2019初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力考点试题（一）_第5页

　　21.当经济过热，发生通货膨胀时，中央银行可采取的货币政策措施有(　　)。

　　A.通过公开市场业务买入证券 B.提高法定存款准备金率

　　C.提高再贴现率 D.提高利率

　　E.降低存款准备金率

　　答案：BCD

　　解析：当经济过热时，中央银行应该减少市场货币供应量，采取紧缩性的货币政策。提高法定存款准备金率、提高再贴现率、提高利率都属于紧缩性的货币政策;通过公开市场业务买入证券、降低法定存款准备金率，则属于宽松的货币政策，适合在当经济处于衰退时使用。

　　22.下列货币政策工具中，属于选择性货币政策工具的有(　　)。

　　A.消费者信用控制 B.不动产信用控制

　　C.预缴进口保证金 D.证券市场信用控制

　　E.优惠利率

　　答案：ABCDE

　　解析：选择性货币政策工具包括：

　　①证券市场信用控制;

　　②消费者信用控制;

　　③不动产信用控制;

　　④优惠利率;

　　⑤预缴进口保证金等。

　　23.下列货币政策工具中，属于间接性货币政策工具的有(　 　)。

　　A.窗口指导 B.道义劝告

　　C.金融检查 D.公开宣传

　　E.利率限制

　　答案：ABCD

　　解析：选项“E利率限制”属于直接性货币政策工具。

　　直接性货币政策工具包括：①利率限制;②信用配额;③直接干预;④流动性比率等。

　　间接性货币政策工具包括：①窗口指导;②道义劝告;③金融检查;④公开宣传等。

　　24.下列关于我国中央银行的创新型货币政策工具说法，正确的有(　　)。

　　A.短期流动性调节工具是公开市场常规操作的必要补充，以7天期以内短期逆回购或正回购为主

　　B.临时流动性便利为在现金投放中占比高的大型商业银行提供的临时流动性支持，操作期限28天

　　C.常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，最长为3个月，以1-3个月期操作为主

　　24.下列关于我国中央银行的创新型货币政策工具说法，正确的有(　　)。

　　D.中期借贷便利利率发挥中期政策利率的作用，期限为12个月

　　E.抵押补充贷款是中央银行长期基础货币的投放工具，主要功能是为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供期限较长的大额融资

　　答案：ABCE

　　解析：中期借贷便利利率发挥中期政策利率的作用，通过调节向金融机构中期融资的成本来对金融机构的资产负债表和市场预期产生影响，引导其向符合国家政策导向的实体经济部门提供低成本资金，促进降低社会融资成本。中期借贷便利期限为3或6个月，通过调节向金融机构中期融资的成本，引导金融机构降低贷款利率，支持实体经济增长。

　　25.利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分，包括(　　)。

　　A.市场基准利率体系 B.中央银行政策利率为核心的利率调控机制

　　C.金融机构和企业的市场定价能力 D.金融机构和企业的利率风险管理能力

　　E.市场贷款利率体系

　　答案：ABCD

　　解析：利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：

　　(1)市场基准利率体系;

　　(2)以中央银行政策利率为核心的利率调控机制;

　　(3)金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。

　　26.利率市场化对商业银行的机遇有( )。

　　A.有利于扩大商业银行经营自主权

　　B.有利于商业银行开展金融产品创新

　　C.给商业银行创造更加自由的经营环境,有利于促进资源的优化配置

　　D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈

　　E.增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段

　　答案：ABCE

　　解析：选项D是利率市场化对商业银行的影响，不是机遇。

　　27.下列关于影响汇率变动因素的说法中，正确的是(　　)。

　　A.当一国存在较大国际收支逆差时，会造成外汇汇率下跌，本币对外升值

　　B.当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值

　　C.在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，会引起外汇升值，本币贬值

　　D.一国政府买进外汇，会引起外币升值，本币贬值

　　E.如果一国经济实力比较弱，会使本币失去稳定的物质基础，人们对其信心下降，从而导致本币对外不断贬值

　　答案：BCDE

　　解析：外币升值，本币贬值情况：国际收支逆差;利率相对较低;通货膨胀相对较高;政府买进外汇;经济实力比较弱(经济增长缓慢，外汇储备短缺，经济结构和贸易结构失衡等);其他因素。

　　28.从理论上来说，当外币汇率上升、本币汇率下跌即本币贬值时，可能产生的影响有( )。

　　A.将刺激出口增加，同时，进口将减少，可能导致国际收支出现顺差

　　B.资本特别是短期资本为避免货币贬值的损失会流向国外

　　C.可能导致国内商品因出口增加而供不应求，同时，因外汇收入增加使国内货币供应扩张，加大通货膨胀压力，物价可能上涨

　　D.如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加

　　E.对一国来说，如果债务货币汇率上升，将使国际债务的实际价值减少，从而减轻该国的债务负担

　　答案：ABCD

　　解析：对一国来说，如果债务货币汇率上升，将使国际债务的实际价值增加，从而加重该国的债务负担。选项E错误。

　　29.下列关于金融市场分类的表述，正确的是( )。

　　A.按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场

　　B.按照资金融资方式可分为直接融资市场和间接融资市场

　　C.按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场

　　D.按金融工具的期限划分可分为现货市场和期货市场

　　E.按交割时间划分可分为货币市场和资本市场

　　答案：ABC

　　解析：按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场。

　　按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。

　　30.我国货币市场主要包括( )。

　　A.银行间同业拆借市场 B.银行间债券回购市场

　　C.票据市场 D.股票市场

　　E.外汇市场

　　答案：ABC

　　解析：货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。股票市场和债券市场属于资本市场。

　　我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。

　　货币市场的主要特点是：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。

　　31.下列有关金融工具的特点的说法中，正确的有( )。

　　A.流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力

　　B.一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比

　　C.市场风险是债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险

　　D.风险性是指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度，金融工具的风险主要有信用风险和市场风险

