2019年初级银行从业资格证法律法规题库：多选题（2）_第6页

　　101.【答案及解析】ABD 财政政策对宏观经济运行影响甚大，但就金融环境而言，并不构成对银行业务和银行管理的直接影响，C 项错误。E 项也不是考察银行金融环境的主要视角。故选 ABD。

　　102.【答案及解析】ABCD 贷款业务审核的内容有：①担保的质量和法律效力;②借款人的信用等级;③预测借款人的现金流量;④关联企业之间的互保情况。故选 ABCD。

　　103.【答案及解析】ABCDE 根据《公司法》第一百零四条的规定，股东大会做出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的 2/3 以上通过。故选 ABCDE。

　　104.【答案及解析】ABD 代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代销开放式基金、代理财政性存款、代发工资都属于代理业务。故选 ABD。

　　105.【答案及解析】ABCDE 根据《合同法》规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就，A 选项正确。附解除条件的合同，自条件成就时失效;不正当地促成条件成就的，视为条件不成就，B 选项正确。附生效期限的合同，自期限届至时生效，C 选项正确。附终止期限的合同，自期限届满时失效，D 选项正确。采用数据电文形式订立合同，未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间视为到达时间，E 选项正确。故选 ABCDE。

　　106.【答案及解析】CDA 选项中的制造业属于第二产业;BE 选项中的渔业、林业属于第一产业;CD 选项属于第三产业。故选 CD。

　　107.【答案及解析】ACDB 选项中，在公开市场上买回证券会增加货币供应量。E 选项中下调利率不会减少货币供应量。故选 ACD。

　　108.【答案及解析】ABD 对于有些项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期，在贷款的初期，企业只需偿还每期利息，不用偿还本金，故 CE 选项的叙述错误;ABD 选项正确。故选ABD。

　　109.【答案及解析】ABC 在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常有汇款、信用证及托收。本票通常不具有融资功能。故选 ABC。

　　110.【答案及解析】BCD 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的直接负责的主管人员和其他直接责任人员会受到处罚，所以 AE 选项错误。故选 BCD。

　　111.【答案及解析】ACD 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查，决定是否承兑的过程。故选 ACD。

　　112.【答案及解析】AC 中央银行发行央行票据将回笼基础货币，降低货币供应量，缩小信贷规模。故选 AC。

　　113.【答案及解析】ACDE 我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，故 B 选项的说法错误。故选 ACDE。

　　114.【答案及解析】BCE 机构投资者的资金来源广泛，实力强大，所以 A 选项不正确;机构投资者不仅仅强调盈利，还有可能追求自身的战略地位、对某证券的长期持有等目标，所以 D 选项不正确。故选 BCE。

　　115.【答案及解析】BCE 分行和代表处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织，故 AD 选项错误;BCE 选项属于企业法人。故选 BCE。

　　116.【答案及解析】BCE 大型商业银行专指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。AD 选项中的中国农业发展银行和国家开发银行是政策性银行，不属于大型商业银行。故选 BCE。

　　117.【答案及解析】ACDE2004 年，我国开始实行差别存款准备金制度，商业银行的资本充足率越低，不良贷款率越高所适用的存款准备金率越高。故选 ACDE。

　　118.【答案及解析】BD 金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于：①金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入;②银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源。金融衍生工具业务不会增加和减少银行资产。故选 BD。

　　119.【答案及解析】AB 证券发行市场也称为一级市场或者初级市场。流通市场是二级市场，所以 CDE 选项错误。故选 AB。

　　120.【答案及解析】ABC 自中国人民银行作为中央银行以法律的形式被确定下来，2003 年4 月，中国银行业监督管理委员会成立，履行原来由中国人民银行履行的审批、监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构等的职能和相关职责。自此，中国人民银行可以集中精力，专司中央银行职能，制定和执行货币政策，完善有关金融机构的运行规则，更好地发挥作为中央银行在宏观经济调控、维护金融稳定和防范与化解系统性金融风险中的作用，进一步完善金融服务。故选 ABC。

　　121.【答案及解析】ABCDE 题中五个选项都是商业银行内部控制目标具体涉及的方面。故选 ABCDE。

　　122.【答案及解析】BCDE 商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%，故该企业取得的贷款数不能超过 8 亿元。故选 BCDE。

　　123.【答案及解析】ABCDE 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行村镇银行和农村资金互助社。故选 ABCDE。

