2019年初级银行从业资格考试法律法规题库：单选题（9）_第5页

　　第 81 题

　　当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，( )。

　　A 按照一般保证承担保证责任

　　B 按照连带责任保证承担保证责任

　　C 保证合同无效

　　D 保证人选择按照连带责任保证或一般保证责任承担保证责任

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

　　第 82 题

　　“可转换债券”可以在特定时间、按特定条件转换为( )。

　　A 股票投资基金

　　B 普通股股票

　　C 优先股股票

　　D 债券

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。

　　第 83 题

　　下列对于货币政策实施过程的描述中，正确的一项是( )。

　　A 货币政策工具—初始目标—中介目标—最终目标

　　B 货币政策工具—操作目标—中介目标—最终目标

　　C 货币政策工具—中介目标—操作目标—最终目标

　　D 货币政策工具—中介目标—初始目标—最终目标

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

　　第 84 题

　　以下关于银行业从业人员岗位职责的说法错误的是( )。

　　A 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全

　　B 如有特殊情况，可以打听与自身工作无关的信息

　　C 除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行

　　D 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交予或告知其他人员

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 银行业从业人员不应打听与自身工作无关的信息。

　　第 85 题

　　根据《票据法》的规定，下列关于票据行为的说法错误的是( )。

　　A 出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为

　　B 背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书

　　C 承兑为汇票所独有

　　D 票据保证适用于汇票、本票和支票

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，为汇票所独有。票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。#p#分页标题#e#

　　第 86 题

　　( )是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房(含商业用房)的自然人发放的贷款。

　　A 转按揭贷款

　　B 二手房贷款

　　C 个人住房按揭贷款

　　D 个人住房组合贷款

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 个人住房转让贷款，也称转按揭贷款，是指银行向在住房二级市场上购买本行个人住房贷款客户出售的住房(含商业用房)的自然人发放的贷款。

　　第 87 题

　　银行金融创新的基本原则不包括( )。

　　A 信息充分披露

　　B 维护客户利益

　　C 知识产权保护原则

　　D 风险最低原则

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行金融创新的基本原则包括合法合规、公平竞争、知识产保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益及四个“认识”原则。

　　第 88 题

　　股票交易所属于( )。

　　A 一级市场

　　B 场内交易市场

　　C 场外交易市场

　　D 第三市场

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，例如股票交易所。

　　第 89 题

　　中国银行业协会是在( )登记注册的。

　　A 财政部

　　B 民政部

　　C 中国人民银行

　　D 国务院

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。

　　第 90 题

　　金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当( )。

　　A 至少保存 5 年

　　B 至少保存 10 年

　　C 立即销毁

　　D 退还给客户

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 本题考查金融机构在反洗钱方面的义务。

　　第 91 题

　　借款人的权利不包括( )。

　　A 向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款

　　B 按合同约定提取和使用全部贷款

　　C 向贷款人的上级和人民银行反映、举报有关情况

　　D 自行向第三人转让债务

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不能自行向第三人转让债务。D 选项对借款人权利的表述错误。

　　第 92 题

　　全面风险管理的范围是指( )。

　　A 管理的风险种类包括信用风险和市场风险

　　B 管理的业务包括资产业务、负债业务和中间业务

　　C 对风险依据统一的标准进行测量

　　D 对风险进行全面的控制和管理

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] ABC 选项的表述均不全面。

　　第 93 题

　　关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。

　　A 被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

　　B 被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

　　C 如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

　　D 被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位，属于赃款的，冻结期间不计付利息。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息，本题的答案是 D 选项。

　　第 94 题

　　下列行为没有违法的是( )。

　　A 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

　　B 收买他人信用卡信息资料

　　C 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

　　D 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 企事业单位不具有吸收社会公众存款的主体资格，A 选项系违法。窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的均属违法行为，B 选项违法。出具资信证明应当实事求是，C 选项违法。#p#分页标题#e#

　　第 95 题

　　根据《刑法》的有关规定，下列行为属于骗取银行贷款的是( )。

　　A 某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，未偿还贷款之前，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

　　B 某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

　　C 某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

　　D 某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 本题 A 选项中，某企业将已经抵押的财产隐瞒该事实重新抵押，属于以欺骗手段取得银行贷款的行为，属于骗取银行贷款的行为。BC 选项均没有采取欺骗手段，属于正常的还贷行为。D 选项没有与银行发生借贷关系。

　　第 96 题

　　不能制止同事违规行为的要及时报告( )。

　　A 朋友

　　B 其他同事

　　C 所在机构

　　D 单位领导

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。

　　第 97 题

　　下列属于大额交易的是( )。

　　A 一笔 25 万元人民币的现金汇款

　　B 当日累计支取人民币 18 万元

　　C 个人银行账户之间当日累计 45 万元人民币的款项划转

　　D 单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转账

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 大额交易包括：单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现金收支;单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上或者外币等值万美元以上的转账;个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50 万元以上或者外币等值 10 万美元以上的款项划转;交易一方为个人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易。只有 A 选项达到大额交易的标准。

　　第 98 题

　　以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是( )。

　　A 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

　　B 冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为 1 年

　　C 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

　　D 如果冻结单位存款发生失误，只能在 6 个月冻结期后解除冻结

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A 选项错误。每次续冻期限最长不超过 6 个月，B 选项错误。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结，C 选项正确。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D 选项错误。

　　第 99 题

　　金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的( )功能。

　　A 货币资金融通

　　B 风分散与风险管理

　　C 调节经济

　　D 资源配置

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 金融市场具有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节和定价功能。风险分散与风险管理功能强调对非系统性风险的分散。

　　第 100 题

　　金融机构将未到期的已贴现商业汇票向中央银行转让的票据行为是( )。

　　A 票据承兑

　　B 票据贴现

　　C 票据转贴现

　　D 票据再贴现

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。

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