2018银行从业资格考试法律法规与综合能力复习习题（5）_第6页

　　二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题：某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。

　　A 立即向媒体披露有关证据

　　B 立即向银行有关领导举报

　　C 立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报

　　D 不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

　　E 情节严重时应立即向监管部门报告

　　【正确答案】：B,D,E

　　【答案解析】：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告，但是这种合谋骗贷的行为属于违法行为，主观上是故意的，若是劝诫只能打草惊蛇，不能保证以后不会再发生，应该向有关领导报告。而向媒体披露会损害银行形象，可能引发风险，这也违背了个人不得代表银行对外发表意见发布消息这一原则。

　　第2题：相对于一般企业，银行的流动性表现突出的原因是( )。

　　A 流动性需求的稳定性

　　B 流动性需求的频繁性

　　C 流动性需求的确定性

　　D 流动性需求的不确定性

　　E 流动性需求的刚性

　　【正确答案】：B,D,E

　　【答案解析】：相对于一般企业，商业银行对流动性有更高的要求。这是由商业银行的特殊性质决定的。商业银行由于其行业性质。其最传统最主要的业务就是资金的融通。这需要商业银行保持相当的资金流动性。其流动性主要表现为：由于其业务性质，流动性频繁，且具有不确定性。而且流动性需求是有刚性的。

　　第3题：下列属于中国银行业协会的会员单位的有( )。

　　A 政策性银行

　　B 商业银行

　　C 中国邮政储蓄银行

　　D 农村资金互助社

　　E 中央国债登记结算有限责任公司

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：凡经银监会批准成立的，具有独立法人资格的全国性银行业金融机构及在华外资金融机构，承认《巾国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。准会员包括各省银行业协会。ABCDE均符合会员要求，属于会员单位。

　　第4题：商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将( )等产品进行有机组合。

　　A 账户管理

　　B 投资

　　C 融资

　　D 信息服务

　　E 客户收、付款

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：类似于此类题目，可以这样思考银行作为金融服务部门当然希望为客户提供最全面，便捷的服务，所以只要选项符合公司的需要，银行基本都会提供。

　　现金管理服务中，可以将客户收款，付款，账户管理，信息服务，投资，融资等产品进行有机组合，为公司提供全面的现金管理服务。

　　第5题：公司理财业务主要包括( )。

　　A 零售银行业务

　　B 现金管理业务

　　C 投资顾问

　　D 资产管理业务

　　E 财务规划

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：公司理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。主要业务种类包括：现金管理服务，投资理财服务。这都属于理财服务。资产管理服务也是公司理财业务的重要内容。

　　第6题：对公存款的存款人有( )。

　　A 企业

　　B 机关

　　C 团体

　　D 个体工商户

　　E 部队

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：对公存款又叫单位存款，是机关，团体，部队，企业，事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

　　第7题：洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括( )。

　　A 购买高额保险，然后低价赎回

　　B 匿名存储

　　C 控制银行

　　D 利用银行贷款掩饰犯罪收益

　　E 伪造商业票据

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：关键词：金融机构洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储;控制银行和其他金融机构利用银行贷款掩饰犯罪。收益购买高额保险，然后低价赎回.是通过证券和保险业洗钱。伪造商业票据也是另一种洗钱手段，但不是通过金融机构。

　　第8题：根据《民法通则》的规定，代理包括( )。

　　A 委托代理

　　B 自愿代理

　　C 法定代理

　　D 指定代理

　　E 表见代理

　　【正确答案】：A,C,D

　　【答案解析】：此题考查代理种类，需要掌握，而且只有三种类型。

　　《民法通则》第六十四条规定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。法定代理是根据法律规定直接产生的代理关系。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。其中表见代理是无权代理的一种，指无权代理人行为客观上存在使相对人相信其有代理权。

　　第9题：单位活期存款的账户有( )。

　　A 基本存款账户

　　B 一般存款账户

　　C 专用存款账户

　　D 临时存款账户

　　E 单位通知存款.

