2019年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题（5）_第2页

　　第21题

　　金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　A.客户

　　B.第三方

　　C.该金融机构

　　D.该金融机构和第三方按比例

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]金融机构具有履行客户身份识别的义务，若通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施，属于该金融机构的失职，应由国务院反洗钱行政主管部门或音授权的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。

　　第22题

　　( )是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目。

　　A.经常项目

　　B.资本项目

　　C.贸易收支

　　D.平衡项目

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]经常项目(Current Account)是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目，主要表现为商品和劳务的国际交易。该项目又可细分为贸易收支、劳务收支和单方面转移三个项目。

　　第23题

　　在开展创新活动时，银行必须遵循“审慎尽责”的基本原则，其主旨主要在于( )。

　　A.避免客户投诉

　　B.将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题

　　C.引导理性投资和消费

　　D.认识您的客户

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]实际上，审慎尽责和符合客户利益这两个原则是完全一致的，审慎尽责的主旨就是为了更好地保护客户的利益。

　　第24题

　　票据贴现属于( )。

　　A.票据发行业务

　　B.票据一级市场业务

　　C.票据二级市场业务

　　D.票据延伸业务

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务。其中票据发行业务包括票据签发、承兑等票据一级市场业务，票据交易业务包括贴现、再贴现、转贴现等票据二级市场业务。票据延伸业务包括票据咨询鉴证、保管等票据市场派生业务。

　　第25题

　　支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户进行货币支付及资金清算提供的服务。传统的结算方式“三票一汇”是指( )。

　　A.票据贴现、本票、支票、汇款

　　B.信用证、本票、支票、票据贴现

　　C.汇票、本票、支票、汇款

　　D.票据贴现、信用证、本票、汇款

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]“三票一汇”即汇票、本票、支票和汇款。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据;银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据;支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拔、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。

　　第26题

　　由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。

　　A.支票

　　B.银行承总汇票

　　C.商业承兑汇票

　　D.银行汇票

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的;商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。

　　第27题

　　关于金融工具的下列说法错误的是( )。

　　A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具

　　B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的工具

　　C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具

　　D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]B项，按金融工具的职能划分，股票是用于投资和筹资的工具。

　　第28题

　　下列选项中，做法正确的是( )。

　　A.向业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露的个人信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

　　C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等

　　D.在经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他、产品

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]A项违背了保护商业秘密与客户隐私的原则;B项违背了岗位职责原则;C项违背了信息保密原则。

　　第29题

　　银行贷款时采用的( )将银行的利率风险转嫁到借款者头上。

　　A.固定利率

　　B.基础利率

　　C.优惠利率

　　D.浮动利率

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]浮动利率是指利率能随着市场利率变化而变化的利率，所以银行采用浮动利率能将利率风险转嫁到借款人头上。

　　第30题

　　下列银行业从业人员的行为中，不符合“熟知业务”要求的是( )。

　　A.熟知向客户推荐的产品

　　B.熟知业务处理流程及风险控制框架

　　C.熟知与自身岗位相关的有关法规

　　D.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]银行业务具有较强的专业性。“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架;熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规;并对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解。我国的法律法规尚未对银行业一般从业人员的专业知识及从业资格做出明确规定。

　　第31题

　　( )属于某银行客户经理在为客户办理业务的过程中违反“监管规避”原则的行为。

　　A.为客户设计外汇结构

　　B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

　　C.建议投资国债(免利息税)

　　D.为客户设计用汇计划

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]B项，规避所得税的行为属于为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为，违反了税法的有关规定。客户经理建议其规避税法监管规定的行为更是违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则。

　　第32题

　　农村金融机构不包括( )。

　　A.中国邮政储蓄银行

　　B.农村合作银行

　　C.农村商业银行

　　D.农村信用社

　　【正确答案】：A

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　　第33题

　　关于金融市场分类，下列错误的是( )。

　　A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

　　B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

　　C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

　　D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场。现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。

　　第34题

　　根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，不能免于报告的大额交易是( )。

　　A.当日累计45万元人民币的现钞结汇

　　B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

　　C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

　　D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]除B、C、D三项外，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的九类可以免于报告的大额交易还包括：交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位;金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;金融机构内部调拨资金;国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付以及中国人民银行确定的其他情形。A项超过了当日累计20万元人民币现钞结售汇的额度。属于应报告的大额交易。

　　第35题

　　投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的证券账户或基金账户进行上市国债的转让交易，该交易市场为( )。

　　A.流通市场

　　B.货币市场

　　C.期货市场

　　D.初级市场

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]初级市场也称为发行市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

　　第36题 下列关于存款业务的说法中，不正确的是( )。

　　A.存款是一种信用行为

　　B.存款是银行最主要的资金用途

　　C.存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款

　　D.存款业务可分为人民币存款和外币存款

　　【正确答案】：B

　　[解析] 存款是银行最主要的资金来源。

　　第37题 下列行为中，没有违反《银行业从业人员职业操守》有关“信息披露”规定的是( )。

　　A.某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到责任承担者，使得消费者以为该银行是风险承担者

　　B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

　　C.银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择

　　D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

　　【正确答案】：C

　　[解析] C选项并没有违反《银行业从业人员职业操守》有关“信息披露”的规定，因为信息披露原则是要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，从而方便于客户进行比较和选择，并没有要求详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险。

　　第38题 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行监事会的外部监事不得少于( )名。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　【正确答案】：B

　　[解析] 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行监事会的外部监事不得少于3名。

　　第39题 银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中，不正确的是( )。

　　A.银行从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，耐心回答问题

　　B.对有残障的客户，应该尽量为其提供便利，且不应让人感到对其过于明显的同情

　　C.对VIP客户的服务要提供比普通客户明显更热情更周到的服务

　　D.为客户信息保密

　　【正确答案】：C

　　[解析] 银行从业人员不应因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显怠慢或过于热情，以至于让客户感觉到明显的差别待遇。

　　第40题 ( )是《巴塞尔新资本协会》的第一支柱。

　　A.资本协商

　　B.最低资本要求

　　C.外部监督

　　D.市场约束

　　【正确答案】：B

　　[解析] 《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是：第一，最低资本要求;第二，外部监管;第三，市场约束。