2019年初级银行从业资格考试个人贷款专项练习题（9）_第7页

　　多选题(当前111/144题，1分)

　　下列关于个人商用房贷款说法正确的是( )。

　　A 借款人必须有婚姻状况说明

　　B 共同借款人限于配偶和子女

　　C 需要一定的担保措施

　　D 执行浮动利率

　　E 以拟购的商用房向贷款人提供抵押担保

　　v正确答案：A,C,D,E

　　考察个人商用房贷款要素。

　　多选题(当前112/144题，1分)

　　根据《物权法》，下列可作为个人质押贷款的质物的有( )。

　　A 汇票

　　B 支票

　　C 应收账款

　　D 债券

　　E 存款单

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　按照《物权法》第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　多选题(当前113/144题，1分)

　　根据信贷机构的资源配置情况和债务人的具体情况，可采取多种催收管理手段进行清收，主要包括( )。

　　A 电子批量催收

　　B 人工催收

　　C 处理抵质押品

　　D 以物抵债

　　E 法律催收

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　考查催收管理手段。

　　多选题(当前114/144题，1分)

　　下列人员可作为个人耐用消费品贷款对象的有( )。

　　A 70岁的大学返聘教授

　　B 准备用个人耐用消费品贷款替公司购置电脑的企业经理

　　C 退休干部

　　D 收入稳定的中年公务员

　　E 信用良好的青年白领

　　正确答案：D,E

　　个人耐用消费品贷款对象应满足：年龄在18~60周岁;购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用;有正当职业和稳定的经济收入。

　　多选题(当前115/144题，1分)

　　个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括( )。

　　A 借款人还款情况

　　B 借款人工作单位变化情况

　　C 借款人收入变化情况

　　D 担保变化情况

　　E 借款人健康状况

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　多选题(当前116/144题，1分)

　　在个人住房贷款业务的贷前调查中，开发商资信审查的内容包括( )。

　　A 房地产开发商资质

　　B 企业资信等级或信用程度

　　C 企业法人营业执照

　　D 税务登记证明

　　E 借款申请人偿还能力

　　正确答案：A,B,C,D

　　在个人住房贷款业务的贷前调查中，开 发商资信审查包括房地产开发商资质审查、企业资信等级或信用程度、经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照、税务登记证明、会计报表、开发商的债权 债务和为其他债权人提供担保的情况;企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力等。

　　多选题(当前117/144题，1分)

　　银行为有效地控制个人住房贷款业务的信用风险，可从下列( )方面加以防范。

　　A 加强对借款人还款能力的甄别

　　B 深入了解客户的社会地位

　　C 提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

　　D 深入了解客户还款意愿

　　E 严格落实贷前调查和贷后检查

　　正确答案：A,D

　　多选题(当前118/144题，1分)

　　申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料有( )。

　　A 卖方身份证、户口簿复印件

　　B 房产证原件和复印件

　　C 由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告

　　D 公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议

　　E 由区级以上房地产交易部门进行抵押登记

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　多选题(当前119/144题，1分)

　　个人教育贷款信用风险的防范措施有( )。

　　A 完善银行个人教育贷款的催收管理系统

　　B 建立有效的信息披露机制

　　C 加强对借款人贷前审查

　　D 建立和完善信用风险的预警机制

　　E 规范业务操作

　　正确答案：A,B,C,D

　　信用风险的防控措施：1.加强对借款人贷前审查;2.建立和完善信用风险的预警机制;3.完善银行个人教育贷款的催收管理系统;4. 建立有效的信息披露机制;5.加强学生的诚信教育

　　多选题(当前120/144题，1分)

　　从事个人贷款操作和管理工作，必须掌握包括全流程管理原则、协议承诺原则、( )和贷后管理原则等六大基本原则。

　　A 实贷实付原则

　　B 审贷分离原则

　　C 周转性原则

　　D 社会责任原则

　　E 诚信审贷原则

　　正确答案：A,B,E

　　个人贷款管理原则：1. 全流程贷款管理原则;2. 诚信申贷原则;3.协议承诺原则;4. 审贷分离原则;5. 实贷实付原则;6. 贷后管理原则。

　　多选题(当前121/144题，1分)

　　下列可以为个人贷款进行保证担保的有( )。

　　A 具有独立民事行为能力的张三

　　B 上海市食品一厂

　　C 经总公司法人授权的天津印染分厂

　　D 北京市中级人民法院

　　E 南京市第三人民医院

　　正确答案：A,B,C

　　根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。

　　多选题(当前122/144题，1分)

