2019年初级银行从业资格考试个人贷款专项练习题（7）_第9页

　　1.正确答案：B

　　参考解析：个人住房贷款合作机构风险表现为房地产开发商和中介机构的欺诈风险、担保公司的担保风险、其他合作机构的风险等。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：采取质押担保方式的商业助学贷款，应调查的内容包括质押权利的合法性、出质人对质押权占有的合法性和质押权利条件。

　　3.正确答案：B

　　参考解析：商业银行对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次并见证签署。

　　4.正确答案：C

　　参考解析：个人汽车贷款的贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等，工资薪金收入也是还款来源之一。

　　6.正确答案：D

　　参考解析：对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件，故 D 错。

　　7.正确答案：A

　　参考解析：根据《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

　　8.正确答案：D

　　参考解析：新国家助学贷款管理办法规定首次还款日应不迟于毕业后两年。

　　9.正确答案：A

　　参考解析：个人住房装修贷款的贷款期限一般为 1~3 年，最长不超过 10 年。

　　10.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　11.正确答案：B

　　参考解析：《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》规定，对土地储备机构发放的贷款为抵押贷款。

　　12.正确答案：D

　　参考解析：商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看资产负债表。

　　13.正确答案：D

　　参考解析：个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

　　14.正确答案：D

　　参考解析：公积金个人住房贷款实行―存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保‖的原则。

　　15.正确答案：C

　　参考解析：个人住房贷款操作风险是指银行工作人员未按本行有关规定和程序操作业务而导致的风险。

　　16.正确答案：B

　　参考解析：根据中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》和《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》的规定，商业银行等金融机构经个人书面授权同意后，在审核信贷业务申请，以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。

　　17.正确答案：B

　　参考解析：没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任，故选 B。

　　18.正确答案：C

　　参考解析：借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。

　　19.正确答案：C

　　参考解析：信用卡未经激活、使用，不得扣收任何费用，也不得发放任何礼品或礼券。

　　20.正确答案：D

　　参考解析：基准利率是各国利率体系的核心。

　　21.正确答案：C

　　参考解析：个人商用房贷款的贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

　　22.正确答案：B

　　参考解析：个人住房贷款审批环节主要操作风险点包括：未按独立公正原则审批;未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放及审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

　　23.正确答案：D

　　参考解析：抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。

　　24.正确答案：C

　　参考解析：集中策略特别适合于资源力量有限的中小企业。

　　25.正确答案：B

　　参考解析：对以―商住两用房‖名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。

　　26.正确答案：A

　　参考解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者。

　　27.正确答案：A

　　参考解析：个人汽车贷款涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料。

　　28.正确答案：C

　　参考解析：P2P 网络借贷平台不得搞资金池，故 C 错误。

　　29.正确答案：A

　　参考解析：借款人申请个人商用房贷款，应向贷款人提交的申请材料包括：合法有效的身份证件;贷款银行认可的借款人还款能力证明材料;营业执照及相关行业的经营许可证;购买或租赁商用房的合同、协议或其他有效文件;借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料;涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明;涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料;已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明;贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。

　　30.正确答案：D

　　参考解析：在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。

　　31.正确答案：B

　　参考解析：1 年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

　　32.正确答案：A

　　参考解析：客户定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略。根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，可以快速与客户达成一致。

　　33.正确答案：B

　　参考解析：个人住房贷款的首付款证明材料包括开发商开出的发票或收据、借款申请人支付首付款的银行进账单等，如果只有开发商开出的首付款收据而不能同时提供银行进账单，在对首付款收据查验确认真实、有效后，可视为首付款证明材料齐备。

　　34.正确答案：D

　　参考解析：办理个人经营贷款，担保机构基本准入资质包括：①注册资金达到一定规模;②

　　具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限;③具备符合担保要求的人员配置、业务流程和系统支持;④具有良好的信用资质，无重大不良记录;⑤原则上应要求其与贷款银行进行独家合作。

　　35.正确答案：D

　　参考解析：所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。

　　36.正确答案：C

　　参考解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。

　　37.正确答案：B

　　参考解析：个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两方面。

　　38.正确答案：B

　　参考解析：借款人能否按时足额偿还贷款本息，取决于借款人的收入来源或者其他再融资渠道。影响借款人还款能力的主要因素有借款人及其家庭成员收入锐减、工作岗位变化、单位经济效益恶化、个人经营失败、借款人及其家庭成员重病死亡或家庭遭遇其他不可预见或不可克服的灾难等。

　　39.正确答案：A

　　参考解析：商用房贷款操作风险主要内容有：①贷款受理与调查中的风险;②贷款审查与审批中的风险;③贷款签约与发放中的风险;④贷款支付管理中的风险;⑤贷后管理中的风险。

