2019年初级银行从业资格考试个人贷款专项练习题（8）_第9页

　　1.正确答案：B

　　参考解析：个人汽车贷款操作风险防范措施包括：掌握个人汽车贷款业务的规章制度;规范业务操作;熟悉关于操作风险的管理政策;把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点;对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。

　　2.正确答案：A

　　参考解析：组合还款法是一种将本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。组合还款法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，自身财务规划能力强的客户适用于此方法。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：受托支付方式下，银行直接放款至经销商在贷款银行开立的存款账户，故 A 错误。

　　4.正确答案：C

　　参考解析：个人住房组合贷款是公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款的组合。其中，公积金贷款是政策性贷款，自营性个人住房贷款不是政策性贷款。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。商业助学贷款财政不贴息。

　　6.正确答案：C

　　参考解析：谢某是买方，应纳契税税额=90×3%=2.7 万元。

　　7.正确答案：D

　　参考解析：2005 年 8 月，个人征信系统在全国联网运行。

　　8.正确答案：B

　　参考解析：《人民共和国担保法》第六十五条规定，质押合同应当包括以下内容：①被担保的主债权种类、数额;②债务人履行债务的期限;③质物的名称、数量、质量、状况;④质押担保的范围;⑤质物移交的时间;⑥当事人认为需要约定的其他事项。

　　9.正确答案：C

　　参考解析：借款人未正常还款属偶然性因素造成的属于正常贷款，故 C 错误。

　　10.正确答案：B

　　参考解析：信用卡典型的分期业务可分为账单分期、商场分期和邮购分期三种。

　　11.正确答案：C

　　参考解析：个人医疗贷款必须是具有完全民事行为能力的人民共和国公民，张老患中风昏迷，不具有完全民事行为能力。

　　12.正确答案：B

　　参考解析：互联网个人贷款对于审批未通过的情形一般不进行复审，故 B 错误。

　　13.正确答案：D

　　参考解析：以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于 2 名信贷人员完成。

　　14.正确答案：C

　　参考解析：银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条

　　件，故 C 错误。

　　15.正确答案：A

　　参考解析：以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议，故选 A。

　　16.正确答案：D

　　参考解析：下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。

　　17.正确答案：B

　　参考解析：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。

　　18.正确答案：B

　　参考解析：自 2008 年 10 月 27 日起，中国人民银行将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的 0.7 倍。

　　19.正确答案：D

　　参考解析：A、B、C 均是质押物优先选择的押品。

　　20.正确答案：B

　　参考解析：投资人的投入资金是 P2P 网络借贷平台的主要资金来源。

　　21.正确答案：B

　　参考解析：保证担保的法律风险主要表现在：①未明确连带责任保证，追索的难度大;②未明确保证期间或保证期间不明;③保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力;④借款人互相提供保证无异于发放信用贷款;⑤公司、企业的分支机构为个人提供保证;⑥公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。

　　22.正确答案：D

　　参考解析：个人教育贷款操作风险的防控措施有：规范操作流程，提高操作能力;完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定;规范并加强对抵押物的管理。

　　23.正确答案：A

　　参考解析：同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

　　24.正确答案：B

　　参考解析：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

　　25.正确答案：B

　　参考解析：贷款合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改。

　　26.正确答案：D

　　参考解析：个人汽车贷款可以采用贷款人受托支付或借款人自主支付的方式。

　　27.正确答案：A

　　参考解析：期限在 1 年以内(含 1 年)的个人贷款的利率实行合同利率。

　　28.正确答案：C

　　参考解析：商用房贷款信用风险包括借款人还款能力发生变化、商用房出租情况发生变化、保证人担保能力发生变化。

　　29.正确答案：C

　　参考解析：目前主要有三类主体可以查询我国个人征信系统：一是商业银行，二是金融监督管理机构以及司法部门等政府机构，三是个人。

　　30.正确答案：A

　　参考解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须严格要求第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

