当前位置：考试网 >> 银行从业资格考试 >> 银行资格初级 >> 个人贷款 >> 个人贷款试题 >> 文章内容

2019年初级银行从业资格证个人贷款模拟练习题一_第9页

来源：考试网 [2019年7月22日] 【大中小】

本文导航

　　一、单选题

　　1.【答案】B。解析：银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银行自身实力分析两个方面。其中，自身实力分析的内容包括：①银行的业务能力;②银行的市场地位;③银行的市场声誉;④银行的财务实力;⑤政府对银行的特殊政策;⑥银行领导人的能力。故选 B。

　　2.【答案】A。解析：个人贷款业务的运营模式有“直客式”营销模式和“间客式”营销模式。近年来，“直客式”营销模式逐渐成为银行个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。

　　3.【答案】D。解析：有整合营销传播先驱之称的是舒尔茨。

　　4.【答案】A。解析：有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。

　　5.【答案】D。解析：分层营销是现代营销最基本的方法。它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于单一营销，研究的是某一层面所有的要求，介于大众营销和单一营销之间。

　　6.【答案】D。解析：本题考核银行市场定位的定义。

　　7.【答案】B。解析：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。抵押加阶段性保证人通常是借款人所购住房的开发商或售房单位。

　　8.【答案】A。解析：在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点很容易做到，通常作为大众式营销的基本手段，以广告形式最为常见。

　　9.【答案】C。解析：对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指所有可能使用银行产品和服务的客户，对市场细分，也是对这些客户进行划分。故选 C。

　　10.【答案】B。解析：银行形象定位策略是根据自身的特点，区别于其他金融机构而设计自身形象，力图通过这种形象获取大众的注意力。

　　11.【答案】C。解析：银行应该根据发展情况适时调整营销策略，而不完全是一成不变的，所以 C 是错误的。

　　12.【答案】A。解析：商业银行是营利性单位，必须同时兼顾银行和客户双方的利益，才能持续、健康地生存和发展下去。

　　13.【答案】C。解析：负债业务经理是从产品来分的客户经理。故选 C。

　　14.【答案】C。解析：根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为 1-3 年，最长不超过 5 年(含 5 年)，具体期限根据借款人性质分别确定。

　　15.【答案】A。解析：按商业原则确定。

　　16.【答案】D。解析：担保的种类分为人的担保、物的担保以及定金担保。

　　17.【答案】A。解析：对于银行来说，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源，就能够保证个人住房贷款的安全。

　　18.【答案】A。解析：《贷款通则》规定长期贷款是指贷款期限在 5 年以上的贷款。

　　19.【答案】C。解析：根据规定，个人征信系统录入流程主要包括:数据录入、数据报送和整理、数据获取三部分。

　　20.【答案】A。解析：电子银行的功能主要有信息服务功能、展示与查询功能和综合业务功能。

　　21.【答案】C。解析：合同签订前为逆向选择，合同签订后的败德行为给银行带来的风险称为道德风险。

　　22.【答案】A。解析：记忆性知识点。对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度 20%。

　　23.【答案】B。解析：越权发放贷款，属于操作不当、不合规给银行带来的风险，属于贷款审批环节的操作风险点。选 B。

　　24.【答案】A。解析：不良贷款的处置包括与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行。

　　25.【答案】B。解析：商业助学贷款和国家助学贷款的支付方式，商业助学贷款包括一次性开户放款和分次放款两种，国家助学贷款实行分次放款的形式。

　　26.【答案】C。解析：2013 年 7 月 20 日，央行取消金融机构贷款 7 折利率下限，所以选 C。

　　27.【答案】C。解析：个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款，而非贷款人，所以选 C。

　　28.【答案】A。解析：借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。

　　29.【答案】D。解析：公积金个人住房贷款共有 3 种，其中不包括 D 项。

　　30.【答案】A。解析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

　　31.【答案】C。解析：个人经营贷款的最大特点是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。选项 A、B、D 都是个人经营贷款的特征。