　　下列关于个人抵押授信贷款额度的表述，错误的有( )。

　　A 以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差

　　B 抵押率一般根据抵押房的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定

　　C 一旦确定贷款额度，在任何情况下将不再进行调整

　　D 如经贷款银行核定的贷款额度大于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款

　　E 贷款额度的计算公式为：贷款额度=抵押房产价值x对应抵押率;其中抵押房产的价值必须由银行内部自行评估

　　正确答案：C,D,E

　　1.贷款额度的确定： (1)以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。(2)以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷 款的抵押住房转为抵押授信贷款，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。抵押住房的价值须由银行认可的评估机构进行评估。将原住房抵押贷款转为抵押授信贷 款的，如抵押住房价值无明显减少，可根据原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值确定抵押住房价值。抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价 格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。贷款额度的计算公式：贷款额度：抵押房产价值×对应的抵押率如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房 抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。(3)以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房没定第二顺序抵押授信贷款的，可根据上述(2)款的规定确定贷款额 度。2.可用贷款额度的确定。有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。可用贷款额度根据贷款额度及已使用贷 款的情况确定。其中以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款 余额之差。如果当地房地产市场价格出现重大波动，贷款银行应对抵押房产价值进行重新评估，并根据评估后的价值重新确定贷款额度。

　　多选题(当前123/144题，1分)

　　个人征信异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见，产生个人征信异议的主要原因有( )。

　　A 数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误

　　B 技术原因造成数据处理出错

　　C 他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者(被冒用者)所知

　　D 个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易(如已办信用卡、贷款)，因而误以为个人信用报告中的信息有错

　　E 个人的基本信息发送了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　产生异议的原因主要有：一是个人的基 本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新;二是数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时， 使个人信用报告所反映的内容有误;三是技术原因造成数据处理出错;四是他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者(被冒用 者)所知;五是个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易(如已办信用卡、贷款)，因而误以为个人信用报告中的信息有错。

　　多选题(当前124/144题，1分)

　　个人征信系统录入流程包括( )。

　　A 数据录入

　　B 数据报送和整理

　　C 数据分析

　　D 数据获取

　　E 数据计算

　　正确答案：A,B,D

　　个人征信系统录入流程包括数据录入、数据报送和整理、数据获取。

　　多选题(当前125/144题，1分)

　　根据《人民共和国合同法》的规定，违约责任的承担形式包括( )。

　　A 违约金责任

　　B 采取补救措施

　　C 强制履行

　　D 定金责任

　　E 赔偿责任

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　违约责任的承担形式有：违约金责任、赔偿责任、强制履行、定金责任、采取补救措施。

　　多选题(当前126/144题，1分)

　　个人信用贷款对象需要满足的基本条件包括( )。

　　A 在中国境内有固定住所

　　B 具有完全民事行为能力

　　C 有稳定的经济收入

　　D 没有违法行为记录

　　E 在贷款银行开立有个人结算账户

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　您的答案：

　　多选题(当前127/144题，1分)

　　商业助学贷款贷前调查完成后，贷前调查人应撰写调查报告，对()提出意见或建议。

　　A 是否同意贷款

　　B 贷款额度

　　C 贷款期限

　　D 贷款利率

　　E 还款方式

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　商业助学贷款贷前调查完成后，贷前调查人应撰写调查报告，对是否同意贷款、贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等提出意见或建议。

　　多选题(当前128/144题，1分)

　　个人商用房贷款审批人审查的内容包括( )。

　　A 借款人是否具有合法的经营资格

　　B 借款人年龄

　　C 购房行为是否真实，是否告知借款人须承担的义务与违约后果

　　D 抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致

　　E 报购商用房租金的估算

　　正确答案：B,C,D,E

　　个人商用房贷款调查由贷款经办行负 责，贷款实行双人调查和见客谈话制度，在调查申请人基本情况、贷款用途、收人情况和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：1.借款申请人所提供的资料是 否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果;2.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿 还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定;在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。所购商用房租金的估算，可参考该 商用房内外部评估报告中确认的收益水平，或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算;3.通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银 行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿;4.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定;5.借款人购买商用房的价格是否 合理;是否符合规定的条件;6.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求;7.双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效。抵押房产 已办理所有权证书的，要查询抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致，银行抵押物清单记载的财产范围与登记机关不动产登记簿相关 内容是否一致，并将核实情况记录在调查审查审批表中或其他信贷档案中;对有共有人的抵押房产，还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明或在合同中签字 确认;需进行价值评估的，评估报告是否真实，评估价格是否合理;8.贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。贷款经办行调查完毕后，应及 时将贷款资料(包括贷款申请资料、贷款调查资料及调查审查审批表)移交授信审批部门。

　　多选题(当前129/144题，1分)

　　根据《汽车贷款管理办法》，汽车贷款借款人可以是( )。

　　A 人民共和国公民

　　B 在中国境内连续居住1年以上的港、澳、台居民

　　C 在中国境内累计居住6个月的外国人

　　D 在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民

　　E 汽车经销商

　　正确答案：A,B,E

　　汽车贷款借款人须满足的条件之一为：人民共和国公民，或在中国境内连续居住1年以上的港、澳、台居民及外国人。

　　判断题(当前130/144题，1分)

　　存单质押贷款的特点是风险小、周转快、流程短，借款人追求的就是高效、方便，所以采取自主支付的个人存单质押贷款可以不受贷款金额限制。

　　A 正确

　　B 错误

　　正确答案：B

　　个人质押贷款的特点是贷款风险较低，担保方式相对安全;时间短、周转快;操作流程短;质物范围广泛。