　　31.正确答案：D

　　参考解析：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，主要包括：①确认借款人首付款已全额支付到位;②借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件;③需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕;④对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款;⑤对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续;⑥对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序;对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。

　　32.正确答案：C

　　参考解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。

　　33.正确答案：C

　　参考解析：在个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。

　　34.正确答案：C

　　参考解析：评分结果代表的是风险排序，一般而言，评分越高，风险越低，故 C 错误。

　　35.正确答案：D

　　参考解析：银行营销人员的基本要求包括品质、技能和知识三个方面。

　　36.正确答案：D

　　参考解析：品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至银行行长的变更，对银行品牌的影响也不大。品牌已成为一种无形资产，从某种程度上说，品牌可以看成银行保持竞争优势的一种强有力的工具。

　　37.正确答案：A

　　参考解析：逆向选择是指信息不对称所造成市场资源配置扭曲的现象。

　　38.正确答案：C

　　参考解析：对行为评分影响最大的是客户的还款与拖欠行为，故 C 错误。

　　39.正确答案：B

　　参考解析：在个人商用房贷款中，银行对借款人购买商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受抵押。

　　40.正确答案：B

　　参考解析：在个人住房贷款中，合作机构的主要风险有：房地产开发商和中介机构的欺诈风险，如假个贷;担保公司的担保风险，如担保放大倍数;其他合作机构的风险，如评估机构房产评估价值失实。

　　41.正确答案：B

　　参考解析：经借款人确认后，将保险单项下因保险事件发生的对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无需应另行签署转让合同，故 A 错误。以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，故 C 错误。在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款人执管，故 D 错误。

　　42.正确答案：B

　　参考解析：借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置，而不是易于转移，故选 B。

　　43.正确答案：C

　　参考解析：借款人因不可抗拒的意外事故致使无法履行合同的可允许变更借款合同。

　　44.正确答案：A

　　参考解析：所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。D 机械设备可申请个人经营类贷款。

　　45.正确答案：C

　　参考解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，故 A 错误;互联网信托业务由银监会负责监管，故 B 错误;互联网基金销售业务由证监会负责监管，故 D 错误。

　　46.正确答案：C

　　参考解析：借款人若要变更还款方式，借款人的贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用，借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。

　　47.正确答案：A

　　参考解析：五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。

　　48.正确答案：C

　　参考解析：个人教育贷款可以分为国家助学贷款和商业助学贷款。国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。它是运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式。

　　49.正确答案：A

　　参考解析：由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷款需要提供担保，从而使得国家助学贷款的贷款流程与商业助学贷款具有较大差异。

　　50.正确答案：D

　　参考解析：商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办，故 D 错。

　　51.正确答案：A

　　参考解析：公积金个人住房贷款用于购买普通商品住房、经济适用房的额度最高不超过所购买住房总价款的 80%，故 A 正确，B 错误。公积金个人住房贷款的单笔贷款额度和最高额度按当地住房公积金管理中心的有关规定执行，故 C 和 D 错误。

　　52.正确答案：C

　　参考解析：公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利。

　　53.正确答案：A

　　参考解析：公积金个人住房贷款利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。

　　54.正确答案：A

　　参考解析：委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。公积金个人贷款也称委托性住房公积金贷款，是由各地住房公积金管理中心委托商业银行发放的专项住房消费贷款。

　　55.正确答案：B

　　参考解析：个人住房贷款期限最长可达 30 年。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。

　　56.正确答案：D

　　参考解析：验证工资收入只能够甄别借款人的还款能力，不能判断还款意愿。

　　57.正确答案：D

　　参考解析：个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。一般来说，个人住房贷款的期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，故 A错误;贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式，故 C 错误。实践中，银行多于次年 1 月 1 日起按相应的利率档次执行新的利率规定，并非必须调整，故 B 错误。