　　124.【答案及解析】AC 长期金融工具主要是指资本市场金融工具，其期限都在一年以上，股票、债券都属于资本市场金融工具。同时，企业债券和股票都属于直接金融工具。故选AC。

　　125.【答案及解析】ACDE 商业银行的资本充足率越低、不良贷款率越高所适用的存款准备金率就越高，B 选项错误。故选 ACDE。

　　126.【答案及解析】BCD 银行业金融机构擅自提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得 50 万元以上的，并处 1 倍以上 5 倍以下罚款;没有违法所得，处以 10 万元以上 50 万元以下罚款;情节特别严重的或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。故选 BCD。

　　127.【答案及解析】ABCDE 银监会良好监管的六条标准是：促进金融稳定和金融创新共同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;鼓励公平竞争、反对无序竞争;对监管者和被监管者都要实施严格、明确问责制;高效、节约地使用一切监管资源。故选 ABCDE。

　　128.【答案及解析】BDE 短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款，这些借款期限都是在一年或一年以下。普通金融债券、可转换债券是长期借款。故选 BDE。

　　129.【答案及解析】ABCDE 目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批与贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故选 ABCDE。

　　130.【答案及解析】ABCD 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。故选 ABCD。

　　131.【答案及解析】AB 弥补财政赤字的税收融资和弥补财政赤字的债券发行，都不会对基础货币产生任何影响，不会导致基础货币的增加。如果财政部直接运用发行通货弥补财政赤字或直接向中央银行透支，两者的性质和效果都是相同的，其实质是赤字货币化或货币的财政发行，必将直接导致基础货币的等量增加。故选 AB。

　　132.【答案及解析】CD 发放公司贷款时，应特别注意了解借款人的资产负债情况和预测借款人的现金流量。故选 CD。

　　133.【答案及解析】ABCD 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故选 ABCD。

　　134.【答案及解析】ABCDE 根据《银行业监督管理法》第三十四条规定，可以采取下列措施进行现场检查：①进入银行业金融机构进行检查;②询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;③查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;④检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。故选 ABCDE。

　　135.【答案及解析】ACD 银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员，即在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。故选ACD。

　　136.【答案及解析】ABCD 稳定市场货币流通量属于中国人民银行的职责，不是银团贷款目的。故选 ABCD。

　　137.【答案及解析】ABCD 聘任或解聘公司经理是董事会的职责，不是股东大会的职责。故选 ABCD。

　　138.【答案及解析】BCE 本题考查对债务人由于不能清偿到期债务而申请破产的相关规定。破产程序实行一审终审;破产清算是企业破产的审核工作;破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算;一旦债务人不能清偿到期债务，符合法定的破产条件，则债权人或债务人都可以依法提出破产申请;破产财产优先清偿破产费用和共益债务。故选 BCE。

　　139.【答案及解析】BDE 银行业从业人员在处理客户投诉时，应遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。故选 BDE。

　　140.【答案及解析】BDE 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”，A 选项错误。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，C 选项错误。故选 BDE。

　　141.【答案及解析】ABC 我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故选ABC。

　　142.【答案及解析】AD 信用卡以信用为基础，可以透支;而借记卡不以信用为基础，不可以透支。故选 AD。

　　143.【答案及解析】ABCD 资产、负债、所有者权益是反映企业财务状况的静态要素，收入、费用、利润选项是反映企业经营成果的动态要素。故选 ABCD。

　　144.【答案及解析】ABCDE 商业银行合规管理部门应履行的职责包括：①持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议;②制订并执行风险为本的合规管理计划;③审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求;④协助相关培训和教育部门对员工进行合培训;⑤组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导;⑥积极主动地识和评估与商业银行经营活动相关的合规风险;⑦收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据;⑧实施充分且有代表性的合规风险评估和测试;⑨保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。故选 ABCDE。

　　145.【答案及解析】BDE 违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。故选 BDE。

　　146.【答案及解析】ACD 根据《民法通则》规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故选 ACD。

　　147.【答案及解析】BCD 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。故选 BCD。

　　148.【答案及解析】AD 依照《企业破产法》的规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。故选 AD。

　　149.【答案及解析】AB 借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。C 选项错误。借款人不能自主决定向第三方转让债务，应在征得贷款人同意后，向第三人转让债务，D 选项错误。故选 AB。

　　150.【答案及解析】ABCD 银行业从业人员面对监管应当“接受监管”“配合现场检查”“配合非现场监管”“禁止贿赂及不当便利”，拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。故选 ABCD。

