2019年初级银行从业资格考试风险管理习题（5）_第2页

　　【例题】(　)指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。

　　A.法律成本

　　B.监管罚没

　　C.资产损失

　　D.对外赔偿

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查资产损失的定义。资产损失指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。

　　【例题】(　)指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。

　　A.法律成本

　　B.监管罚没

　　C.资产损失

　　D.对外赔偿

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查对外赔偿的定义。对外赔偿指由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。

　　【例题】(　)指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

　　A.法律成本

　　B.追索失败

　　C.资产损失

　　D.账面减值

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查追索失败的定义。追索失败指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

　　【例题】(　)由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。

　　A.法律成本

　　B.追索失败

　　C.资产损失

　　D.账面减值

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查账面减值的定义。账面减值指由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。

　　【例题】操作风险管理框架包括(　)。

　　A.治理架构

　　B.法律体系

　　C.损失事件收集

　　D.信息系统

　　E.计量与管理的融合

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查操作风险管理框架。操作风险管理框架包括治理架构、制度体系、损失事件收集、信息系统、计量与管理的融合。

　　【例题】高管层及高管层风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任;董事会及董事会风险管理委员要负责执行股东会批准的操作风险战略和体系。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查操作风险管理框架。董事会及董事会风险管理委员承担操作风险管理的最终责任。高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系。

　　【例题】在操作风险管理框架中，进行损失事件收集工作时要坚持的原则包括(　)。

　　A.重要性

　　B.针对性

　　C.及时性

　　D.统一性

　　E.谨慎性

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查损失事件收集要坚持的四项原则。进行损失事件收集工作时要坚持的原则包括：重要性、及时性、统一性、谨慎性。

　　第二节　操作风险管理工具

　　【例题】关于损失数据收集，下列说法错误的是(　)。

　　A.损失数据收集是银行对因操作风险引起的损失事件进行收集、报告并管理的相关工作

　　B.损失收集工作要明确损失的定义、损失形态、统计标准

　　C.损失收集工作要明确职责分工和报告路径

　　D.损失数据统计工作很难做到统一，因此不要求设定标准的规范

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查损失数据收集。损失数据收集工作要保障损失数据统计工作的规范性，所以D错误。

　　【例题】银行在风险与控制自我评估中，自评工作要坚持以下原则(　)。

　　A.全面性

　　B.及时性

　　C.统一性

　　D.客观性

　　E.前瞻性

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查操作风险管理工具。自评工作要坚持以下原则，一是全面性，二是及时性，三是客观性，四是前瞻性，五是重要性。

　　【例题】关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别、计量市场风险的重要工具。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查操作风险管理工具。关键风险指标是计量操作风险的工具，不是计量市场风险的工具。

　　【例题】在利用关键风险监测指标进行监测时，设计良好的关键风险指标体系要满足的原则包括(　)。

　　A.整体性

　　B.重要性

　　C.敏感性

　　D.前瞻性

　　E.可靠性

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查关键风险指标体系的原则。设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性、有效性。

　　【例题】(　)是指银行对业务中潜在的重大操作风险事件进行分析，评估事件发生的可能性和造成的影响，并采取相应的控制措施的方法。

　　A.情景分析

　　B.风险控制

　　C.自我评估

　　D.风险指标监测

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查情景分析的定义。情景分析是指银行对业务中潜在的重大操作风险事件进行分析，评估事件发生的可能性和造成的影响，并采取相应的控制措施的方法。

　　【例题】在对操作风险进行管理时，情景分析应满足的原则包括(　)。

　　A.全面性

　　B.前瞻性

　　C.静态性

　　D.客观性

　　E.动态性

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查操作风险管理工具。情景分析一要满足全面性，二要满足前瞻性，三要体现客观性，四要具有动态性。

　　第三节　主要业务操作风险控制

　　【例题】资金业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查主要业务操作风险控制。柜面业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

　　【例题】柜面业务操作风险的成因包括(　)。

　　A.轻视柜面业务内控管理和风险防范

　　B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

　　C.客户监管难度加大，信息技术手段不健全

　　D.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

　　E.柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感等

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查柜面业务。C选项为法人信贷业务操作风险的成因。

　　【例题】柜面业务操作风险的控制措施包括(　)。

　　A.完善规章制度和业务操作流程

　　B.加强业务系统建设

　　C.加强岗位培训

　　D.明确主责任人制度

　　E.强化一线实时监督检查

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查柜面业务。D为法人信贷业务操作风险的控制措施。

　　【例题】下列属于法人信贷业务的是(　)。

　　A.客户贷款业务

　　B.平账和财务核对

　　C.贴现业务

　　D.银行承兑汇票

　　E.重要凭证和重要物品管理

　　『正确答案』ACD

　　『答案解析』本题考查法人信贷业务。BE为柜面业务，不选。

　　【例题】法人信贷业务的流程包括(　)。

　　A.评级授信　　B.贷后跟踪

　　C.信贷审查　　D.信贷审批

　　E.贷款发放

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查法人信贷业务。法人信贷业务流程包括评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理。

　　【例题】法人信贷业务操作风险的成因包括(　)。

　　A.片面追求贷款规模和市场份额

　　B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

　　C.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

　　D.客户监管难度加大，信息技术手段不健全

　　E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』本题考查法人信贷业务。C为柜面业务操作风险成因。

　　【例题】下列属于法人信贷业务操作风险控制措施的是(　)。

　　A.明确主责任人制度

　　B.加快信贷电子化建设

　　C.把握关键环节

　　D.成立个人信贷业务中心

　　E.提高法律介入程度

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查个人信贷业务。D为个人信贷业务的操作风险控制措施。