　　32.【答案】C。解析：借款人所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 70%;自用车，贷款额度不超过汽车价格 80%;二手车，贷款额度不超过 50%。故选 C。

　　33.【答案】B。解析：农户贷款分为农户生产经营贷款和农户消费贷款。生产经营贷款是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款。农户消费贷款是指农村金融机构发给农户用于自身家庭生活消费，以及医疗、学习等需要的贷款。故不包含的用途是 B 住房贷款。

　　34.【答案】C。解析：个人汽车贷款在开户放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率，所以选 C 项。

　　35.【答案】C。解析：合同填写完完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人，所以 C 错误。

　　36.【答案】D。解析：根据《担保法》规定，下列单位或组织不能做保证人：国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门。所以，A、B、C 均不可作为保证人，中国银行属于企业，所以选 D。

　　37.【答案】B。解析：《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　38.【答案】B。解析：公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的有关规定执行，单笔贷款额度不能超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度。一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的 80%;

　　39.【答案】B。解析：抵押贷款中，借款人或第三人不转移对法定财产的占有，所以B 错误。

　　40.【答案】A。解析：押品是否及时进行重估，不在审批人审查范围之内。审批人审批的内容主要包括：借款申请人是否符合贷款条件、是否有还款能力;借款人提供材料的完整性、有效性和合法性;贷前调查人的调查意见、对借款人资信状态的评价分析及贷款建议是否准确、合理;贷款用途是否真实合理;其他需要审查的事项。所以，本题选 A。

　　41.【答案】D。解析：个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 80%;所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的 70%，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 50%。所以，本题选 D。

　　42.【答案】C。解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。所以，本题选择 C 项。

　　43.【答案】B。解析：贷款的支付方式分为贷款人受托支付和借款人自主支付两种方式，题干是关于贷款人受托支付的定义，所以选择 B 项。

　　44.【答案】C。解析：商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过 80%。

　　45.【答案】A。解析：根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对空置 3 年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款抵押物。所以选择 A 项。

　　46.【答案】B。解析：商业银行按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，A 错误;根据贷款分类及时性的原则，对于发放的贷款，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果，而非不可调整，C 错误;贷款分类一般先进行定量分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，在进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整，所以 D 错误。贷款风险分类采取不可拆分原则，B 正确。

　　47.【答案】D。解析：个人征信系统对采集到的数据的处理方式为：只进行客观展示、不做修改，所以选择 D 项。

　　48.【答案】A。解析：审慎性原则。充分考虑押品本身可能存在的风险因素，审慎

　　制定押品管理政策，动态评估押品价值及风险缓释作用。

　　49.【答案】A。解析：个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。

　　50.【答案】A。解析：个人贷款定价的影响因素有：资金成本，风险，担保，利率政策，盈利目标，市场竞争，规模，选择性因素。

　　51.【答案】C。解析：存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。

　　52.【答案】A。解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第四十条规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

　　53.【答案】B。解析：在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。

　　54.【答案】A。解析：在个人贷款中，保证人为法人的要具备保证人资格和代偿能力。如果保证人三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力，可以担当保证人。

　　55.【答案】A。解析：审贷分离是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，是建立有效的岗位制衡机制的重要内容。审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。

　　56.【答案】A。解析：对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的时间，签订书面借款合同等协议文件。其流程是：填写合同——审核合同——签订合同——抵押登记手续的办理——申请支用——支用审查——支用核批——相关文本、凭证签署及贷款发放。

　　57.【答案】C。解析：《商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

　　58.【答案】C。解析：贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。

　　59.【答案】A。解析：按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A 项是正常贷款。

　　60.【答案】A。解析：实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

　　61.【答案】A。解析：承办银行可委托代理的职责有:①贷前咨询受理、调查审核、信息录入;②贷后审核、催收、查询对账。A 项金融手续操作是承办银行必须履行的基本职责。

　　62.【答案】B。解析：贷款人要从加强贷款全流程管理的思路出发，将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。

　　63.【答案】D。解析：我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。而集中授权管理指的是自上而下分配放贷权力。通过这样就实现了统一的管理。

