贸易商品的成本与价格提供了基础。因此，本题的正确答案为D。

　　33.参考答案： D

　　【解析】 D选项所述行为是在帮助同事隐瞒违规行为，并不是真正地尊重同事，这种做法违背了“互相监督”的要求。

　　34.参考答案：A

　　【解析】宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

　　35.参考答案：A

　　【解析】理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中,可控性是指中央银行能接政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节,要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。

　　36.参考答案： C

　　【解析】 利息税于2008年10月9日取消。所以，选项A是不正确的。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。所以，选项B的说法是不正确的。国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》(自2000年4月1日起施行)规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。所以，选项C是正确的。定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。所以，选项D是不正确的。

　　37.参考答案： A

　　【解析】 中国证监会是我国基金市场的监管主体，依法对基金市场主体及其活动实施监督管理。中国证券投资基金业协会作为行业自律性组织，对基金业实施行业自律管理。证券交易所负责组织和监督基金的上市交易，并对上市交易基金的信息披露进行监督。

　　38.参考答案：B

　　【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。

　　39.参考答案： D

　　【解析】一般所说的货币供应量是指M2，M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款,其中, M1= M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款; M0=流通中现金。因此,货币供应量即处于流通中的现金量和存款量之和。

　　40.参考答案： C

　　【解析】 《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然属于中国银行业协会。

　　41.参考答案： C

　　【解析】 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。其中，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

　　42.参考答案： D

　　【解析】利润推进的通货膨胀的前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下,垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格,以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后,以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高,于是又带动其他产品的价格上涨,引起物价总水平的上涨.形成利润推进型通货膨胀。

　　43.参考答案： A

　　【解析】按金融工具的期限划分.金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场,资本市场是长期资金融通市场。

　　44.参考答案： B

　　【解析】 国务院银行业监督管理机构的监管措施包括：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管。监管谈话措施是指国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动与风险管理的重大事项作出说明。

　　45.参考答案： B

　　【解析】 M1是狭义货币，是现实购买力;M2是广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

　　46.参考答案：A

　　【解析】从监督管理角度讲,除银行机构外,属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

　　47.参考答案：A

　　【解析】A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。

　　48.参考答案： C

　　【解析】 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定利息后，以背书方式所作的票据转让。

　　49.参考答案： C

　　【解析】 备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，其实质是银行对借款人的一种担保行为。

　　50.参考答案：D

　　【解析】个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元.机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

　　51.参考答案：A

　　【解析】直接标价法是以一定单位的外币作为标准,来计算应付多少本币的标价方法,又称应付标价法。

　　52.参考答案： C

　　【解析】 银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。其中，商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。其主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况。高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。所以，选项C符合题意。

　　53.参考答案： D

　　【解析】 银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。D选项表述错误。

　　54.参考答案： A

　　【解析】我国商业银行存款中的外币存款分类: ①按存款客户类型.可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款;②按存期,可分为活期存款和定期存款; ③按账户种类,可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。

　　55.参考答案：C

　　【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行,银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时.可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现,或向中央银行进行再贴现。

　　56.参考答案： A

　　【解析】 国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。

　　57.参考答案： A

　　【解析】 一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。

　　58.参考答案：C

　　【解析】优先股是相对于普通股而言的,主要是指在分配公司收益和剩余资产时优先于普通股的股票。

　　59.参考答案：C

　　【解析】直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券,而不需要中介机构进行承销。采用直接发行可以节省中介机构的承销、包销费用,节约发行成本。选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。而间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专

　　业机构及人员,使债券发行迅速而稳定,有利于保证按期有效完成发行任务。故选项C说法错误。

　　60.参考答案： B

　　【解析】 金融市场的参与者通过买卖金融资产可以转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险(而不是系统性风险)。

　　61.参考答案： B

　　【解析】 金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。

　　62.参考答案：B

　　【解析】影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。选项B属于影响债券定价的外部因素。

　　63.参考答案：B

　　【解析】金融工具的特点有: ①流动性; ②收益性; ③风险性。

　　64.参考答案： D

　　【解析】 借记卡按功能的不同可分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。

　　65.参考答案： B

　　【解析】 留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。

　　66.参考答案： B

　　【解析】分别计算这两笔存款,如下所示: ①第一笔存款:存满一年后,第一年利息=10000×2.52%=252 (元)。第一年的利息扣除元以下的部分计入本金在第二年计付利息,利息算至分位,分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252) ×2.52%≈258.35(元)。因此,第一笔存款共可取回10000+252+258.35=10510.35 (元)。 ②第二笔存款:利息=10000×3.06%×2=612 (元)。所以第二笔存款共可取回10000+612=10612.00 (元)。