　　40.正确答案：A

　　参考解析：对借款人收入证明应严格把关，应向借款人的工作单位、工商部门、税务部门及征信机构等独立第三方进行查证。

　　41.正确答案：C

　　参考解析：个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。

　　42.正确答案：B

　　参考解析：个人汽车贷款所购车辆按用途划分为自用车和商用车。

　　43.正确答案：B

　　参考解析：采取抵押担保方式的，应调查的内容包括抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性及抵押物价值与存续状况，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。

　　44.正确答案：D

　　参考解析：国家助学贷款信用风险的防控措施包括加强对借款人的贷前审查、建立和完善防范信用风险的预警机制、完善银行个人教育贷款的催收管理系统、建立有效的信息披露机制和加强学生的诚信教育。

　　45.正确答案：D

　　参考解析：在借款合同等协议文件中要求借款人等当事人签订承诺性质的条款，自我声明其提供的申贷材料和信息是真实有效的，否则需承担相应的违约责任。

　　46.正确答案：B

　　参考解析：贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

　　47.正确答案：A

　　参考解析：财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。

　　48.正确答案：A

　　参考解析：国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。

　　49.正确答案：A

　　参考解析：我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大的利率风险，导致借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。

　　50.正确答案：A

　　参考解析：根据房产税税收法律制度，房屋出租的，出租人为房产税的纳税人。

　　51.正确答案：C

　　参考解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。

　　52.正确答案：C

　　参考解析：从各国发展情况来看，个人教育贷款具有一个共同的特点，即具有社会公益性，政策参与程度较高，多为信用类贷款，风险度相对较高。

　　53.正确答案：A

　　参考解析：对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金，并未规定―至少 3 年‖，故 A 错误。

　　54.正确答案：C

　　参考解析：抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

　　55.正确答案：B

　　参考解析：《人民共和国担保法》第三十四条规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;②抵押人所有的机器、交通工具和其他财产;③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通工具和其他财产;⑤抵押人依法承包并经发包合同方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;⑥依法可以抵押的其他财产。

　　56.正确答案：A

　　参考解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行―低进低出‖的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

　　57.正确答案：A

　　参考解析：由于等额本金还款法的特点是定期、定额还本，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。因此，该方法对于银行来说，还本速度比较快、风险又相对较小。

　　58.正确答案：C

　　参考解析：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以 1 万元以上 3 万元以下罚款。

　　59.正确答案：B

　　参考解析：在市场上占据极大份额，并控制和影响其他银行的这类银行可以采用主导式定位。

　　60.正确答案：B

　　参考解析：略。

　　61.正确答案：B

　　参考解析：房产转让的个人所得税应纳税额=(200-11-150-4.5)×20%=6.9 万元，故 B

　　正确。

　　62.正确答案：C

　　参考解析：应纳房产税=5000×(1-30%)×1.2%=42 万元。

　　63.正确答案：C

　　参考解析：等额本金还款法每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金–已归还贷款本金累计额)×月利率=36/(3×12)+(36–20)×5‰=1.08 万元。

　　64.正确答案：C

　　参考解析：新国家助学贷款管理办法的贷款额度按照全日制本专科生(含第二学位学生、高职学生)每人每年申请贷款额度不超过 8000 元的标准，总额度按正常完成学业所需年数乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。因此，可申请的总额度为 8000×4=32000 元。

　　65.正确答案：D

　　参考解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

　　66.正确答案：D

　　参考解析：所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的 50%。

　　67.正确答案：B

　　参考解析：100/(20×12)+100×3.465‰=0.763167 万元=7631.67 元。

　　68.正确答案：D

　　参考解析：我国信用卡产业的成长过程大致可以分为起步阶段、基础发展阶段、组织建设阶段、加速发展阶段共四个阶段，故 D 错误。

　　69.正确答案：A

　　参考解析：公积金个人住房贷款的期限最长为 30 年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。

　　70.正确答案：B

　　参考解析：以―商住两用房‖名义申请贷款，贷款额度不超过 55%。

　　71.正确答案：C

　　参考解析：根据监管部门现行文件规定，商业银行应根据各地方市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是 80%。

　　72.正确答案：A

　　参考解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，借款人房贷的月房产支出/收入应控制在 50%以下(含 50%);借款人房贷的月债务支出/收入应控制在 55%以下(含55%)。