　　58.正确答案：B

　　参考解析：根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款。

　　59.正确答案：C

　　参考解析：个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。

　　60.正确答案：B

　　参考解析：各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，故选 B。

　　61.正确答案：D

　　参考解析：我国个人征信系统原则上要收取一定费用，但目前暂不收费。

　　62.正确答案：A

　　参考解析：银行在有效选择目标市场时应遵循的标准包括：符合银行的目标和能力、有一定的规模和发展潜力，以及细分市场结构的吸引力。

　　63.正确答案：B

　　参考解析：对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。

　　64.正确答案：D

　　参考解析：个人信息变动未及时到银行更新，属于异议的一种。应及时通知银行更新个人信息，并还清欠款。银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息。

　　65.正确答案：B

　　参考解析：政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的。比较常见的政策风险有对境外人士购房的限制、对购房人资格的政策性限制和抵押品执行的政策性限制。

　　66.正确答案：A

　　参考解析：对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

　　67.正确答案：D

　　参考解析：目前各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上房贷，故 A 错误。对贷款购买第一套普通住房的家庭，最低首付比例为 20%，对贷款购买二套普通住房的家庭，首付比例不低于 60%，故 B、C 错误。

　　68.正确答案：D

　　参考解析：在第四阶段，商业银行以银行数据、社会数据、互联网大数据等为基础进行综合分析，故 D 错误。

　　69.正确答案：A

　　参考解析：等额本息还款法比等额本金还款法期初的还款压力小，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人，应选择等额本息还款法。

　　70.正确答案：D

　　参考解析：个人教育贷款风险包括操作风险和信用风险，其中，信用风险包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险、借款人的欺诈风险及借款人的行为风险。借款人的行为风险是指借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。

　　71.正确答案：C

　　参考解析：办理个人住房贷款前，不仅要对开发商的有效证书进行审查，还需要对楼盘项目和借款人进行调查。

　　72.正确答案：B 参考解析：贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的条件包括借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币，借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式及贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币。

　　73.正确答案：A

　　参考解析：商业助学贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。

　　74.正确答案：A

　　参考解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式。

　　75.正确答案：B

　　参考解析：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。

　　76.正确答案：B

　　参考解析：略。

　　77.正确答案：C

　　参考解析：贷款利率是指一定时期内利息额与贷款本金之间的比率，故 C 错误。

　　78.正确答案：A

　　参考解析：个人住房贷款与其他贷款相比，具有三个特点：1、贷款期限长;2、大多以抵押为前提建立的融资关系;3、风险具有系统性特点。

　　79.正确答案：D

　　参考解析：我国个人征信系统(个人信用信息基础数据库)中的个人信用交易信息，是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录。

　　80.正确答案：D

　　参考解析：公积金贷款适用情况包括：购买、建造、翻建、大修自住住房。

　　81.正确答案：B

　　参考解析：承办银行必须在收到公积金管理中心拨付的住房委托贷款基金，办妥所购房屋抵押登记(备案)手续，审核放款资料齐全性、真实性和有效性后发放贷款。除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。

　　82.正确答案：C

　　参考解析：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织。

　　83.正确答案：A

　　参考解析：商用房贷款操作风险的主要内容包括贷款受理与调查中的风险、贷款审查与审批中的风险、贷款签约与发放中的风险、贷款支付管理中的风险和贷后管理中的风险，故 A错误。

　　84.正确答案：C

　　参考解析：贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点。

　　85.正确答案：C

　　参考解析：房地产的价值比较高，买卖交易比较困难，所以流动性差。

　　86.正确答案：A

　　参考解析：个人住房贷款利率按商业性贷款利率执行，上限放开，下限管理。

　　87.正确答案：C

　　参考解析：商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

　　88.正确答案：A

　　参考解析：所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 80%，故最大贷款额度是 24 万元，首付是 6 万元。

　　89.正确答案：C

　　参考解析：小李毕业时已贷款 2 年，欠银行贷款本息和=5000×(1+7.47%)^2=5774.9 元。

　　90.正确答案：B

　　参考解析：商业助学贷款业务中，每笔贷款可展期 1 次。

　　91.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留证明;②有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力;③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件;④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;⑤贷款银行规定的其他条件。

