2019年初级银行从业资格证风险管理章节习题：第五章_第3页

　　三、判断题

　　1、操作风险包括战略风险。(　)

　　2、商业银行之所以承担操作风险是因为其不可避免，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，因此应控制好操作风险管理的成本收益率。(　)

　　3、根据《商业银行资本管理办法(试行)》及相关配套制度，商业银行应从治理架构、政策制度、数据管理、信息系统、成果应用等方面加强操作风险管理。(　)

　　4、自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。(　)

　　5、法人信贷业务不是商业银行的主要业务。(　)

　　6、代理业务是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。(　)

　　7、当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同。(　)

　　答案部分

　　一、单项选择题

　　1、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查操作风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。参见教材P107。

　　【该题针对“操作风险分类”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查操作风险的分类。外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造事件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。参见教材P108。

　　【该题针对“操作风险分类”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查操作风险的分类。执行、交割和流程管理事件，指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。参见教材P108。

　　【该题针对“操作风险分类”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查损失事件收集。重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。参见教材P110。

　　【该题针对“操作风险管理框架”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查操作风险管理框架。商业银行要将资本计量工作与操作风险管理实践有机融合，有效提高全行的操作风险量化管理能力。一是完善资本和绩效考核体系，将操作风险监管资本向分行进行分配，引导分行主动加强操作风险管理。二是通过积极推广应用各项操作风险管理工具，主动分析内外部环境变化因素并评估风险大小，提升全行的操作风险管理的科学性、敏感性和前瞻性。三是通过操作风险资本计量工作，对全行操作风险管理现状进行系统梳理，优化操作风险管理流程，完善制度办法，强化业务培训和风险文化教育，进一步提升全员参与的风险管理理念。参见教材P110。

　　【该题针对“操作风险管理框架”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查操作风险管理工具。损失数据收集是银行对操作风险引起的损失事件进行收集、报告并管理的相关工作。参见教材P111。

　　【该题针对“操作风险管理工具”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查操作风险管理工具。敏感性：监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。参见教材P112。

　　【该题针对“操作风险管理工具”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查柜面业务。柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。参见教材P113。

　　【该题针对“柜面业务”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查资金业务。资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。参见教材P119。

　　【该题针对“资金业务、代理业务”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查业务外包风险管理。业务外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。参见教材P122。

　　【该题针对“业务外包风险管理”知识点进行考核】

　　11、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查业务外包风险管理。高级管理层负责制定外包战略发展规划;制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度;确定外包业务的范围及相关安排;确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督。参见教材P122。

　　【该题针对“业务外包风险管理”知识点进行考核】

　　12、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查信息科技风险管理。商业银行的董事会负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。参见教材P125。

　　【该题针对“信息科技风险管理”知识点进行考核】

　　二、多项选择题

　　1、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查操作风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。参见教材P107。

　　【该题针对“操作风险分类”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 AC

　　【答案解析】 本题考查操作风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善。参见教材P107。

　　【该题针对“操作风险分类”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 CD

　　【答案解析】 本题考查操作风险的分类。操作风险损失一般包括直接损失和间接损失。参见教材P108。

　　【该题针对“操作风险分类”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】 本题考查操作风险管理框架。商业银行应将操作风险管理作为主要风险管理职能纳入全行风险管理体系，逐步建立起权责清晰、制约平衡、运行高效的操作风险管理架构。参见教材P109。

　　【该题针对“操作风险管理框架”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查操作风险管理工具。操作风险管理工具：损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测、情景分析。参见教材P111。

　　【该题针对“操作风险管理工具”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 ABCE

　　【答案解析】 本题考查柜面业务。柜面业务范围广泛，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。参见教材P113。

　　【该题针对“柜面业务”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】 本题考查法人信贷业务。法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。参见教材P115。

　　【该题针对“法人信贷业务、个人信贷业务”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 ACDE

　　【答案解析】 本题考查法人信贷业务。B属于贷款发放环节的操作风险。参见教材P116。

　　【该题针对“法人信贷业务、个人信贷业务”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查资金业务。资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。参见教材P119。

　　【该题针对“资金业务、代理业务”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 ABCE

　　【答案解析】 本题考查代理业务。代理业务的风险类别：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。参见教材P121。

　　【该题针对“资金业务、代理业务”知识点进行考核】

　　11、

　　【正确答案】 ACE

　　【答案解析】 本题考查业务外包风险管理。商业银行外包管理的组织框架包括董事会、高级管理层及外包管理团队。参见教材P122。

　　【该题针对“业务外包风险管理”知识点进行考核】

　　12、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查业务外包风险管理。商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好以下工作：业务外包风险评估、尽职调查、外包协议管理、外包服务承诺、分包风险管理、跨境外包管理、其他事项。参见教材P123。

　　【该题针对“业务外包风险管理”知识点进行考核】

　　13、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查信息科技风险管理。商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。参见教材P125。

　　【该题针对“信息科技风险管理”知识点进行考核】

　　三、判断题

　　1、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查操作风险。操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。参见教材P107。

　　【该题针对“操作风险分类”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查操作风险。商业银行之所以承担操作风险是因为其不可避免，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，因此应控制好操作风险管理的成本收益率。参见教材P107。

　　【该题针对“操作风险分类”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查操作风险管理框架。根据《商业银行资本管理办法(试行)》及相关配套制度，商业银行应从治理架构、政策制度、数据管理、信息系统、成果应用等方面加强操作风险管理。参见教材P109。

　　【该题针对“操作风险管理框架”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查操作风险管理工具。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。参见教材P111。

　　【该题针对“操作风险管理工具”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查法人信贷业务。法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。参见教材P115。

　　【该题针对“法人信贷业务、个人信贷业务”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查业务外包风险管理。业务外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。参见教材P122。

　　【该题针对“业务外包风险管理”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查业务外包风险管理。保障客户信息安全，当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同。参见教材P123。

　　【该题针对“业务外包风险管理”知识点进行考核】

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