2018银行从业资格考试初级法律法规精讲试题2_第4页

　　第76题

　　公示催告应当向( )的基层人民法院申请。

　　A.持票人营业所在地

　　B.票据出票地

　　C.票据支付地

　　D.票据承兑地

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 公示催告应当向票据支付地的基层人民法院申请。

　　第77题

　　从支出的角度看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。

　　A.政府消费

　　B.私人消费

　　C.投资的固定资本形成

　　D.投资的存货增加

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 投资也称资本形成，包括固定资本形成(其中包括房地产和非房地产投资)和存货增加两部分，私人购买住房支出属于房地产投资，即属于投资的固定资本形成。

　　第78题

　　红光公司为了扩展生产规模，2月1日要求职工集资入股，5月1日共集资1000万元，承诺年底分红，8月15日被他人告发，红光公司的行为( )。

　　A.构成集资诈骗罪

　　B.构成非法吸收公众存款罪

　　C.擅自发行企业债券罪

　　D.不构成犯罪

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 红光公司属于合法的集资行为，不构成犯罪。

　　第79题

　　汽车金融公司可以办理的存款业务是( )。

　　A.吸收公众存款

　　B.吸收定期存款

　　C.接受境内规定单位3个月以上期限的存款

　　D.活期存款

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以接受境内规定单位3个月以上期限的存款。

　　第80题

　　存款合同必须是在储户将款项交付给银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种( )。

　　A.格式合同

　　B.行为合同

　　C.实践合同

　　D.若成合同

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 存款合同必须是在储户将款项交付给银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种格式合同。

　　第81题

　　某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( )。

　　A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息

　　B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

　　C.可以一起参加学术研讨会

　　D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 银行从业人员之间应该通过日常信息交流，参加学术研讨会，召开专题协调会，参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业间信息交流与合作。但是这要建立在合法合规的基础上。

　　A他们可以交换在网上公布的财务数据，但是不能交换即将公布的信息。这属于商业机密。这种行为违反了商业保密与知识产权保护原则。B违反了信息保密原则，同时也违背了商业保密与知识产权保护原则。D同样也是不妥当的。

　　第82题

　　《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自( )起施行。

　　A.2001年3月1日

　　B.2003年3月1日

　　C.2005年3月1日

　　D.2007年3月1日

　　【正确答案】：D

　　第83题

　　按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。

　　A.高于，100%

　　B.低于，1/3

　　C.低于，50%

　　D.高于，50%

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 《巴塞尔资本协议》确定了资本构成，即银行的资本构成分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%，即核心资本至少要占资本总额的50%。核心资本指权益资本和公开储备，它不得低于兑现金融资产总额的4%。

　　第84题

　　风险管理的最基本要求是( )。

　　A.风险计量

　　B.风险监测

　　C.风险识别

　　D.风险控制

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 题可以通过我们的逻辑思维来判断。风险管理的流程应当是按照识别—计量—监测—控制的顺序来进行的。

　　有效识别风险是风险管理最基本的要求。其关注的主要问题是：风险因素、风险的性质以及后果、识别的方法及其效果。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。

　　第85题

　　近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者王某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。

　　A.张某本着诚实信用的原则，有责任对王某将他所知道的情况实话实说

　　B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

　　C.如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某#p#分页标题#e#

　　D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行业从业人员应当遵循所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访或擅自代表所在机构对外发布信息。任何不慎重的言论都可能影响银行声誉，给银行带来声誉风险。

　　第86题

　　短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。

　　A.债券市场

　　B.股票市场

　　C.资本市场

　　D.货币市场

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 此题实际上是在检验大家对于不同市场产品的类型的认识。短期资金交易业务是按照其期限来进行分类的，按期限，金融市场可分为资本市场和货币市场。短期资金属于货币金融工具。故短期资金交易业务是指银行买卖货币市场产品的活动。债券市场、股票市场是根据具体金融工具分类的。而债券市场、股票市场按期限来说都属于资本市场，货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的，期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。

　　第87题

　　金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。

　　A.货币资金融通

　　B.风险分散与风险管理

　　C.资源配置

　　D.经济调节

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 题干中提到了风险，所以要选与风险相关的功能。

　　金融市场是金融工具交易的场所，具有：货币资金融通、风险分散与风险管理、资源配置、经济调节和定价功能。而利用投资组合分散投资与单一金融产品所面临的非系统风险，这属于风险分散与风险管理功能。

