2019初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力考点试题（一）_第3页

　　41.由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率是( )。

　　A.市场利率 B.浮动利率

　　C.官定利率 D.公定利率

　　答案：C

　　解析：官定利率是由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会(同业协会)等金融机构行业组织所确定的利率。

　　42.下列不属于《外汇管理条例》明确规定的外汇的是(　　)。

　　A.外币纸币 B.外币银行存款凭证

　　C.外币债券 D.信用证

　　答案：D

　　解析：我国2008年8月修订的 《人民共和国外汇管理条例》明确规定：

　　“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：

　　(1)外币现钞，包括纸币、铸币;

　　(2)外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等;

　　(3)外币有价证券，包括债券、股票等;

　　(4)特别提款权;

　　(5)其他外汇资产。”

　　43.在纸币制度下，影响汇率变动最重要的因素是(　　)。

　　A.利率水平

　　B.国际收支

　　C.政府干预

　　D.通货膨胀

　　答案：B

　　解析：在纸币制度下，影响汇率变动的因素主要有以下几个方面：

　　(1)国际收支——影响汇率变动的最重要因素;

　　(2)利率水平;

　　(3)通货膨胀因素;

　　(4)政府干预;

　　(5)一国经济实力;

　　(6)其他因素。

　　44.金融市场最主要、最基本的功能是(　　)。

　　A.优化资源配置功能

　　B.交易及定价功能

　　C.货币资金融通功能

　　D.风险分散与风险管理功能

　　答案：C

　　解析：金融市场的功能包括：

　　(1)货币资金融通功能——金融市场最主要、最基本的功能

　　(2)优化资源配置功能;

　　(3)风险分散与风险管理功能;

　　(4)经济调节功能;

　　(5)交易及定价功能;

　　(6)反映经济运行的功能。

　　45.下列金融工具中属于直接融资工具的是( )。

　　A.可转让大额定期存单

　　B.人寿保险单

　　C.商业票据

　　D.银行债券

　　答案：C

　　解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

　　46.以人民币标明面值，以外币认购和进行交易的股票是(　　)。

　　A.A股

　　B.B股

　　C.H股

　　D.N股

　　答案：B

　　解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和惊喜交易，供国内投资者买卖的股票;

　　B股又称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票;

　　H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票;

　　N股是指由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。

　　47.下列有关我国多层次股票市场的说法中，不正确的是( )。

　　A.创业板主要服务于中小型企业和高科技企业的市场

　　B.区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场

　　C.沪深主板市场主要接纳国民经济中的支柱企业、占据行业龙头地位的企业、具有较大资产规模和经营规模的企业上市

　　D.证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交易场所

　　答案：A

　　解析：中小企业板主要服务于中小型企业和高科技企业的市场。该板块内公司普遍具有收入增长快、盈利能力强、科技含量高的特点，而且其股票的流动性较好，交易也较为活跃。

　　创业板上市的公司大多为从事高科技行业，成立时间往往较短、规模较小，业绩也不突出，但是具有很大的成长空间。

　　48.下列关于债券发行的说法中，错误的是( )。

　　A.债券的发行价格与债券的面值必须一致

　　B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行

　　C.债券期限越长，其发行价格就可能较低

　　D.在影响债券发行价格的因素中，最主要的影响因素有债券面额、票面利率、市场利率和债券期限

　　答案：A

　　解析：当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要折价发行;反之，当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行。

　　49.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是(　　)。

　　A.中国银行保险监督管理委员会 B.中国人民银行

　　C.国家外汇管理局 D.中国证券监督管理委员会

　　答案：B

　　解析：根据《人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

　　50.下列选项中，不属于我国证券期货类金融机构的是(　　)。

　　A.证券公司

　　B.中国证券登记结算有限责任公司

　　C.保险资产管理公司

　　D.期货公司

　　答案：C

　　解析：证券期货类金融机构主要包括：证券公司、证券交易所、中国证券登记结算有限责任公司、基金管理公司、期货公司、中国金融期货交易所等。

　　保险类金融机构主要包括：保险公司、保险专业中介机构、保险资产管理公司等。

　　51.现代商业银行的特点不包括(　　)。

　　A.贷款利息很高

　　B.具有信用创造功能

　　C.利息水平适当

　　D.信用功能扩大

　　答案：A

　　解析：早期银行贷款利息很高、规模不大，不能满足资本主义工商业的需要。

　　现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当;(2)信用功能扩大;(3)具有信用创造功能。

　　52.中央银行是发行的银行、是银行的银行、是政府的银行。下列不属于银行的银行职能的是( )。

　　A.垄断货币发行权

　　B.集中商业银行的存款准备

　　C.办理商业银行间的清算

　　D.对商业银行发放贷款

　　答案：A

　　解析：银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：

　　①集中商业银行的存款准备;

　　②办理商业银行间的清算;

　　③对商业银行发放贷款。

　　53.下列选项中，不属于政策性银行职能的是( )。

　　A.发行货币职能

　　B.经济调控职能

　　C.政策导向职能

　　D.补充性职能

　　答案：A

　　解析：政策性银行的职能主要包括：经济调控职能、政策导向职能、补充性职能和金融服务职能。

　　54.与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是(　 )。

　　A.以盈利为目的

　　B.提供金融服务

　　C.吸收活期存款，创造货币

　　D.执行国家金融政策

　　答案：C

　　解析：与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

　　55.商业银行最基本的职能是( )。

　　A.提供金融服务

　　B.信用创造功能

　　C.充当支付中介

　　D.充当信用中介

　　答案：D

　　解析：商业银行的职能有：充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能、金融服务。其中，充当信用中介是银行最基本的职能。

　　56.我国于1999年成立了华融、长城、东方和信达四家资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和( )的部分不良资产。

　　A.农村信用合作社

　　B.股份制商业银行

　　C.国家开发银行

　　D.中国进出口银行

　　答案：C

　　解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，防范和化解金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。