初级银行从业资格考试法律法规高频考题：第十四章_第2页

　　二、多选题

　　1.【多选题】下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有(　　)。(2015年上半年真题)

　　A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

　　B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

　　C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险

　　D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险

　　E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

　　【答案】ABDE

　　【解析】与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。

　　2.【多选题】银行风险管理流程主要包括(　　)。(2014年上半年真题)

　　A.风险识别

　　B.风险分类

　　C.风险计量

　　D.风险监测

　　E.风险控制

　　【答案】ACDE

　　【解析】银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。

　　3.【多选题】下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有(　　)。

　　A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成

　　B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职.并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价

　　C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石

　　D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”

　　E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”

　　【答案】ABE

　　【解析】高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。风险管理团队是风险管理的“第二道防线”。

　　4.【多选题】市场风险可以分为(　　)。

　　A.利率风险

　　B.汇率风险

　　C.股票价格风险

　　D.商品价格风险

　　E.结算风险

　　【答案】ABCD

　　【解析】市场风险分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。

　　5.【多选题】常用的市场风险限额包括(　　)。

　　A.交易限额

　　B.风险限额

　　C.止损限额

　　D.融资限额

　　E.贷款限额

　　【答案】ABC

　　【解析】常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

　　6.【多选题】以下(　　)属于因内部流程引发的操作风险。

　　A.财务/会计错误

　　B.产品设计缺陷

　　C.软硬件失灵或瘫痪

　　D.系统功能漏洞

　　E.错误监控/报告

　　【答案】ABE

　　【解析】内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理。或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括：财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。

　　7.【多选题】根据操作风险引起原因的不同，操作风险可以分为由(　　)所引发的风险。

　　A.人员

　　B.系统

　　C.流程

　　D.外部事件

　　E.技术

　　【答案】ABCD

　　【解析】根据操作风险引起原因的不同，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

　　8.【多选题】流动性风险的管控手段包括(　　)。

　　A.现金流量管理

　　B.限额管理

　　C.风险对冲

　　D.应急计划

　　E.压力测试

　　【答案】ABDE

　　【解析】流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。

　　三、判断题

　　1.【判断题】敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】与敏感性分析对单一的因素进行分析不同，情景分析是一种多因素分析法。研究多种因数同时作用时可能差生的影响。

　　2.【判断题】银行面临的风险包括信用风险、市场风险、合规风险、操作风险、流动性风险、法风险等八大类。(　　)(2014年上半年真题)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。即不再包括合规风险。