　　64.【答案】B。解析：贷款人设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途。

　　65.【答案】C。解析：全流程管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

　　66.【答案】B。解析：特约商户通常与银行签订耐用消费品合作协议。

　　67.【答案】B。

　　68.【答案】B。解析：中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。

　　69.【答案】C。解析：个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。

　　70.【答案】C。解析：个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。

　　71.【答案】D。解析：应付账款属于负债，不可以作为质物。

　　72.【答案】B。解析：这是银行市场细分的差异性策略。

　　73.【答案】A。解析：一般适用于期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。

　　74.【答案】C。解析：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织结构。

　　75.【答案】B。解析：根据美国著名管理学家迈克尔·波特的竞争战略理论，产品差异策略是力求在顾客的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中。

　　76.【答案】D。解析：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。

　　77.【答案】B。解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第 12 条规定，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请。B 项正确。

　　78.【答案】A。解析：不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。

　　79.【答案】C。解析：C 项，借款申请人提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章;提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等。

　　80.【答案】D。

　　81.【答案】B。

　　82.【答案】C。

　　83.【答案】C。

　　84.【答案】A。

　　85.【答案】C。

　　86.【答案】D。

　　87.【答案】D。解析：个人住房贷款的贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

　　88.【答案】D。解析：个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为 30 年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。

　　89.【答案】C。解析：个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款 20%的首期付款后的数量来确定。

　　二、多选题

　　90.【答案】B。解析：在签订合同时，借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字;如果委托人委托他人代替签字的，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。

　　91.【答案】ABCD。解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。

　　92.【答案】ABE。解析：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18(含)～65 周岁(含);②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有还款意愿;⑥贷款具有真实的使用用途等。

　　93.【答案】ABCDE。解析：一般来说，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑以下几个方面：(1)注册资金是否达到一定规模;(2)是否具有一定的信贷担保经验;(3)资信状况是否达到银行规定的要求;(4)是否具备符合担保业务要求的人员配置业务流程和系统支持;(5)公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为等。

　　94.【答案】BCDE。解析：个人经营贷款的信用风险的主要内容有：①借款人还款能力发生变化;②借款人所控制企业经营情况发生变化;③保证人还款能力发生变化;④抵押物价值发生变化。

　　95.【答案】ABCDE。解析：个人汽车贷款审批中需要注意的事项包括：①确保业务办理符合银行政策和制度;②确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密;③确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量;④确保符合转权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批;⑤严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。

　　96.【答案】ABC。解析：个人经营贷款风险相对较大，相比于个人住房贷款利率更高，还款主要来源于未来的盈利。

　　97.【答案】ABCD。解析：贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同。如个人住房贷款的期限最长可达 30 年，而个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款的期限仅为 6 个月。贷款银行应根据借款人实际还款能力科学、合理地确定贷款期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。

　　98.【答案】ABCDE。解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。

　　99.【答案】ABCD。解析：《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：①前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织;②商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。

　　100.【答案】CDE。解析：涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵(质)押的书面证明，所以不选 A;涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料;购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

　　101.【答案】ABCDE。解析：“假个贷”的防控措施。加强一线人员建设，严把贷款准入关。在具体操作上，要注意检查以下内容：借款人身份的真实性;借款人信用情况;各类证件的真实性;申报价格的合理性。

　　102.【答案】AD。解析：商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。

　　103.【答案】ABD。解析：贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。申请材料清单如下：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料;②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;③由汽车经销商出具的购车意向证明(如为"直客式"模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项);④以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明;⑤涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料;⑥购车首付款证明材料;⑦如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的《机动车辆登记证》和车辆年检证明等;⑧如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等;⑨贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。

　　104.【答案】ABDE。解析：个人单笔贷款指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

　　105.【答案】BCDE。解析：个人教育贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险;借款人的还款意愿风险;借款人的欺诈风险;借款人的行为风险。

　　106.【答案】ABE。解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商;对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。

