2019年初级银行从业资格考试风险管理习题（5）_第3页

　　【例题】个人信贷业务操作风险的成因包括(　)。

　　A.商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足

　　B.内部控制薄弱

　　C.内控制度不完善、业务流程有漏洞

　　D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束

　　E.个人信用体系不健全

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查个人信贷业务。B为资金业务操作风险的成因。

　　【例题】下列属于个人信贷业务的是(　)。

　　A.个人住房按揭贷款

　　B.个人大额耐用消费品贷款

　　C.个人生产经营贷款

　　D.个人质押贷款

　　E.个人存款业务

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查个人信贷业务的内容。个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款、个人质押贷款。

　　【例题】下列属于个人信贷业务操作风险控制措施的是(　)。

　　A.实行个人信贷业务集约化管理

　　B.成立个人信贷业务中心

　　C.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作

　　D.加快信贷电子化建设

　　E.强化个人贷款发放责任约束机制

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查个人信贷业务。D为法人信贷业务的操作风险控制措施。

　　【例题】资金业务从资金交易业务流程来看不包括(　)。

　　A.前台交易

　　B.中台风险管理

　　C.中台控制

　　D.后台结算/清算

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查资金业务。从资金交易业务流程来看包括前台交易、中台风险管理、后台结算/清算。

　　【例题】资金业务的操作风险成因包括(　)。

　　A.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大

　　B.内控制度不完善、业务流程有漏洞

　　C.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后

　　D.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统

　　E.个人信用体系不健全

　　『正确答案』ACD

　　『答案解析』本题考查资金业务。BE属于个人信贷业务操作风险成因。

　　【例题】下列属于资金业务操作风险的控制措施的是(　)。

　　A.建立并完善资金业务组织结构

　　B.实行严格的前中后台职责分离制度

　　C.总行应根据分支机构的经营管理水平，适当核定分支机构的资金业务经营权限

　　D.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

　　E.对分支机构的资金业务定期进行检查

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查资金业务。D为个人信贷业务操作风险的控制措施。

　　【例题】(　)指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。

　　A.资金业务

　　B.个人信贷业务

　　C.代理业务

　　D.法人信贷业务

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查资金业务。资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。

　　【例题】(　)指商业银行接收客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。

　　A.资金业务

　　B.个人信贷业务

　　C.代理业务

　　D.法人信贷业务

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查代理业务。代理业务指商业银行接收客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。

　　【例题】代理业务操作风险的成因包括(　)。

　　A.风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大

　　B.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后

　　C.业务管理分散，缺乏统筹管理

　　D.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统

　　E.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查代理业务。E为资金业务操作风险的成因。

　　【例题】代理业务的操作风险类别包括(　)。

　　A.人员因素

　　B.内部流程

　　C.系统缺陷

　　D.报警系统故障

　　E.外部事件

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查代理业务。代理业务的操作风险类别包括：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。

　　【例题】下列属于代理业务操作风险控制措施的是(　)。

　　A.加强基础管理，坚持委托——代理业务合同书面化

　　B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则

　　C.加强产品开发管理

　　D.设立专户核算代理资金

　　E.建立资金业务的风险责任制

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查代理业务。E为资金业务操作风险控制措施。

　　第四节　业务外包风险管理

　　【例题】商业银行开展外包活动应遵循的原则不包括(　)。

　　A.制定外包的风险管理框架以及相关制度

　　B.根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围

　　C.为集中管理，通常应将战略管理、核心管理以及内部审计等职能外包

　　D.将风险管理框架纳入全面风险管理体系

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查业务外包风险管理。商业银行开展外包活动遵循以下原则：一是制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系;二是根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围;三是对于战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。

　　【例题】商业银行外包管理的组织架构不包括(　)。

　　A.股东会

　　B.董事会

　　C.高级管理层

　　D.外包管理层

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查业务外包风险管理。商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层和外包管理团队。

　　【例题】在商业银行的业务外包管理中，外包管理团队负责制定并通过外包的战略发展规划。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查业务外包风险管理。在商业银行的业务外包管理中，董事会负责审议批准外包的战略发展规划。

　　【例题】外包风险管理的工作包括(　)。

　　A.业务外包风险评估

　　B.风险监督及反馈

　　C.外包协议管理

　　D.分包风险管理

　　E.跨境外包管理

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查业务外包风险管理。外包风险管理工作包括：(1)业务外包风险评估;(2)尽职调查;(3)外包协议管理;(4)外包服务承诺;(5)分包风险管理;(6)跨境外包管理(7)其他事项。

　　【例题】商业银行在开展外包活动时，如遇到对本机构的业务经营、客户信息安全、声誉等产生重大影响事件，应当及时向银监会报告。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查业务外包风险管理。商业银行在开展外包活动时，如遇到对本机构的业务经营、客户信息安全、声誉等产生重大影响事件，应当及时向所在地银行业监督管理机构报告。

　　【例题】下列关于信息科技治理的说法错误的是(　)。

　　A.应设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实

　　B.信息科技治理为具体日常工作，无需定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算等状况

　　C.应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策

　　D.信息科技部门承担本银行的信息科技职责

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查信息科技风险管理。应设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

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