　　第88题

　　债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。

　　A.债权人

　　B.债务人

　　C.担保人

　　D.人民法院

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 此题首先可以排除的是C和D，他们并没有参与到整个过程。债权人行使撤销权是在债务人对其利益造成损害的情况下进行的，根据公平原则，所以必然由债务人承担费用。

　　撤销权是指在债务人放弃其到期债权或者转让财产，对债权人造成损害的;或债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以申请法院予以撤销债务人行为的权利。撤销权的行使范围以债权人的债权为限，其费用由债务人承担。行使时效：自债权人知道或应该知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

　　第89题

　　( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

　　A.光票托收

　　B.跟单托收

　　C.出口托收

　　D.进口托收

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或者代理行向收款人收取款项。根据所附单据不同，分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，它广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

　　第90题

　　目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是( )。

　　A.中央银行票据

　　B.国债

　　C.企业债

　　D.金融债

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 此题要满足三个条件：最安全。而国债是国家财政部发行的债券，有国家信用傲保证，中央银行票据是央行发行的，故两者都很安全。而企业债是企业发行的债券，其安全性肯定不能与前两者相比较。金融债是商业银行发行的同样安全性次于A、B。再看最具流动性，国债和中央银行票据都具有较高流动性。那么再看最后一个条件，是中长期投资品种，央行票据属于短期金融工具，故排除。国债因为其最高的信用等级，风险低，流动性高被称为金边债券。

　　第91题

　　保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。

　　A.核心资本

　　B.资本充足率

　　C.附属资本

　　D.风险加权资产

　　【正确答案】：B

　　第92题

　　根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。

　　A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款

　　B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

　　C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

　　D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 此题考查贷款分类的知识点，需重点掌握。

　　我国自2002年起开始全面实行国际通行的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

　　第93题

　　自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( )。

　　A.中国银行

　　B.交通银行

　　C.工商银行

　　D.建设银行

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，并成立了商业银行，其分工是：中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务;中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇;中国农业银行专门经营农村金融业务;中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。

　　第94题

　　商业银行的“三性”目标不包括( )。

　　A.公益性目标

　　B.安全性目标

　　C.效益性目标

　　D.流动性目标

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 商业银行的“三l生”目标是安全性目标、效益性目标、流动性目标。

　　第95题

　　咨询顾问业务不包括( )。

　　A.企业信息咨询业务

　　B.资产管理顾问业务

　　C.私人银行业务

　　D.财务顾问业务

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录，以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动。主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。而私人银行是为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。

　　第96题

　　我国针对个人的信贷业务不包括( )。

　　A.个人住房贷款

　　B.个人汽车贷款

　　C.银团贷款

　　D.个人助学贷款

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 我国个人贷款业务包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、信用卡透支、个人助学贷款等。银团贷款是针对大型企业，特大资金量，针对个人是不可能的。

　　第97题

　　按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当( )。

　　A.至少保存五年

　　B.至少保存十年

　　C.立即销毁

　　D.退还给客户

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。为了便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进行分析。

　　第98题

　　根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是( )。

　　A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任

　　B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

　　C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保

　　D.有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 《公司法》第十六条的规定，公司为公司股东或实际控制人提供担保，必须经股东会或股东大会决议。公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。《公司法》第二十六条规定，有限责任公司注册资本的最低限额为人民币三万元。

　　公司经理只对公司日常经营管理负有总责，他要对董事会负责。而董事会才是公司的业务执行与经营决策机构，负责召集公司日常经营决策。总经理是无权批准为公司股东或实际控制人提供担保的。这一活动必须经董事会做出决策。

　　第99题

　　根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括( )o

　　A.资产收益

　　B.选择管理者

　　C.批准破产

　　D.参与重大决策

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 《公司法》第一百八十八条规定.清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责。

　　作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产受益权。

　　第100题

　　国务院反洗钱行政主管部门是( )。

　　A.中国银行业监督管理委员会

　　B.中国保险监督管理委员会

　　C.中国证券监督管理委员会

　　D.中国人民银行

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 此题考查反洗钱管理，因为涉及金融系统安全稳定，所以由中国人民银行负责。