2019年初级银行从业资格考试个人贷款专项练习题（11）_第7页

　　多选题(当前111/145题，1分)

　　下列关于个人贷款中期催收的表述，正确的有( )。

　　A 上门催收一般安排单人，原则上可接纳现金还款

　　B 中期催收如不采取较为严厉的催收手段，客户还款可能性较低

　　C 中期催收面对的客户逾期时间相对较长，部分客户已无法联系

　　D 一般采取上门催收和发送律师函催收模式

　　E 中期催收面对的客户仍有可能足额偿还贷款本息

　　正确答案：B,C,D

　　中期催收面对的客户逾期时间相对较 长、还款能力和还款意愿出现一定问题、部分客户已经无法联系，如果不采取较为严厉的催收手段，客户还款的可能较低。此时催收客户数量会相对较少，所以银行 一般会采取上门催收和发送律师函催收模式。上门催收一般安排双人，原则上不得接纳持卡人的现金还款。

　　多选题(当前112/145题，1分)

　　关于下岗失业小额担保贷款说法正确的是( )。

　　A 贷款对象需具有当地城镇居民户口

　　B 非微利项目的小额担保贷款不享受财政贴息

　　C 期限最长不超过2年，可按规定延长还款期限一年

　　D 下岗失业人员小额担保贷款额度起征点一般为2000元

　　E 贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　考察下岗失业小额担保贷款。

　　多选题(当前113/145题，1分)

　　商业助学贷款的特点包括( )。

　　A 财政不贴息

　　B 不需要任何担保

　　C 各金融机构均可办理

　　D 商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款

　　E 贷款用于学费、生活费和住宿费的支出

　　正确答案：A,C,D,E

　　商业助学贷款是指银行按商业原则自主 向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还” 的原则。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。例如，中国农业银行的“金钥匙”助学贷款 和中国建设银行的“圆梦”助学贷款等都属于商业助学贷款。

　　多选题(当前114/145题，1分)

　　下列关于抵押物风险的表述，正确的有( )。

　　A 由于我国法律及司法环境等问题，造成银行抵押权有时难以实现

　　B 抵押物在估价过程中与存在一定的人为风险，如抵押物评估值高于实际价值，在处置抵押物还贷时，可能出现不能足额收回贷款本息的风险

　　C 抵押物权利瑕疵风险可能导致银行付出高昂的成本

　　D 银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空，抵押权利无效，银行权利无法得到法律保障

　　E 部分地方政府可能出于稳定社会、保障民生的考虑忽视银行正当权益而发生贷款风险

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　1.银行未及时办理抵押手续或抵押手 续无效而导致抵押物悬空，抵押权力无效，在发生贷款损失需处置抵押品时，银行权利无法得到法律保障。2.抵押物权利瑕疵风险。一是我国部分地区土地管理部 门与房产管理部门相互独立，房产管理部门在未确定土地使用权性质、未查验土地使用权证的情况下，对房屋单独办理抵押登记。由于土地权利的不确定性，银行在 行使抵押权时也存在一定的不确定性。二是对在集体土地上建设的房屋设定抵押权，银行在处置集体土地上所建房屋时，将面临政策障碍，即便能够处置，也要付出 非常高昂的成本。3.抵押物价值下跌风险。随着经济环境、市场状况的变化，抵押物价值低于抵押贷款本息价值，若借款人不还款，银行在处置抵押品时将会受到 损失。抵押物在估价过程中也存在一定的人为风险，如抵押物评估值高于实际价值，在处置抵押物还贷时，可能出现不能足额收回贷款本息的风险。4.抵押物处置 风险。由于我国法律规定及司法环境等问题，造成银行抵押权有时难以实现。如我国担保法规定，当借款人违约时，抵押权人若将抵押物拍卖，必须先与抵押人协商 一致。倘若此时抵押人不同意银行拍卖抵押物，或根本无法联系到抵押人，抵押权人就只能起诉抵押人，银行耗时费力，往往得不偿失。5.各地区政策不统一，地 方法规不健全使银行推出产品和出台制度规定无法完全顾及地区差异，如各地对抵押登记的规定不尽相同，有的地区房产、地产分开办理抵押登记手续，不同地区对 预抵押的法律效力解释不一，以及地方政府出于稳定社会、保障民生的考虑忽视银行正当权益而发生贷款风险。