　　92.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：《人民共和国民法通则》中规定。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、平等、等价有偿、诚实信用的原则。

　　93.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：公积金房贷与自营性房贷的区别有：承担风险主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。

　　94.正确答案：B|C|E

　　参考解析：抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。

　　95.正确答案：A|C|E

　　参考解析：根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证，所以 B 错误;抵押担保不转移对法定财产的占有，所以 D 错误。

　　96.正确答案：A|B|E

　　参考解析：根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。

　　97.正确答案：A|D|E

　　参考解析：关注类风险资产逾期天数为 1~90 天(含)，故 B 错误;次级类风险资产逾期天数为 91~120 天(含)，故 C 错误。

　　98.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：根据《物权法》规定，下列财产不得用于抵押：①耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权;②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的各类基础设施;③非法所得的财产。

　　99.正确答案：A|B|C

　　参考解析：国家助学贷款实行信用发放，即学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款。

　　100.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：违约概率模型用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约(逾期 90 天以上)的概率，故 E 错误。

　　101.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：D 项开发商资信审查与项目审查同属于贷前调查的内容，前者不包含在后者中，故 D 项不选。

　　102.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：商业助学贷款业务中，借款人发生违约事件，贷款银行可以采取的措施有：停止发放尚未使用的贷款、向保证人追偿、向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉、要求限期纠正违约行为、提前收回部分或全部贷款本息。

　　103.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　104.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　105.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：个人住房贷款审批实行审贷分离、授权审批、独立审批制度。

　　106.正确答案：B|E

　　参考解析：办理商用房贷款必须先付清不低于所购商用房全部价款 50%以上的首期付款，B错误;采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证，E 错误。

　　107.正确答案：A|B|E

　　参考解析：根据《担保法》规定，抵押人所有的房屋、机器、交通运输工具和其他财产可以用作抵押;而根据《物权法》规定，下列财产不得用于抵押：①耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权;②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的各类基础设施;③非法所得的财产。

　　108.正确答案：B|C|D

　　参考解析：个人多对信用报告中涉及姓名、性别、身份证号码等信息有异议，也可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请。

　　109.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：申请个人经营贷款，借款人需具备以下条件：具备完全民事行为能力的自然人，年龄在 18(含)~60(不含)周岁之间;具有合法有效的身份、户籍(或居住)证明、婚姻状况证明;具有合法的经营资格;具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;具有良好的信用记录和还款意愿;能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保;借款人在银行开立个人结算账户等。

　　110.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低，故 E 错。

　　111.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。

　　112.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：电子银行营销有以下几种途径：建立形象统一、功能齐全的商业银行网站;利用搜索引擎扩大商业银行网站的知名度;利用网络广告开展商业银行形象产品服务的宣传;利用信息发布和信息收集手段增强商业银行的竞争优势;利用交互链和广告互换增加商业银行网站的访问量;利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。

　　113.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：资产负债率不超过 80%，故 B 错误。

　　114.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：在个人住房贷款业务中，商业银行应暂停与相应机构的合的情况：①经营出现明显问题的;②有违法违规经营行为的;③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的;④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;⑤其他对银行业务发展不利的因素。

　　115.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括：①保证人的经营状况和财务状况;②抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等;③质押权利凭证的时效性和价值变化情况;④经销商及其他担保机构的保证金情况;⑤对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估;⑥其他可能影响担保有效性的因素。

　　116.正确答案：A|C|E

　　参考解析：个人汽车贷款受理和调查环节中的风险点主要有：①借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定;②借款申请人所提交的材料是否真实、合法;③借款人的欺诈风险;④借款申请人的担保措施是否足额、有效。B 选项属于贷后管理环节的风险点，D 选项属于审查审批环节的风险点。

