2017年初级银行业法律法规与综合能力备考练习题及答案2_第2页

　　1 商业银行“三性四自”经营原则包括()。

　　A.安全性

　　B.自主经营

　　C.流动性

　　D.效益性

　　E.自我约束

　　参考答案:A,B,C,D,E

　　系统解析:《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

　　考点：商业银行法律地位与经营原则

　　2 资产负债管理的策略包括()。

　　A.资产证券化

　　B.表内资产负债匹配

　　C.内部资金转移定价

　　D.表外工具规避表内风险

　　E.利用证券化剥离表内风险

　　参考答案:B,D,E

　　系统解析:资产负债管理的策略包括：(1)表内资产负债匹配(2)表外工具规避表内风险(3)利用证券化剥离表内风险

　　考点：资产负债管理的策略

　　3 按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为()等。

　　A.主权信用风险暴露

　　B.金融机构信用风险暴露

　　C.零售信用风险暴露

　　D.公司信用风险暴露

　　E.股权信用风险暴露

　　参考答案:A,B,C,D,E

　　系统解析:按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。其中，主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。

　　考点：信用风险的分类

　　4 标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或者间接投资于()等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

　　A.证券

　　B.债券

　　C.基金

　　D.股票

　　E.外汇

　　参考答案:B,D,E

　　系统解析:标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或者间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

　　5《民法通则》根据人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为()。

　　A.完全民事行为能力

　　B.一般民事行为能力

　　C.大量民事行为能力

　　D.限制行为能力

　　E.无民事行为能力

　　参考答案:A,D,E

　　系统解析《民法通则》根据人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为三类：完全民事行为能力，限制行为能力，无民事行为能力。

　　考点民事主体

　　6 政策性银行包括()

　　A.国家开发银行

　　B.中国进出口银行

　　C.中国人民银行

　　D.中国银行

　　E.中国农业发展银行

　　参考答案:A,B,E

　　系统解析:政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

　　考点银行业金融机构

　　7 国家外汇管理局的主要职责包括()。

　　A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议

　　B.起草外汇管理有关法律法规和部门规章草案

　　C.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测

　　D.负责全国外汇市场的监督管理工作

　　E.负责实施外汇监督检查

　　参考答案:A,B,C,D,E

　　系统解析:根据国务院及中国人民银行授权，国家外汇管理局现有的主要职责是：

　　(1)研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议。

　　2)参与起草外汇管理有关法律法规和部门规章草案，发布与履行职责有关的规范性文件。

　　3)负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。

　　(4)负责全国外汇市场的监督管理工作;承担结售汇业务监督管理的责任;培育和发展外汇市场。

　　5)负责依法监督检查经常项目外汇收支的真实性、合法性;负责依法实施资本项目外汇管理，并根据人民币资本项目可兑换进程不断完善管理工作;规范境内外外汇账户管理。

　　6)负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。

　　(7)承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任。

　　(8)拟订外汇管理信息化发展规划和标准、规范并组织实施，依法与相关管理部门实施监管信息共享。

　　9)参与有关国际金融活动等。

　　考点：货币当局

　　8 商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为()。

　　A.以区域管理为主的总分行型组织构架

　　B.以业务线管理为主的事业部制组织构架

　　C.矩阵型组织构架

　　D.以成本为中心的组织构架

　　E.发展型组织构架

　　参考答案:A,B,C

　　系统解析:从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为以区域管理为主的总分行型组织构架;以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。

　　考点：商业银行组织架构的内涵

　　9 金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括()。

　　A.远期

　　B.期货

　　C.掉期

　　D.期权

　　E.即期

　　参考答案:A,B,C,D

　　系统解析:金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。

　　10 内部资金转移定价的作用主要表现在()。

　　A.核算收益与成本

　　B.公平绩效考核

　　C.衡量银行总体利率风险

　　D.剥离利率风险

　　E.减少银行资金风险

　　参考答案:B,D

　　系统解析:内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。