　　151.【答案及解析】AD 宏观经济发展的四大目标均有相对应的经济指标来衡量。B 项充分就业对应的经济指标是失业率;C 项物价稳定对应的经济指标是通货膨胀率;E 项 GDP 增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。故选 AD。

　　152.【答案及解析】ABCDE 银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《银行业监督管理办法》第二条所规定的银行业金融机构。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中的工作人员也应属银行业从业人员的范畴。故选 ABCDE。

　　153.【答案及解析】AB 再贴现政策包括两方面内容：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。C 项再贷款是不同于再贴现的一种货币政策工具;D 项调整法定存款准备金率是存款准备金工具;E 项中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券是公开市场业务的内容。故选 AB。

　　154.【答案及解析】BD 在商业银行总储备金不变的情况下，提高法定存款准备金率，就增加了法定准备金，从而减少了超额准备金。货币乘数是法定存款准备金率的倒数。故选 BD。

　　155.【答案及解析】BCD 单位协定存款业务是指符合开立基本存款户或一般存款户的企事业单位在征得银行同意后，其账户保留用于业务备付资金以外的存款资金按单位协定存款利率计息的人民币存款业务。协定存款、通知存款是针对企事业单位而言的，而非个人。故选BCD。

　　156.【答案及解析】ABCE 从逻辑关系来说，公司债和企业债并无本质区别，只是“企业”的外延比“公司”的大，企业债应该包括公司债。上市金融机构所发的金融债就是公司债的一部分，但公司债中无法包括所有的金融债。因此，金融债与公司债是有着相互交叉的两种债券，D 选项错误。故选 ABCE。

　　157.【答案及解析】ABCDE 全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式。故选 ABCDE。

　　158.【答案及解析】AD《企业破产法》第二条规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。故选 AD。

　　159.【答案及解析】ABCD 银行金融创新的基本原则包括：①合法合规;②公平竞争;③知识产权保护;④成本可算;⑤风险可控;⑥信息充分披露;⑦维护客户利益;⑧四个“认识”原则。E 项不属于银行金融创新原则。故选 ABCD。

　　160.【答案及解析】BCDE“买者自负”原则属于“客户教育”方面，故 A 项错误。故选 BCDE。

　　161.【答案及解析】ABD 根据《中国人民银行法》规定，中国人民银行在特定情况下具有全面检查监督权。当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行全面检查监督，不会导致金融机构的双重检查和双重处罚。故选 ABD。

　　162.【答案及解析】ABCDE 监管措施主要包括五项：①市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入);②非现场监管;③现场检查;④监管谈话;⑤信息披露监管。故选ABCDE。

　　163.【答案及解析】CE《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。故选 CE。

　　164.【答案及解析】ABDE 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。故选 ABDE。

　　165.【答案及解析】ACD 银行同业拆入的资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸不足和先支后收等临时性资金周转的需要。严禁用拆入资金发放固定资产贷款、严禁用拆入资金搞固定资产投资、购买有价证券、经营或炒买炒卖房地产及向企业投资参股。故选 ACD。

　　166.【答案及解析】ABD 借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件，因此，C 项错误。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，订立信用贷款，E 项错误。ABD 三项都是借款人的义务。故选 ABD。

　　167.【答案及解析 1BCDE 融资租赁的方式主要有：①直接租赁，又称自营租赁;②转租赁;③回租租赁;④杠杆租赁，又称平衡租赁;⑤综合租赁。故选 BCDE。

　　168.【答案及解析】ACE 银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故选 ACE。

　　169.【答案及解析】ABCDE 合规管理的重点内容包括：建设强有力的合规文化、建立有效的合规风险管理体系、建立有利于合规风险管理的基本制度。其中，实施合规风险识别和管理流程、制定并执行风险为本的合规管理计划属于建立有效的合规风险管理体系中的内容。故选 ABCDE。

　　170.【答案及解析】AC 银行业从业人员在处理客户投诉时，应遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。故选 AC。

　　171.【答案及解析】CD《合同法》规定，因重大误解订立的合同，当事人任何一方均有权请求人民法院或者仲裁机关撤销或者变更。故选 CD。

　　172.【答案及解析】ABC 资本法定、资本维持和资本不变被称为公司资本三原则。故选 ABC。

　　173.【答案及解析】BDE 破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算，实行一审终审。重整程序与和解程序是与破产程序并列的两种程序，不属于破产程序。故选 BDE。