　　117.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：对个人贷款贷前调查包括：借款申请人第一还款来源是否稳定、充足;借款申请人家庭资产负债率是否合理;借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户;借款人主要依靠工资收入还款的，侧重分析其职务、所在公司收入的稳定性等;担保物是否容易变现，同区域类型担保物价值的市场走势如何。

　　118.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：抵押人、出质人取得贷款银行书面同意，可以变卖、赠与或以其他方式处置抵(质)押物。

　　119.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：农户贷款贷前调查包括但不仅限于：借款人基本情况;借款人信用状况;借款用途及预期风险收益情况;保证人担保意愿、担保能力或抵押物价值及变现能力;借款人、保证人的个人信用信息基础数据库查询情况。D 项，与借款人及家庭成员进行面谈，属于贷前调查方式，而不是内容。

　　120.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　121.正确答案：A|B|C

　　参考解析：D 适合用成本法进行估值，E 适合用收益法进行估值。

　　122.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要原因有：①国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策;②国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件(如个人收入证明、营业执照等)的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。

　　123.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符;第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符;第四类是对担保信息有异议。

　　124.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：个人贷款定价和商业银行的资金成本呈正相关关系，故 C 错误。

　　125.正确答案：D|E

　　参考解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。借款人为具有完全民事行为能力的人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

　　126.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：《人民共和国合同法》规定，有下列情形之一的，合同无效：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;以合法形式掩盖非法目的;损害社会公共利益;违反法律、行政法规的强制性规定。

　　127.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：贷款审查审批的事项主要包括：对借款申请人提交的材料进行合规性审查;对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查;对材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查;审查完毕后，应签署审查意见;对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人。

　　128.正确答案：A|B|D

　　参考解析：准贷记卡无免息期，故 C 错误;目前市场上准贷记卡的存量不大、增量更小，故 E 错误。

　　129.正确答案：A|B

　　参考解析：成本加成定价模型是“内向型”定价模式，故 A 错误。成本加成定价模型仅从银行自身和信贷产品本身出发，未考虑当期资金市场上的一般利率水平，缺乏对整个信贷市场的把握，可能导致客户流失，故 B 错误。

　　130.正确答案：A|D

　　参考解析：国家助学贷款原则“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”，商业助学贷款原则“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”。

　　131.正确答案：B

　　参考解析：住房贷款首付比例越高，借款人在房产上的权益越大。

　　132.正确答案：B

　　参考解析：在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。

　　133.正确答案：A

　　参考解析：在个人住房贷款签约的过程中，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

　　134.正确答案：B

　　参考解析：在个人贷款业务中，承办银行以定期(按月、按季、按年)寄发对账单或电子银行查询对账的形式与借款人进行账务核对。

　　135.正确答案：A

　　参考解析：在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。

　　136.正确答案：B

　　参考解析：允许服务“三农”的惠农信用卡用于生产经营活动。

　　137.正确答案：A

　　参考解析：以未成年子女名下的财产为他人提供的担保，若非为子女利益，则该担保无效。

　　138.正确答案：B

　　参考解析：一般情况下，公积金个人住房贷款手续费的结算，按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。

　　139.正确答案：A

　　参考解析：为防范假车贷，银行贷前调查人可通过借款人对所购车辆的了解程度、所购买汽车价格和本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等来判断借款申请人购车行为的真实性。

　　140.正确答案：B

　　参考解析：刷卡手续费应全部由商户承担。

　　141.正确答案：B

　　参考解析：如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

　　142.正确答案：A

　　参考解析：借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，可以选择在毕业后的 24 个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

　　143.正确答案：A

　　参考解析：个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。

　　144.正确答案：B

　　参考解析：贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得委托中介机构查询借款人在中国人民银行征信系统的信息。

　　145.正确答案：A

　　参考解析：按照《人民共和国担保法》规定，质押分为动产质押和权利质押。

试题来源:[银行从业2019年银行从业《个人贷款(初级)》考试题库 】 2019年银行从业初级无忧取证班送VIP题库，助力通关 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力一次取证！扫描二维码或直接咨询