2019年初级银行从业资格证风险管理练习题及答案（1）_第2页

　　12、商业银行经营管理的核心内容是(　)。

　　A、风险补偿

　　B、风险管理

　　C、风险规避

　　D、风险对冲

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查风险管理与商业银行经营。风险管理是商业银行经营管理的核心内容。参见教材P13。

　　13、下列关于商业银行资本的作用说法，错误的是(　)。

　　A、资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器

　　B、商业银行在高风险高收益、做大做强的目标驱动下，难以真正实现自我约束

　　C、资本的本质特征是可以自由支配，是承担风险和吸收损失的第一资金来源

　　D、商业银行负责无法起到提供融资的关键作用

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查资本的定义和作用。与其他企业一样，资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和进行投资的资金来源之一，它和商业银行一样起到提供融资的关键作用。参见教材P17。

　　14、(　)又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失所需要持有的资本数额。

　　A、账面资本

　　B、经济资本

　　C、监管资本

　　D、社会资本

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查经济资本。经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。参见教材P17。

　　15、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指(　)。

　　A、核心一级资本

　　B、其他一级资本

　　C、二级资本

　　D、一级资本

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查监管资本的构成。核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。参见教材P18。

　　16、最低资本要求资本充足率为(　)。

　　A、4%

　　B、5%

　　C、6%

　　D、8%

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查最低资本充足率要求。最低资本要求：核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。参见教材P18—19。

　　二、多项选择题

　　1、我们所称的收益是指商业银行通过(　)等手段所获得的利益。

　　A、发放贷款

　　B、吸收存款

　　C、进行投资

　　D、开展金融产品交易

　　E、为客户提供金融服务

　　【正确答案】 ACDE

　　【答案解析】 本题考查收益的定义。收益是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。参见教材P3。

　　2、商业银行的风险管理策略主要有(　)。

　　A、风险分散

　　B、风险对冲

　　C、风险转移

　　D、风险规避

　　E、风险补偿

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查商业银行管理的主要策略。商业银行的风险管理策略通常可以概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。参见教材P5。

　　3、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险分为(　)等。

　　A、市场风险

　　B、信用风险

　　C、操作风险

　　D、流动性风险

　　E、法律风险

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查商业银行风险的主要类别。根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险及战略风险。参见教材P7。

　　4、可能引发一国或地区国别风险的情况有(　)。

　　A、经济状况恶化

　　B、政治和社会动荡

　　C、资产被国有化或被征用

　　D、政府拒付对外债务

　　E、外汇管制或货币贬值

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查国别风险。国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。参见教材P9。

　　5、下列风险类型中，属于多维风险的有(　)。

　　A、市场风险

　　B、声誉风险

　　C、法律风险

　　D、战略风险

　　E、流动性风险

　　【正确答案】 BDE

　　【答案解析】 本题考查商业银行风险的主要类别。流动性风险、声誉风险、战略风险被视为一种多维风险。参见教材P9—11。

　　6、风险管理与商业银行经营的关系主要体现在(　)。

　　A、承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是其业务发展的原动力

　　B、风险管理改变了商业银行的经营模式

　　C、风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

　　D、健全的风险管理体系能为商业银行创造价值

　　E、风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查风险管理与商业银行经营。风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下几个方面：第一，承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是其业务发展的原动力。第二，风险管理改变了商业银行的经营模式。第三，风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。第四，健全的风险管理体系能为商业银行创造价值。第五，风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。参见教材P13—14。