2019年初级银行从业资格考试法律法规备考练习题（2）_第2页

　　21.同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )的要求。

　　A.相互监督

　　B.公平竞争

　　C.团结合作

　　D.尊重同事

　　C【解析】根据银行业从业人员团结合作的要求，银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。故本题选 C。

　　22.战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。下列关于战略风险来源的说法，错误的是( )。

　　A.商业银行战略目标缺乏制度安排

　　B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

　　C.为实现目标所需要的资源匮乏

　　D.整个战略实施过程中的质量难以保证

　　A【解析】战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程中的质难以保证。故本题选 A。

　　23.对于商业银行的风险，下列属于按风险主体划分的是( )。

　　A.系统性风险

　　B.资产风险

　　C.负债风险

　　D.公司风险

　　D【解析】银行风险可以从多个角度、多个层次予以分类：(1)按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险。(2)按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险。(3)按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。(4)结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。故本题选 D。

　　24.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是( )。

　　A.先按正常渠道反映和申诉

　　B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

　　C.立即向媒体披露所受冤屈

　　D.以上方式都正确

　　A【解析】银行业从业人员与本机构之间的职业操守中的争议处理原则要求银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。B 选项中偷拍窃听的做法是不恰当的，C 选项的做法没有按照正常的渠道和程序。故本题选 A。

　　25.金融市场最主要、最基本的功能是( )。

　　A.货币资金融通功能

　　B.经济调节功能

　　C.微观调控功能

　　D.定价功能

　　A【解析】货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场既为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会，即为资金的需求方和供给方搭起了一座桥梁。故本题选 A。

　　26.银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以()。

　　A.安装自己喜欢的各种软件

　　B.如果是为了工作，可以安装盗版软件

　　C.浏览其他银行网站的理财信息

　　D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品

　　C【解析】银行业从业人员应当按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件。A、B 两项错误。银行业从业人员不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件等，但并不禁止浏览健康的与工作相关的网页。C 选项正确。银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。D 选项错误。故本题选 C。

　　27.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()天内予以回复。

　　A.15

　　B.20

　　C.30

　　D.60

　　C【解析】《人民共和国中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。故本题选 C。

　　28.根据《人民共和国合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使。自债务人的行为发生之日起()内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

　　A.三个月;两年

　　B.六个月;三年

　　C.一年;五年

　　D.两年;五年

　　C【解析】《人民共和国合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。故本题选 C。

　　29.银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务不包括()。

　　A.建立内部反洗钱工作机制和规程

　　B.及时报告大额和可疑交易

　　C.进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作

　　D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　D【解析】根据《人民共和国反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务：(1)建立内部反洗钱工作机制和规程。(2)建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度。(3)妥善保管和保存客户的身份资料以及交易录。(4)及时报告大额和可疑交易。(5)协助反洗钱调查。(6)对反洗钱工作的信息进行保密。(7)进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。故本题选 D。

　　30.()是 指 货 币 政 策 的 变 化 引 起 资 产 价 格 的 变 化 ， 进 而 对 微 观 经 济 主 体 的 投 资 和消费产生影响 。

　　A.资产价格渠道

　　B.汇率渠道

　　C.信贷渠道

　　D.传统的利率渠道

　　A【解析】资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体 的 投 资 和 消 费 产 生 影 响 。故本题选 A。

　　31.房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，下列不属于房地产贷款的是( )。

　　A.房地产开发贷款

　　B.基本建设贷款

　　C.土地储备贷款

　　D.个人住房贷款

　　B【解析】房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。基本建设贷款属于固定资产贷款。故本题选 B。

　　32.下列关于理财业务的特点的说法中，错误的是( )。

　　A.客户是理财业务风险的主要承担者

　　B.商业银行理财业务运作的是银行自有资金

　　C.银行理财业务是“轻资本”业务

　　D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

　　B【解析】商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。故本题选 B。

　　33.中国进出口银行的主要业务范围不包括( )。

　　A.办理出口信贷和进口信贷

　　B.负责组织和拟订有关证券市场的法律、法规草案

　　C.办理中国政府对外优惠贷款

　　D.提供对外担保

　　B【解析】中国进出口银行的主要业务范围包括：(1)办理出口信贷和进口信贷。(2)办理对外承包工程和境外投资贷款。(3)办理中国政府对外优惠贷款。(4)提供对外担保。(5)转贷外国政府和金融机构提供的贷款。(6)办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务。(7)在境内外资本市场、货币市场筹集资金。(8)办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款。(9)从事人民币同业拆借和债券回购。(10)从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易。(11)办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务。(12)经批准或受委托的其他业务。故本题选 B。

　　34.常见的清算模式不包括( )。

　　A.净额批量清算

　　B.大额资金转账系统

　　C.小额定时清算

　　D.等额清算

　　D【解析】常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。故本题选 D。

　　35.下列关于托收方式及用途的说法中，不正确的是( )。

　　A.光票托收的主要用途是广泛运用于贸易结算

　　B.跟单托收的主要用途是一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入

　　C.出口托收的主要用途是我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品

　　D.进口代收的主要用途是购买旧船的贸易，通常使用跟单进口代收

　　A【解析】光票托收的主要用途是广泛运用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。故本题选 A。

　　36.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法()。

　　A.符合公平对待的原则

　　B.违反公平对待的原则

　　C.符合了解客户的原则

　　D.违反了解客户的原则

　　A【解析】《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。故本题选 A。

　　37.下列关于合同成立和生效的区别的描述中，不正确的是()。

　　A.合同成立主要是事实问题

　　B.合同生效主要是法律评价问题

　　C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

　　D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

　　C【解析】合同成立和生效的区别主要体现在两个方面：(1)构成要件不同。双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。而合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益; 适用于某些特殊合同生效的为特殊要件，具体又分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。(2)性质不同。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。A、B、D 三项说法正确，C 选项说法错误，合同成立不要求行为人真实的意思表示。故本题选 C。

　　38.() 是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。

　　A.撤销权

　　B.代位权

　　C.抵押权

　　D.追索权

　　B【解析】代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。故本题选 B。

　　39.下列选项中，不属于金融市场功能的是()。

　　A.货币资金融通功能

　　B.优化资源配置功能

　　C.交易及定价功能

　　D.抑制通货膨胀的功能

　　D【解析】金融市场是金融工具的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能和反映经济运行的功能。故本题选 D。

　　40.国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　B【解析】根据《人民共和国商业银行法》的规定，国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过 2 年。故本题选 B。