　　67.参考答案：C

　　【解析】中国人民银行是我国的中央银行,是国务院组成部门之一,是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。

　　68.参考答案： D

　　【解析】 货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，而并非唯一手段。所以，选项A的叙述是不正确的。公开市场业务、存款准备金和再贴现(而不是汇率政策)是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。所以，选项B的叙述是不正确的。现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。所以，选项C的叙述是不正确的。《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。所以，选项D的叙述是正确的。

　　69.参考答案： D

　　【解析】 提高或变相提高利率属于商业银行的不正当竞争行为，降低利率吸收存款不属于不正当竞争行为。故选D。

　　70.参考答案：A

　　【解析】有相当一部分政策性银行,特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构,他们一般也不依靠活期存款来获得资金,而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。

　　71.参考答案：D

　　【解析】同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场,同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,潜在信用风险较高,要求拆借主体具有较高的信用等级,故拆借活动基本上都是信用拆借。

　　72.参考答案： A

　　【解析】 债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。

　　73.参考答案： C

　　【解析】 目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息;使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

　　74.参考答案：B

　　【解析】教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱,分次存入,到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄,教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。

　　75.参考答案： A

　　【解析】大额存单期限包括1个月、 3个月、 6个月、 9个月、 1年、 18个月、 2年、 3年和5年共9个品种。

　　76.参考答案： A

　　【解析】 核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，是银行资本的核心，从而获得了“核心”资本的名称。我国商业银行的核心资本包括五部分，即实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。选项A“次级债务”不属于核心资本，“次级债务”属于附属资本。

　　77.参考答案： B

　　【解析】 农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组合)、村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)。B选项邮政储蓄银行不属于农村金融机构。

　　78.参考答案：D

　　【解析】选项A,定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高。选项B,个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款,而不可以按照储户需要随时支取。选项C,对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。

　　79.参考答案：A

　　【解析】选项B,中国人民银行属于中央银行;选项C、 D,中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行。

　　80.参考答案： B

　　【解析】 三大货币政策是指再贴现政策、法定存款准备金政策、公开市场业务。其中，公开市场业务政策除了具有调控存款类金融机构准备金和货币供应量作用之外，还具有调节利率水平和利率结构的功能。

　　81.参考答案： D

　　解析：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

　　82.参考答案： A

　　【解析】 贪污罪，是指国家工作人员和受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财务非法占为己有，数额较大的行为。考生应该区分贪污罪与职务侵占罪。

　　83.参考答案： D

　　【解析】 战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。故本题选D。

　　84.参考答案： B

　　【解析】 流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。

　　85.参考答案： C

　　【解析】 高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　86.参考答案： C

　　【解析】 农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。故本题选C。

　　87.参考答案： C

　　【解析】 非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

　　88.参考答案： C

　　【解析】 “团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。所以，本题的正确答案为C。

　　89.参考答案： B

　　【解析】 良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。

　　90.参考答案： C

　　【解析】 张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。故本题选C。

　　二、多项选择题

　　91.参考答案： ABD

　　【解析】 《银行业监督管理法》第四十五条规定，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正：①未经批准设立分支机构的;②未经批准变更、终止的;③违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的;④违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

　　92.参考答案：ABDE

　　【解析】社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素,都会影响货币供给总量。选项C,货币流通速度影响的是货币需求。

　　93.参考答案： ABDE

　　【解析】完全垄断的行业,是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是:市场完全处于一家企业的控制中,产品被独占，产品又缺乏合适的替代品,所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力,能够获得最大利润。

