2019年初级银行从业资格证法律法规密训试题（5）_第7页

　　111.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()。

　　A.托收银行承担未收到余款的责任

　　B.A公司自行承担未收到余款的责任

　　C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

　　D.托收银行不承担未收到余款的责任

　　E.托收属于商业信用

　　112.按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成()。

　　A.保证收益理财产品

　　B.综合理财产品

　　C.保本浮动收益理财产品

　　D.理财顾问产品

　　E.非保本浮动收益理财产品

　　113.银行金融创新的基本原则包括()。

　　A.公平竞争原则

　　B.信息充分披露原则

　　C.合法合规原则

　　D.风险可控原则

　　E.成本可算原则

　　114.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括()。

　　A.国家风险

　　B.操作风险

　　C.战略风险

　　D.信用风险

　　E.市场风险

　　115.下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有()。

　　A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次

　　B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%

　　C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

　　D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

　　E.对系统重要性银行附加资本要求为1%

　　116.商业银行内部控制的目标包括()。

　　A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

　　B.确保资产负债业务快速发展

　　C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

　　D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

　　E.确保商业银行风险管理的有效性

　　117.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括()。

　　A.商誉

　　B.贷款损失准备缺口

　　C.资产证券化销售利得

　　D.直接或间接持有本银行的股票

　　E.由经营亏损引起的净递延税资产

　　118.下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。

　　A.是未来将要遭受的损失

　　B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

　　C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

　　D.风险是未来损失发生的不确定性

　　E.风险等同于损失本身

　　119.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有()。

　　A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

　　B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

　　C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险

　　D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险

　　E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

　　120.我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括()。

　　A.不得从事商业房地产投资

　　B.不得从事信托投资业务

　　C.不得从事债券投资业务

　　D.不得从事证券经营业务

　　E.不得向非自用不动产投资

　　121.贷款人在()情况下有不安抗辩权，停止支付约定的款项。

　　A.借款人可能丧失商业信誉

　　B.借款人有转移财产的嫌疑

　　C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力

　　D.有确切证据表明借款人抽逃资金

　　E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化

　　122.按照《人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有()。

　　A.不从事经营活动的社会团体

　　B.国家机关

　　C.企业法人的分支机构

　　D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

　　E.企业法人的职能部门

　　123.下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。

　　A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

　　B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

　　C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

　　D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

　　E.冒用他人的汇票、本票、支票

　　124.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有()。

　　A.贷款诈骗罪

　　B.信用证诈骗罪

　　C.票据诈骗罪

　　D.集资诈骗罪

　　E.信用卡诈骗罪

　　125.下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有()。

　　A.军人身份证件、武装警察身份证件

　　B.外国公民持有的有效护照

　　C.居民身份证或者临时居民身份证

　　D.户口簿

　　E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

　　126.根据《人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。

　　A.减少金融犯罪

　　B.增进公众对现代金融的了解

　　C.确保物价稳定

　　D.增强市场信心

　　E.保护存款人和广大消费者的利益

　　127.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。

　　A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记

　　B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

　　C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

　　D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户

　　E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

　　128.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有()。

　　A.向行业自律组织报告

　　B.用电子邮件向全行所有员工披露

　　C.提示

　　D.制止

　　E.向所在机构报告

　　129.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。

　　A.利用本职为亲人谋取利益

　　B.兼职影响本职工作

　　C.兼职不获取报酬

　　D.利用兼职为本职机构谋取利益

　　E.利用兼职为本人谋取利益

　　130.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的()报送需要的数据和非数据信息。

　　A.报送方式

　　B.报送内容

　　C.报送频率

　　D.保密级别

　　E.汇报方法