　　174.【答案及解析】ABE 汇票必须记载下列事项：①表明“汇票”的字样;②无条件支付的委托;③确定的金额;④付款人名称;⑤收款人名称;⑥出票日期;⑦出票人签章。汇票上未记载前款规定事项之一的汇票无效。故选 ABE。

　　175.【答案及解析】ABC《担保法》第十七条规定，在下述情况下，保证人不得行使先诉抗辩权：①债务人住所变更，致使债权人要求履行债务发生重大困难的;②人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的;③保证人以书面形式放弃先诉抗辩权的。故选 ABC。

　　176.【答案及解析】ABDCE 选项是针对银行的犯罪称为外部犯罪，而 ABD 三项均属内部犯罪，即银行工作人员的职务犯罪。故选 ABD。

　　177.【答案及解析】ABC 题中 ABC 三项均为洗钱罪所规定的禁止性行为。故选 ABC。

　　178.【答案及解析】BCVaR 表示风险价值，CaR 表示风险资本值，也被称为“风险资本”或“经济资本”。故选 BC。

　　179.【答案及解析】ABC 代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但是由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行制定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理金银、代理国库等业务。故选 ABC。

　　180.【答案及解析】ABCD 保险诈骗罪，其犯罪的客观方面：故意虚构保险标的，编造虚假原因或夸大损失程度，骗取保险金。保险诈骗罪的主观方面必须是由于故意，过失不构成犯罪。故选 ABCD。

　　181.【答案及解析】CDE 有价证券诈骗罪主体是一般主体，即年满 16 周岁，具备刑事责任能力的自然人，单位不能构成本罪。故选 CDE。

　　182.【答案及解析】BDE 根据修订后的《中国人民银行法》第四条规定，中国人民银行履行下列职责：发布与履行与其职责有关的命令和规章;依法制定和执行货币政策;发行人币，管理人民币流通;监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;监督管理黄金市场;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;经理国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;负责金融业的统计、调查、分析和预测;作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国务院规定的其他职责。BDE 三项属于中国人民银行的监管对象;AC 两项属于银监会的监督对象。故选 BDE。

　　183.【答案及解析】ABCDE 银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员的要求更高。银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务的机构的声誉。因此，他们应该从实质意义上恪守诚实信用的原则，不能以任何理由违反和抗辩。品行正直是银行从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。故选 ABCDE。

　　184.【答案及解析】ABCD“勤勉尽职”要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。E 选项属于诚实信用的内容。故选 ABCD。

　　185.【答案及解析】CE 债券的投资收益通常包括两个部分：资本利得和利息。故选 CE。

　　186.【答案及解析】ABCDE 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。故选 ABCDE。

　　187.【答案及解析】ABCDE 根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。故选 ABCDE。

　　188.【答案及解析】CDE《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”故选 CDE。

　　189.【答案及解析】AE 根据“风险提示”条款要求，银行业从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条款;④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。故选 AE。

　　190.【答案及解析】BDE 提高法定存款准备金率，货币供应量会减少，A 选项错误;存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，C 选项错误。故选BDE。

　　191.【答案及解析】AB 建立高效的风险管理部门应"-3 固守的基本原则：风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略;风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。故选 AB。

　　192.【答案及解析】ABCDE《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。同时，必须遵守《商业银行法》的有关规定。故选 ABCDE。

　　193.【答案及解析】ABCDE 五个选项均属于贷款调查时要审核的内容。故选 ABCDE。

　　194.【答案及解析】ABCDE 银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。故选 ABCDE。

　　195.【答案及解析】ABE“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。故选ABE。

　　196.【答案及解析】BCDM0 是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。故选 BCD。

　　197.【答案及解析】BCD 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。故选 BCD。

　　198.【答案及解析】ACDEB 选项中应为“未经国务院银行业监督管理机构批准”。故选 ACDE。

　　199.【答案及解析】ABCD 商业银行的经营目标是股东价值最大化，资本利润率反映银行是否达到这一目标，而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。由于商业银行的特殊性质，它的经营活动与一般企业有区别，其业务有很多一部分来自贷款利息，故还要看非利息净收入率来反映该银行的业务能力。故选 ABCD。

　　200.【答案及解析】CDE 我国《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在：重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制;将市场风险纳入资本充足率监管框架;规定了 0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数;信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本;详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度，故AB 选项错误。故选 CDE。

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