　　94.参考答案： ABCDE

　　【解析】 题中五个选项均为违约责任的承担形式。

　　95.参考答案： CDE

　　【解析】 有价证券诈骗罪的主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人。单位不可以构成本罪。

　　96.参考答案：ABCDE

　　【解析】经中国银行业监督管理委员会批准.消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务:办理个人耐用消费晶贷款;办理一般用途个人消费贷款;办理信贷资产转让;境内同业拆借;向境内金融机构借款;经批准发行金融债券;与消费金融相关的咨询、代理业务;中国银行监督管理委员会批准的其他业务。

　　97.参考答案：ABCD

　　【解析】从总量上讲,导致通货膨胀的压力主要是来自需求方面和供给方面。通货膨胀的咸因主要有: ①需求拉上; ②成本推动; ③供求混合推动; ④经济结构变化。

　　98.参考答案： ABC

　　【解析】 个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。个人住房按揭贷款属于个人住房贷款。

　　99.参考答案： ACE

　　【解析】 发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。不包括B选项、D选项。

　　100.参考答案：ABCDE

　　【解析】完全竞争行业的特点: ①生产者众多.各种生产资料可以完全流动; ②产品无论是有形还是无形的,都是同质的、无差别的; ③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者; ④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定; ⑤市场信息通畅,生产者和消费者对市场情况非常了解.并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异.生产者无法控制市场价格。

　　101.参考答案：BCE

　　【解析】宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象,研究各个有关的总量及其变动,特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此.宏观经济分析又称总量分析或整体分析。选项A、 D属于微观经济分析的研究内容。

　　102.参考答案： ACD

　　【解析】 保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。按照保证金担保对象的不同可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

　　103.参考答案： ABDE

　　【解析】 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

　　104.参考答案： AD

　　【解析】银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑后,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票既属于短期金融工具,也属于间接融资工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年).如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

　　105.参考答案：ABCDE

　　【解析】影响货币需求的主要因素有: ①收人水平; ②利率水平; ③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度; ④信用制度发达程度; ⑤汇率; ⑥公众的预期和偏好。此外,人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。

　　106.参考答案： ACDE

　　【解析】 从业人员在办理业务时须遵循以下规则：①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。故选ACDE。

　　107.参考答案： AD

　　【解析】 题中的行为违反了从业人员职业操守中的风险提示和诚实信用原则。

　　108.参考答案：ACE

　　【解析】若以M代表货币需求量. P代表物价水平, Q代表社会商品可供量, V代表货币流通度,则根据货币流通规律有如下公式: M=PQ/V。可见.物价水平和社会商品可供量同货币需求量成正比;货币流通速度同货币需求量成反比。

　　109.参考答案：CDE

　　【解析】金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。

　　110.参考答案： ABCDE

　　【解析】 诚信申贷的实质包含两方面内容：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。

　　111.参考答案： ACDE

　　【解析】 存款人以下特定用途资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。B项注册验资时开设的账户为临时存款账户。故本题选ACDE。

　　112.参考答案：ABC

　　【解析】长期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用发行金融债券的形式,具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

　　113.参考答案：AB

　　【解析】货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时,执行价值尺度的职能;在商品交换中,当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。题干中,货币执行了价值尺度和流通手段职能。

　　114.参考答案： ABCDE

　　【解析】 商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织。

　　115.参考答案： CD

　　【解析】 狭义货币M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款，M0=流通中现金。

　　116.参考答案：ABCDE

　　【解析】金融市场的功能有: ①货币资金融通功能; ②优化资源配置功能; ③风险分散与风险管理功能; ④经济调节功能; ⑤交易及定价功能; ⑥反映经济运行的功能。

　　117.参考答案： ACDE

　　【解析】政策性银行的职能有,经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。选项B属于商业银行的职能。

　　118.参考答案： ABC

　　【解析】 抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿而实现的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。

　　119.参考答案： ABDE

　　【解析】 2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息，故A选项正确。活期存款的计息起点为元，元以下角分不计利息，故B选项正确。活期存款客户凭存折或银行卡及预留密码可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金，故C选项错误。活期存款通常1 元起存，故D选项正确。活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款;故E选项正确。所以本题的正确答案应为A、B、D、E。

　　120.参考答案：ABCD

　　【解析】企业集团财务公司,是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。选项A、B、 C、 D由该机构的性质和创设目的所决定。

　　121.参考答案：ABCE

　　【解析】金融市场经济调节功能表现在: ①借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度; ②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局; ③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高; ④借助于金融市场的运行机制,为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。选项D属于金融市场优化资源配置功能。

