2018年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案第三套_第4页

　　二、多项选择题(共40题，合计40分)

　　91下列措施中( )属于中国银行业监督管理委员会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。

　　A.剥夺政治权利

　　B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作

　　D.经济处罚E.纪律处分

　　参考答案：B,C,D,E,

　　解析：《银行业监督管理法》第四十八条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有

　　关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取一F列措施：①责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;②银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款;③取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限随至终身的任职资 格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。选项A的

　　“剥夺政治权利”属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施，它不由中国银行业监督管理委员会行使。所以，本题的正确答案为8、c、D、E。

　　92

　　天南公司向海北公司提出购买l00吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意供100吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意。关于该合同，下列说法错误的是( )。

　　A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元 B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元 C.海北公司的意思表示属于承诺 D.海北公司的意思表示构成要约

　　E.天南公司是要约邀请

　　参考答案：A,C,E,

　　解析：要约是希望与他人订立合同的意思表示，天南公司是要约。承诺是受要约人同意要约的

　　意思表示。承诺应与要约一致，对要约内容做出实质性变更的，为新要约。提高价格属于实质性变更，故海北公司的意思表示构成要约。合同成立的判断依据是承诺是否生效。所以，A、C、E三个选项的叙述是错误的， 符合题意。

　　93信用证诈骗罪，其本罪客观方面的表现为( )。A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证

　　C.骗取信用证 D.使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保E.编造引进资金、项目等虚假理由

　　参考答案：A,B,C,

　　解析：A、B、C选项为信用证诈骗罪的客观表现，C、D选项为贷款诈骗罪的客观表现。

　　94两家商业银行并购，可能带来的好处包括( ) 。 A.可以降低资本量 B.可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润C.可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产 D.可以利用合并后的新形象发

　　参考答案：B,D,E,

　　解析：商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非

　　常重要的一个综合性方法是银行并购。在两家或多家银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的

　　资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本;可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产，降低风险加权总资产;可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银 行的核心资本。

　　95我国银行信贷管理为防范、控制和化解贷款业务风险，一般实行( )相结合。A.统一授信管理

　　B.审贷分离 C.分级审批 D.集中授权管理E.贷款管理责任制

　　参考答案：A,B,C,D,E,

　　解析：目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权利)、统一授信管

　　理(控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

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　　96下列不属于建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则的是( )。A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略 B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险 D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险 E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

　　参考答案：C,D,E,

　　解析： 此类题目用逻辑思维的判断，风险的管理必然是要求独立的，客观的和准确的，同时不能

　　赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：①风险管理部门必须具备高度独立性，这是为了提供客观的风险规避策略;②风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。

　　97中国银行体系由( )组成。A.中央银行

　　B.监管机构 C.自律组织 D.银行业金融机构E.投资银行

　　参考答案：A,B,C,D,

　　解析：中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构构成。

　　98远期外汇交易的最大优点在于( )。A.可以完成两国货币之间的交易 B.可以获得一定的期权费 C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险

　　参考答案：C,D,E,

　　解析：

　　远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者

　　下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

　　99关于会计平衡法则，说法正确的是( )。A.通常用借贷记账法 B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等 C.负债记入账户借方

　　D.所有者权益计入贷方 E.借贷记账法是一种复式记账法

　　参考答案：A,B,E,

　　解析：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方

　　100相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有( )。A.不使用银行的自有资金

　　B.不承担市场风险C.占用银行自有资本

　　D.种类多、范围广，所占的比重日益上升E.以收取服务费方式获得收益

　　参考答案：A,B,D,E,

　　解析：除A、B、D、E外，银行中间业务还具有“以接受客户委托为前提。为客户办理业务”的 特点。

　　101违反银行业从业人员职业操守的人员，( )。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C.情节不严重的，不应当受到惩戒 D.情节不严重的，所在机构应当视情况给予相应惩戒

　　E.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失其在银行业金融机构工作的机会

　　参考答案：B,D,E,

　　解析：对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应

　　通报同业。A、C选项“无法进行实质性的约束”和“情节不严重的，不应受到惩戒”都是错误的。故选BDE。

　　102 下列银行业务中能导致银行信用风险的是( )。A.存款

　　B.贷款C.承诺D.担保E.结算

　　参考答案：B,C,D

　　解析： A、E不会导致银行的信用风险。

　　103根据《人民共和国刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的是( )。A.编造引进资金的理由从银行贷款

　　B.上市公司董事长变更，没有进行披露 C.自制信用卡从银行提款机提款 D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E.套取金融机构信贷资金高利转贷他人

　　参考答案：A,C,

　　解析：

　　金融诈骗罪是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。8、E选项中没有涉及虚构事实、隐瞒真相，故不构成金融诈骗罪。

　　104商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将( )等产品进行有机组合。A.账户管理

　　B. 投 资 C. 融 资 D.信息服务E.客户收款

　　参考答案：A,B,C,D,E,

　　解析：商业银行的现金管理业务将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合.为客户提供全面的现金管理服务。故选ABCDE。

　　105 衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有( )。A.资产利润率

　　B.资本利润率 C.银行利润率、市盈率D.非利息净收人率

　　E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产

　　参考答案：A,B,C,D

　　解析：此题考查商业银行财务报表中衡量商业银行盈利能力的指标。商业银行的经营目标是股

　　东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。而银行利润率、资产利 润率和市盈率也是重要的指标。由于商业银行的特殊性质，它的经营活动与一般企业有区别，其业务有很多一部分来自贷款利息，故还要看非利息净收入率来反映该银行的业务能力。

　　106关于同业拆借，叙述不正确的是( )。A.拆借双方仅限于商业银行 B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款 C.隔夜拆借一般不需要抵押 D.拆借利率由中央银行预先规定 E.属于货币市场范畴

　　参考答案：A,B,D,

　　解析：

　　我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁 止利用拆人资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆借利率不是由中央银行预先规定的，从2007年1月4日起，正式运行的上海银行间同业拆放利率在每个交易日的上午11：30通过上海银行间同业拆放利率网对外发布。

　　107根据国务院“三定方案”，下列不属于国家外汇管理局职责的是( )。A.制定汇率

　　B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 C.任意买卖国家外汇，使国家外汇交易更畅通 D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

　　参考答案：A,C,

　　解析：B、D、E选项的内容，都属于国家外汇管理局的职责。

　　108下列属于基本存款账户的存款人的有( )。A.居民委员会

　　B.外国驻华机构C. 机 关 D.企业法人 E.社会团体

　　参考答案：A,B,C,D,E,

　　解析：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级 (含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。

　　109物的担保方式主要有( )。A.处分权

　　B. 留 置 权 C. 质 押 权 D. 抵 押 权 E.书面承诺权

　　参考答案：B,C,D,

　　解析：《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。其巾，物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。

　　110下列选项中属于有价证券诈骗罪主体的有( )。A.某公司经理小王

　　B.某证券公司员工老李C.某股份有限公司 D.某城市商业银行E.14岁中学生小明

　　参考答案：A,B,

　　解析：诈骗罪主体是一般主体，即年满l6周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不可以构成诈骗 罪主体。