　　多选题(当前115/145题，1分)

　　商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，这里的“关系人”包括( )。

　　A 商业银行信贷人员的父母

　　B 商业银行往来密切的大客户

　　C 商业银行董事和监事

　　D 商业银行管理人员

　　E 商业银行合作机构的负责人

　　正确答案：A,C,D

　　这里的“关系人”包括贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等。

　　多选题(当前116/145题，1分)

　　下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，正确的有( )。

　　A 贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件

　　B 个人住房贷款档案必然独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

　　C 对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意

　　D 借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

　　E 领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

　　正确答案：A,C,D

　　银行可根据业务需要和所具备的条件，确定个人贷款档案是独立保管还是与银行其他档案共用保管场所。借款人委托他人领取重要档案资料的，受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份证复印件、受托人本人身份证原件、受托人身份证复印件。

　　多选题(当前117/145题，1分)

　　下列关于个人贷款抵押物风险的表述，正确的有( )。

　　A 银行未及时办理抵押登记手续或抵押手续无效会导致抵押物悬空

　　B 各地区政策不统一，地方法规不健全使银行推出产品和出台制度规定无法完全顾及地区差异

　　C 由于我国法律规定及司法环境问题，造成银行抵押权有时难以实现

　　D 随着市场状况的变化，抵押物价值低于抵押贷款本息时，若借款人不还款，在处置抵押品时银行将会受到损失

　　E 地方政府出于稳定社会、保障民生的考虑有时会忽视银行正当权益导致贷款

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　银行未及时办理抵押手续或抵押手续无 效而导致抵押物悬空，各地区政策不统一，地方法规不健全使银行推出产品和出台制度规定无法完全顾及地区差异，由于我国法律规定及司法环境等问题，造成银行 抵押权有时难以实现。随着经济环境、市场状况的变化，抵押物价值低于抵押贷款本息价值，若借款人不还款，银行在处置抵押品时将会受到损失。地方政府出于稳 定社会、保障民生的考虑忽视银行正当权益而发生贷款风险。

　　多选题(当前118/145题，1分)

　　以下关于贷款风险分类说法正确的有( )。

　　A 次级类贷款比可疑类贷款风险程度要小

　　B 累计逾期六期以上的贷款，均须划分为不良贷款

　　C 借款人虽能还本付息，但存在影响贷款本息及时、全额还的不良因素的贷款为关注贷款

　　D 贷款银行已要求借款人及有关责任履行保证、保险责任、除了抵质押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额上不能确定的贷款为次级类贷款

　　E 贷款风险分类应遵循可拆分原则，如贷款人偿还了本金，但未偿还利息，则贷款本金归还为政策，贷款利息归为关注

　　正确答案：A,C

　　贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即 一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或 借款人未正常还款属偶然性因素造成的。关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。次级贷款：借款人的正常收入已不能 保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。可疑贷款： 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。损失贷款：借款人无力偿还贷 款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清 偿后，仍未能还清的贷款。按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不 良个人贷款进行认定。

　　多选题(当前119/145题，1分)

　　借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款证明的单据有( )。

　　A 借款人声明

　　B 现金交款单

　　C 购房发票

　　D 银行进账单

　　E 收款收据

　　正确答案：B,C,D,E

　　发票、收据、银行进账单、现金交款单等。

　　多选题(当前120/145题，1分)

　　学生申请国家助学贷款时需要提交( )。

　　A 相关部门关于其家庭经济困难的证明材料

　　B 自己的学生证或入学通知书的原件和复印件

　　C 自己的有效身份证件原件和复印件

　　D 担保人的资信证明

　　E 见证人的身份证复印件以及学生证或者工作证复印件

　　正确答案：A,B,C,E

　　国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保。

　　多选题(当前121/145题，1分)

　　下列关于个人对商用房借款人还款能力的调查与分析包括( )。

　　A 借款人收入水平真实性

　　B 借款人收入水平稳定性

　　C 保证人的经济实力或信用状况

　　D 借款人的其他收入所得

　　E 借款人及其家庭所拥有总资产的状况

　　正确答案：A,B,D,E

　　首先，要了解掌握其收入水平的稳定 性，其次，对其收入水平的真实性进行判断，对借款人还款能力的调查，除了对上述基本收入情况的了解，还要考察以下方面信息：一是借款人的其他收入所得，包 括其他劳务所得、租金收入等;二是借款人其他资产收益情况，包括各类投资收益、投资其他企业的股权分红等;三是借款人及其家庭所拥有总资产的状况。