　　122.参考答案： ACDE

　　【解析】 银行业金融机构应按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

　　123.参考答案： ABCD

　　【解析】 票据的法律特性主要有：①票据是完全有价证券，票据的权利与票据不可分开，不占有票据，就不能主张票据权利，故选项A正确;②票据是要式证券，票据必须根据法律规定的必要形式制作才能有效，故选项B正确;③票据是一种无因证券，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响，故选项C正确;④票据是流通证券，除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通，票据的流通性是票据的基本特征，故选项D正确;⑤票据是文义证券，;⑥票据是设权证券，即票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利，票据一经做成，票据上的权利便随之而确立，故选项E错误;⑦票据是债权证券。

　　124.参考答案： CD

　　【解析】外币存款可分为个人外汇存款和单位外汇存款。故选项C说法错误。人民币存款可分为个人存款、单位存款和同业存款。故选项D说法错误。

　　125.参考答案：ACE

　　【解析】票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额,并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类,即汇票、本票、支票。

　　126.参考答案： ABCE

　　【解析】 现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。D选项的说法错误;A选项、B选项、C选项、E选项说法正确。

　　127.参考答案： ABCDE

　　【解析】 从信用证和托收派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。

　　128.参考答案：ABE

　　【解析】 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》 中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择,具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法,按实际天数每曰累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息,题干中存期共61天(4月30天, 5月31天);若采用逐笔计息法,计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率,该题中刚好是两个月,故假设1年中每个月是30天,存期合计60天。可见,采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。

　　129.参考答案：ACE

　　【解析】中国农业发展银行的主要业务有:办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款;办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款;办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付,为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付;办理粮食、棉花、油料加工企业收购资贷款;办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款;办理业务范围内开户企事业单位的存款;办理开户企事业单位的结算;发行金融债券;办理保险代理等中间业务;办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务;办理经国务院批准的其他业务。选项B是中国进出口银行的业务;选项D是国家开发银行的业务。

　　130.参考答案： BD

　　【解析】 根据《商业银行法》的规定，借款人应当按借款合同约定用途使用贷款，不得使用贷款从事股本权益性投资;借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意，在订立借款合同过程中，借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件。

　　三、判断题

　　131.参考答案： B

　　【解析】 题干所述属于中国农业发展银行的业务范围。

　　132.参考答案：B

　　【解析】同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户,但开立一般存款账户没有数量限制。

　　133.参考答案：B

　　【解析】同业拆借形成的资金价格信号,反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况,在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

　　134.参考答案： B

　　【解析】 《物权法》就设立担保物权的合同与主债权合同的关系问题作了明确规定：设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同;主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。所以，题中“不影响担保合同的法律效力”的说法是不正确的。

　　135.参考答案： B

　　【解析】 名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，中国人民银行公布的利率为官方利率。

　　136.参考答案：B

　　【解析】货币充当价值尺度职能.可以是本身有价值的特殊商品,也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。

　　137.参考答案：B

　　【解析】银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请,经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发,付款人作为承兑人承诺在汇票到期日,对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

　　138.参考答案： B

　　【解析】 银行的任何业务都存在一定的风险，信用证业务一样会给银行带来风险,主要是信用风险。因此，本题叙述是错误的。

　　139.参考答案： B

　　【解析】 “利益冲突”原则要求银行业从业人员不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易，并非题中所述的“不能接受其所在机构的金融服务”。

　　140.参考答案：B

　　【解析】国家开发银行成立于1994年3月17日,中国进出口银行成立于1994年7月1日,中国农业发展银行成立于1994年11月18日。因此,国家开发银行是最早成立的政策性银行。

　　141.参考答案：A

　　【解析】增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说,不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务,从而使其经常呈现出增长形态。

　　142.参考答案： B

　　【解析】 《银行业监督管理法》第三十八条规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

　　143.参考答案： B

　　【解析】 一般情况下，三个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高;但同时一年期存款利率高于三个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。

　　144.参考答案：B

　　【解析】劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

　　145.参考答案：B

　　【解析】目前,我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种:美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币,不能直接存入账户,需由存款人自由选择上述货币中的一种,按存入日的外汇牌价折算存入。

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