　　E.收益性即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映

　　答案：ABDE

　　解析：选项C错误。信用风险，或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险。市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

　　32.下列属于长期金融工具的有( )。

　　A.银行承兑汇票

　　B.可转让大额定期存单

　　C.回购协议

　　D.股票

　　E.企业债券

　　答案：DE

　　解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。

　　长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

　　33.下列关于大额可转让定期存单(CDs)的说法，正确的是(　　)。

　　A.大额可转让定期存单不记名而且可以转让

　　B.大额可转让定期存单一般面额固定，而且都比较大

　　C.大额可转让定期存单可以提前支取，也可以在二级市场上转让

　　D.有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让

　　E.可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息

　　答案：ABD

　　解析：大额可转让定期存单一般面额固定，而且都比较大。

　　大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。

　　大额可转让定期存单是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。

　　34.优先股股票享有的主要权利有(　　)。

　　A.优先股股息是固定的 B.优先清偿权

　　C.优先按约定方式领取股息 D.优先认股权

　　E.限制参与经营决策

　　答案：ABCE

　　解析：普通股有优先认股权，优先股没有这个权利。

　　35.我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场外市场主要包括(　　)。

　　A.沪深主板市场

　　B.中小企业板市场

　　C.创业板市场

　　D.全国中小企业股份转让系统

　　E.区域股权交易市场

　　答案：DE

　　解析：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。

　　36.中国银行保险监督管理委员会的主要职责有( )。

　　A.依照法律法规统一监督管理银行业和保险业

　　B.保护金融消费者合法权益

　　C.维护银行业和保险业合法、稳健运行

　　D.防范和化解金融风险，维护金融稳定

　　E.拟订银行业、保险业重要法律法规草案

　　答案：ABCD

　　解析：中国银行保险监督管理委员会成立后，中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行。

　　37.从历史上看，建立中央银行制度的必要性主要体现在(　　)。

　　A.集中统一银行券发行的需要

　　B.货币兑换和货币保管的需要

　　C.统一票据交换及清算的需要

　　D.“最后贷款人”的需要

　　E.对金融业统一管理的需要

　　答案：ACDE

　　解析：正是由于银行券发行的集中、票据清算、最后贷款人和监管的需要，一些大的商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来，演化成为中央银行。

　　38.政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务，具体包括的内容有(　　)。

　　A.统一全国货币发行 B.对国家提供信贷

　　C.办理商业银行间的清算 D.对商业银行发放贷款

　　E.代理国库

　　答案：BE

　　解析：政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。具体包括：代理国库，中央银行经办政府的财政收支，执行国库的出纳职能;对国家提供信贷;在国际关系中，代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系，处理各种国际金融事务。

　　39.国家开发银行的主要业务有( )。

　　A.规划业务

　　B.信贷业务

　　C.资金业务

　　D.营运业务

　　E.综合金融业务

　　答案：ABCDE

　　解析：国家开发银行的主要业务包括：规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等。

　　开发性金融的基本内涵包括：以服务国家战略为宗旨，以国家信用为依托、以市场运作为基本模式，以保本微利为经营原则，以中长期投融资为载体。

　　40.我国《商业银行法》规定，商业银行的经营原则是( )。

　　A.安全性 B.流动性

　　C.效益性 D.政策性

　　E.盈利性

　　答案：ABC

　　解析：我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

　　41.下列属于我国大型商业银行的是(　　)。

　　A.中国工商银行

　　B.中国农业银行

　　C.中国邮政储蓄银行

　　D.交通银行

　　E.中国银行

　　答案：ABCDE

　　解析：我国大型商业银行包括：中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行。

　　42.下列选项中，属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的是( )。

　　A.典当行

　　B.贷款公司

　　C.信托公司

　　D.汽车金融公司

　　E.货币经纪公司

　　答案：BCDE

　　解析：从监督管理角度讲，国务院银行业监督管理机构监管的机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

　　43.下列属于金融租赁公司业务范围的有( )。

　　A.向商业银行转让应收租赁款

　　B.经批准发行金融债券

　　C.吸收股东3个月以上定期存款

　　D.经济咨询

　　E.同业拆借

　　答案：ABDE

　　解析：金融租赁公司的主要业务范围包括：(1)融资租赁业务;(2)吸收股东1年期以上(含)定期存款;(3)接受承租人的租赁保证金;(4)向商业银行转让应收租赁款;(5)经批准发行金融债券;(6)同业拆借;(7)向金融机构借款;(8)境外外汇借款;(9)租赁物品残值变卖及处理业务;(10)经济咨询等。

　　44.贷款公司的营运资金来源包括(　　)。

　　A.实收资本

　　B.向投资人的借款

　　C.吸收存款

　　D.利息收入

　　E.向其他金融机构融资

　　答案：ABE

　　解析：贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%。