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期，可随时转账，存取的存款类型。单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户，一般存款账户，专用存款账户和临时存款账户。

　　第10题：银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

　　A 委托收款凭证

　　B 货币

　　C 汇款凭证

　　D 银行存单

　　E 银行本票

　　【正确答案】：A,C,D

　　【答案解析】：此题关键是清楚界定金融凭证的范围。作为本罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证，汇款凭证及银行存单。若使用伪造，变造的汇票，本票支票进行诈骗，构成犯罪的，则构成票据诈骗罪。

　　第11题：下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有( )。

　　A 对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁

　　B 对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等

　　C 对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

　　D 吊销银行某业务许可证是一种行政处分

　　E 某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

　　【正确答案】：B,C,E

　　【答案解析】：行政处罚是针对轻微违法行为，不是针对犯罪行为。吊销许可证属于行政处罚。

　　第12题：常见的洗钱方式包括( )。

　　A 借用金融机构

　　B 伪造商业票据

　　C 利用犯罪所得直接购置不动产和动产

　　D 通过证券和保险业洗钱

　　E 空壳公司

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：借用金融机构，保密天堂，空壳公司，现金密集行业，伪造商业票据，利用犯罪所得直接购置不动产和动产，通过证券和保险业洗钱，都是常见的洗钱方式。借用金融机构包括匿名存款、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

　　第13题：下列哪些合同是可以撤销的?( )

　　A 生效的合同

　　B 因重大误解订立的合同

　　C 显失公平的合同

　　D 因胁迫而订立的合同

　　E 因欺诈而订立的合同

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：此题考查可撤销合同的种类，因重大误解订立的合同，显失公平的合同，因胁迫而订立的合同，因欺诈而订立的合同，乘人之危而订立的合同。A选项由于并没又说出任何可撤销的原因自然被排除。

　　第14题：备用信用证( )。

　　A 是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证

　　B 是保函业务替代品

　　C 主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

　　D 是银行对放款人的一种担保行为

　　E 属于银行的承诺业务

　　【正确答案】：B,C

　　【答案解析】：备用信用证是以开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是保函业务替代品，实质是银行对借款人的一种担保行为，属于银行的担保业务。主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证。

　　第15题：下列属于金融市场功能的有( )。

　　A 资源配置功能

　　B 定价功能

　　C 风险分散和风险管理功能

　　D 经济调节功能

　　E 市场引导功能

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：金融市场随着不断发展，具有越来越多的功能，对经济影响越来越大。其功能包括：资源配置功能、定价功能、风险分散和风险管理功能、经济调节功能、市场引导功能、货币资金融通功能。

　　第16题：客户可以通过银行网点购买( )。

　　A 凭证式国债

　　B 储蓄国债(电子式)

　　C 柜台记账式国债

　　D 开放式基金

　　E 财产保险

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：考查银行的代理业务。银行的代理业务种类丰富。包括代收代付，代理银行，代理证券，代理保险，委托贷款和开放式基金等。基本上与我们生活相关的金融服务，都可以通过银行网点获得。银行设立了许多网点为客户提供服务，客户可以在这些营业网点购买银行产品或银行代理其他金融机构的金融产品。A、B、C、D、E都可以在网点购买。

　　第17题：根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的( )。

　　A 民事行为能力

　　B 民事权利能力

　　C 独立的财产

　　D 名称、组织机构和场所熙凤

　　E 书面形式，口头形式或其他形式

　　【正确答案】：A,B,E

　　【答案解析】：根据《合同法》的规定，合同订立应遵守下列规定：(1)当事人订立合同，应当具有完全的民事行为能力和民事权利能力。(2)订立合同可根据双方当事人的意思，采取一定的形式，如书面形式，口头形式或其他形式。(3)合同内容应符合《合同法》的要求。

　　第18题：下列属于基本存款账户的存款人的有( )。

　　A 居民委员会

　　B 外国驻华机构

　　C 机关

　　D 企业法人

　　E 非法人企业

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。下列存款人可申请开立基本存款账户：企业法人;非法人企业;机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队;社会团体;民办非企业组织;异地常设机构;外国驻华机构;个体工商户，居委会、村委会、社区委员会、单位设立的独立核算的附属机构其他组织。同一存款客户只能在商业银行开设一个基本存款账户。

　　第19题：下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是( )。

　　A 对银行资产和负债的价值影响会不断加大

　　B 银行风险管理难度会加大

　　C 会放大银行的风险事件

　　D 会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

　　E 会造成银行体制结构的崩溃

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：金融市场的发展在很大程度上促进了商业银行的发展。但是，同时也给他带来了挑战：(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债的价值影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理难度也会加大。银行上市股价债券价格变动会导致经营者短时行为，不利于银行的长期发展。(2)金融市场会放大银行的风险事件，严重时可能会造成银行体制结构的崩溃。(3)随着资本市场发展，一方面大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资本来源;另一方面，大量的优质企业在资本市场筹集资金，会减少在银行贷款，导致优质客户的流失。

　　第20题：下列关于反洗钱叙述正确的是( _)。

　　A 金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

　　B 各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

　　C 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

　　D 只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

　　E 任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

　　【正确答案】：A,C,E

　　【答案解析】：《金融机构反洗钱规定》规定：人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

　　第21题：根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索权。