2018银行从业资格考试法律法规与综合能力备考试题_第10页

　　51.【答案及解析】B在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，A选项错误。在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，C选项错误。金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，D选项错误。故选B。

　　52.【答案及解析】A BD两项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选A。

　　53.【答案及解析】A《破产法》第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业”。故选A。

　　54.【答案及解析】B投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房的支出属于房地产投资，即属于投资的固定资本形成。故选B。

　　55.【答案及解析】D根据《票据法》第三十二条，以背书转让的汇票，后手只需对其直接前手背书的真实性负责，而不是所有前手，D选项的说法错误;根据《票据法》第二十七条、第三十一条、第三十四条的规定，ABC选项的说法正确。故选D。

　　56.【答案及解析】C承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，即是付款人而非出票人的承诺行为，C选项的表述错误。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付收款人的行为，A选项的表述正确。根据《票据法》第二十七条、第五十三条的规定，BD选项的表述正确。故选C。

　　57.【答案及解析】B《担保法》于l995年通过并实施。故选B。

　　58.【答案及解析】A A选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为;B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为;C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半;D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。故选A。

　　59.【答案及解析】D伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。故选D。

　　60.【答案及解析】D签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，而非故意。A选项中，受贿罪的主观方面为故意;B选项中，票据诈骗罪的主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的; C选项中，变造货币罪的主观方面是故意，《刑法》的有关规定没有要求以营利为目的或者以使用为目的。故选D。

　　61.【答案及解析】D《担保法》第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。《担保法》第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，A选项说法错误;《担保法》第三十七条规定，土地所有权不能抵押，B选项的说法错误;《担保法》第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，C选项说法错误。故选D。

　　62.【答案及解析】D中国农业发展银行属于政策性银行，所以可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。故选D。

　　63.【答案及解析】C银团贷款是公司贷款的一种，不属于银行针对个人的信贷业务。故选C。

　　64.【答案及解析】C行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。故选C。

　　65.【答案及解析】B B选项所述行为属于信用证诈骗的行为，触犯了《刑法》;AC选项所述行为皆为合法行为;D选项所述行为违反了《支付结算办法》的有关规定，尚未触犯《刑法》。故选B。

　　66.【答案及解析】D A选项所述行为属于非法吸收公众存款的行为;B选项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为;C选项所述行为属于非法出具金融票证的行为。故选D。

　　67.【答案及解析】B擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。 A选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度;C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度;D选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。故选B。

　　68.【答案及解析】C被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解冻冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A选项错误;每次冻结期限最长不超过六个月，B选项错误;如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D选项错误。故选C。

　　69.【答案及解析】C贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财物的行为。故选C。

　　70.【答案及解析】A《银行监督管理法》第二十五条规定，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。故选A。

　　71.【答案及解析】B金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。中国人民银行的职责之一是监管银行间债券市场。中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，因此银行业金融机构申请该项行政许可前必须首先获得银监会的同意。故选B。

　　72.【答案及解析】B举例说明：2月1日A股票价格为15元，王某花2元钱购买了一份A股票的看涨期权，约定一年内均可以按照l5元的价格购买A股票。如果一年内，A股票价格上涨到18元，王某选择行使期权，即以15元的价格购买价值l8元的股票，每份股票赚得3元差价，扣除2元期权费之后，每股收益为l元。股票价格越高，收益越大。而如果A股票价格下跌到15元以下，由于股票的市场价格比王某手中期权约定的价格还低，王某可以选择不行权(可以直接去市场上按市价购买股票)，此时无论股票价格如何下跌，王某在购买期权这项交易上的最大损失就是2元期权费。故选B。

　　73.【答案及解析】A“五大行”是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行，性质均是以获取利润为经营目标的商业银行，因此它是企业，而不是事业单位、国家机关，更不是政府部门。故BCD三项错误。五大行主要由国家控股，因此具有国有企业的机构性质。故选A。

　　74.【答案及解析】D贷款发放人员在贷款出现问题时承担检察失误、清收不力责任。故选D。

　　75.【答案及解析】D定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。故选D。

　　76.【答案及解析】B 国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，AD选项错误;在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人.，都可能遭受国家风险所带来的损失，C选项错误。故选B。

　　77.【答案及解析】D根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按照规定向中国人民银行报告分析结果;

　　要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料;中国人民银行规定的其他职责。故选D。

　　78.【答案及解析】C经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。AB选项均不完整。故选C。

　　79.【答案及解析】D《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》有关冻结单位存款的规定，冻结单位存款的期限不超过6个月。故选D。

　　80.【答案及解析】B“熟知业务”要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。B选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。故选B。

　　81.【答案及解析】B《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：依法成立;有必要的财产或者经费;有自己的名称、组织机构和场所;能够独立承担民事责任。故选B。

　　82.【答案及解析】B借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为个****利质押贷款。故选B。

　　83.【答案及解析】C《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20为结息日。故选C。

　　84.【答案及解析】D基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。故选D。

　　85.【答案及解析】A根据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。故选A。

　　86.【答案及解析】D《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选D。

　　87.【答案及解析】C《商业银行法》第三十九条规定商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。故选C。

　　88.【答案及解析】C冻结单位存款的期限不超过6个月。故选C。

　　89.【答案及解析】C《物权法》确立了两类质押：一是动产质押;二是权利质押。故选C。

　　90.【答案及解析】B依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。故选B。