　　107.【答案】ABDE。解析：发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的;②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的;③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的;④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的;⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的;⑥抵押物被重复抵押。

　　108.【答案】DE。解析：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款和商业助学贷款。

　　109.【答案】ABCDE。解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。

　　110.【答案】AD。解析：非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息。微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则;

　　111.【答案】ABCD。解析：公积金个人住房贷款的利率比商业银行自营性个人住房贷款的利率更加优惠。

　　112.【答案】ACDE。解析：国家助学贷款的贷款对象是人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

　　113.【答案】ABCDE。解析：个人信用报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。

　　114.【答案】AE。解析：伪造个人信用资料骗取银行的贷款购买房屋。再将该房屋出租，以租金收入还贷，属于借款人的还款意愿风险，所以 B 不选;借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面，所以 C 错;我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。

　　115.【答案】ABCDE。

　　116.【答案】AC。

　　117.【答案】BD。解析：银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，故 A 错误;以贷款所购车辆作为抵押的，借款人及时办理车辆抵押登记手续。并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行保管。故 C 错误;自用车，贷款额度不超过汽车价格 80%;商用车，贷款额度不超过 70%;二手车，贷款额度不超过 50%。故 E 错误;

　　118.【答案】BCDE。解析：贷款期限为学制加 13 年，最长不超过 20 年;故 BC 错误;国家助学贷款是信用贷款，不需要担保;国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴。

　　119.【答案】ABCDE。解析：贷前咨询的主要内容包括：①个人贷款品种介绍。②申请个人贷款应具备的条件。③申请个人贷款需提供的资料。④办理个人贷款的程序。⑤个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等。⑥获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道。⑦个人贷款经办机构的地址及联系电话。⑧其他相关内容。

　　120.【答案】ABCE。解析：贷款审批人应对以下内容进行审查：①借款人资格和条件是否具备。②借款用途是否符合银行规定。③申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定。④借款人提供的材料是否完整、合法、有效。⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理。⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效。⑦其他需要审查的事项。

　　121.【答案】ABCDE。解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求：①合法有效的身份或居留证明;②有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力;③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件;④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;⑤贷款银行规定的其他条件。

　　122.【答案】ABCDE。解析：对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等)，确认签约的时间，签署《个人汽车贷款借款合同》和相关担保合同。借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。

　　123.【答案】ACDE。解析：个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。它们是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。

　　124.【答案】ABCDE。解析：在调查个人汽车贷款担保措施时，面临的操作风险除上述五项外还包括：①同区域同类型担保物价值的市场走势如何;②抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估。

　　125.【答案】ABC。解析：D 项，如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿，而如果是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断;E 项，防范个人住房贷款违约风险须特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。

　　126.【答案】ABCDE。解析：AE 两项是个人贷款业务对金融机构的重要意义;BCD三项是个人贷款业务对于宏观经济的意义。

　　127.【答案】ACE。解析：对于贷款期限在 1 年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，贷款利率可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

　　128.【答案】ABD。解析：个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。

　　129.【答案】ABCE。解析：除 ABCE 四项外，贷款审批人还应对以下内容进行审查：①借款人提供的材料是否完整、合法、有效;②贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理;③对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效;④其他需要审查的事项。

　　130.【答案】ABCDE。解析：项目调查报告应包括以下内容：①开发商的企业概况、资信状况;②开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景;③通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析，即银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对负债业务、资产业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险;④项目合作的可行性结论以及对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。

　　三、判断题

　　131.【答案】A。

　　132.【答案】B。解析：不包含其他必要费用。

　　133.【答案】A。

　　134.【答案】B。解析：采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

　　135.【答案】B。解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

　　136.【答案】B。解析：银行个人贷款产品定位的第一步是识别影响目标市场客户购买决策的重要因素。

　　137.【答案】A。解析：说法完全正确。

　　138.【答案】A。

　　139.【答案】B。解析：个人贷款业务可以帮助银行分散风险。

　　140.【答案】B。解析：对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

　　141.【答案】B。解析：借款人申请商业助学贷款，须具有人民共和国国籍。