　　多选题(当前122/145题，1分)

　　国家助学贷款的借款申请人须提交的材料有( )。

　　A 借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

　　B 借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生或工作证复印件

　　C 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

　　D 借款人有效身份证件的原件和复印件

　　E 贷款银行要求的其他材料

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　国家助学贷款的申请人须提供以下材 料：1.借款人有效身份证件的原件和复印件;2.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件;3.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济 困难的证明材料;4.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件;5.贷款银行要求的其他材料。

　　多选题(当前123/145题，1分)

　　个人汽车贷款受理和调查中的风险包括( )。

　　A 借款人是否具有完全民事行为能力

　　B 借款人申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

　　C 借款人所提交材料是否真实、有效

　　D 借款人是否有按期偿还本息的能力

　　E 担保措施是否足额、有效

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　第一，借款申请人的主体资格是否符合 银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力;户籍所在地是否在贷款银行所在地区;是否有稳定、合法的收入来源以及按期偿还本息的 能力等。第二，借款申请人所提交的材料是否真实、合法，第三，借款人的欺诈风险。第四，借款申请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、 真实、有效。

　　多选题(当前124/145题，1分)

　　商业助学贷款实行的原则有()。

　　A 全额贷款

　　B 部分自筹

　　C 按期偿还

　　D 有效担保

　　E 专款专用

　　正确答案：B,C,D,E

　　商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

　　多选题(当前125/145题，1分)

　　个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括( )。

　　A A 不良贷款管理

　　B B 贷后档案管理

　　C C 合同变更

　　D D 贷后检查

　　E E 贷款的回收

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、不良贷款管理及贷后档案管理五个部分。

　　多选题(当前126/145题，1分)

　　根据《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款应当遵循的原则有( )。

　　A 依法合规

　　B 审慎经营

　　C 平等自愿

　　D 公平诚信

　　E 以上说法都正确

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　《个人贷款管理暂行办法》第四条。个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

　　多选题(当前127/145题，1分)

　　个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括( )。

　　A 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户

　　B 因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保

　　C 抵押物是否重新抵押

　　D 借款人的贷款抵押是否完好

　　E 抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债务

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　(1)抵押人未妥善保管抵押物或拒绝 贷款银行对抵押物是否完好进行检查的;(2)因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的;(3)抵押物毁损、灭 失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的;(4)未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、 再抵押或以其他方式处分抵押物的;(5)抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的;(6)抵押物被重复抵押。

　　多选题(当前128/145题，1分)

　　下列关于个人贷款借款期限调整的表述，正确的有( )。

　　A 1年以内(不含)的个人贷款，展期期限不得超过原贷款期限

　　B 如遇法定利率调整，从延长之日起，贷款利率按新的法定利率同期限档次利率执行

　　C 对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零

　　D 1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

　　E 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书

　　正确答案：B,C,D,E

　　1年以内(含)的个人贷款，展期期限不得超过原贷款期限。

　　多选题(当前129/145题，1分)

　　下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有( )。

　　A 借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款

　　B 借款人为受教育人父母，最近失业

　　C 借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书

　　D 借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款

　　E 借款人因违规、违法行为被学校开除

　　正确答案：B,D

　　影响个人教育贷款借款人还款能力的因 素包括：借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款;借 款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测，而目前我国社会化保障程度不高，商 业保险的意识和能力不强，一旦借款人或家庭遭受意外，风险就直接转嫁给了银行。

　　多选题(当前130/145题，1分)

　　关于个人医疗贷款的表述，正确的有( )。

　　A 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理

　　B 个人医疗贷款的期限可以达到5年

　　C 有的银行规定个人医疗首先保单质押的，贷款额度最高不超过3000元

　　D 个人医疗贷款的贷款对象需要有正当职业和稳定可靠的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力

　　E 有的银行规定个人医疗首先保单质押的，贷款额度最低不低于3000元

　　正确答案：A,D,E

　　个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达3年。有的银行规定个人医疗首先保单质押的，贷款额度最低不低于3000元，最高不得超过保单现金价值额的80%。