　　73.正确答案：D

　　参考解析：自雇人士是自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持股比例超过10%的经营收入者。

　　74.正确答案：B

　　参考解析：个人商用房贷款利率水平不得低于人行规定的同期同档次利率的 1.1 倍。

　　75.正确答案：D

　　参考解析：贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

　　76.正确答案：B

　　参考解析：在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，所以大多数借款人采用等额本息还款法还款。

　　77.正确答案：C

　　参考解析：个人住房贷款合作机构的风险表现形式包括房地产开发商和中介机构的欺诈风险、担保公司的担保风险、其他合作机构的风险等。

　　78.正确答案：D

　　参考解析：个人住房贷款的期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。

　　79.正确答案：C

　　参考解析：个人征信系统对采集到的数据只是进行客观展示，不作任何修改。

　　80.正确答案：A

　　参考解析：个人征信查询系统中，个人基本信息包括：个人身份信息、配偶信息、居住信息和个人职业信息。

　　81.正确答案：A

　　参考解析：商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍。

　　82.正确答案：A

　　参考解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 5 年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 3 年。

　　83.正确答案：D

　　参考解析：对于借款人已离退休或即将离退休的(目前法定退休年龄为男 60 岁，女 55 岁)，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过 65 岁，女性自然人的还款期限不超过 60 岁。

　　84.正确答案：C

　　参考解析：商业银行应当在接到核查通知的 10 个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。

　　85.正确答案：D

　　参考解析：所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 80%;所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 70%;所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的 50%。

　　86.正确答案：B

　　参考解析：《人民共和国担保法》第六条规定，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行职务或者承担责任的行为。可见，一般签订保证合同的当事人是保证人和债权人。

　　87.正确答案：B

　　参考解析：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

　　88.正确答案：B

　　参考解析：该笔业务的抵质押率=(250+250×6%÷2)÷300=85.8%。

　　89.正确答案：D

　　参考解析：个人贷款原则上采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付;属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采用借款人自主支付方式：(一)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的;(二)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;(三)贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;(四)法律法规规定的其他情形的。

　　90.正确答案：D

　　参考解析：分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。

　　91.正确答案：B|C|E

　　参考解析：银行微观环境分析的内容包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。

　　92.正确答案：B|E

　　参考解析：A、C、D 项属于个人教育贷款签约与发放中的风险点。

　　93.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：因为土地总量有限且不可再生，相对于人们对土地的需求日益扩大，土地总量供给是有限的，故 B 错误。

　　94.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　95.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　96.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：个人汽车贷款发放前，银行应落实有关贷款发放条件，主要包括：需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕;对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序;确认借款人首付额已全额支付;申请个人汽车贷款的借款人须提供一定的担保措施，包括以贷款所购车辆作抵押、第三方保证、房地产抵押、质押等;对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续。

　　97.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。

　　98.正确答案：A|D|E

　　参考解析：个人信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理：①向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出异议申请;②直接向人民银行征信中心提出异议申请;③持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。

　　99.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有：①内部欺诈;

　　②外部欺诈;③员工行为和工作场所问题;④客户、产品和经营行为;⑤实物资产的损毁;

　　⑥经营中断和系统瘫痪;⑦执行、交货和流程管理。

　　100.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　101.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。

　　102.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：互联网个人贷款面临的风险包括政策风险、信用风险、行业风险、技术风险、法律风险。

　　103.正确答案：A|C|E

　　参考解析：首次申请信用卡不得采取全程系统自动发卡方式，故 B 错误;电话营销的录音资料至少留存 2 年备查，故 D 错误。

　　104.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：公积金个人住房贷款特点有：互助性、普遍性、利率低、期限长。

　　105.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：违约责任的承担形式主要有：违约金责任、赔偿责任、强制履行、定金责任、采取补救措施。

　　106.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：个人住房贷款与个人贷款的贷后检查内容相比，调查的要点有：履行担保责任的情况、项目工程形象进度、项目销售情况及资金回笼情况、合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等。不包括抵押物的价值，故 C 错误。

　　107.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：个人住房贷款项目调查报告的内容包括：开发商的企业概况、资信状况;开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售情况、市场销售前景;通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析;项目合作的可行性结论;对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议等。

　　108.正确答案：A|C|D

　　参考解析：商用房贷款合作机构风险主要包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全(五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证);估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。

　　109.正确答案：C|D|E

　　参考解析：申请人须提交以下材料：①借款人有效身份证件的原件和复印件;②借款人学生证或入学通知书的原件和复印件;③乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料;④借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件;⑤贷款银行要求的其他材料。

　　110.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：个人教育贷款信用风险的内容包括：①借款人的还款能力风险;②借款人的还款意愿风险;③借款人的欺诈风险;④借款人的行为风险。

　　111.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：个人信用信息基础数据库还对查看信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚;涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

　　112.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　113.正确答案：A|C|D

　　参考解析：按照征信方式可以将征信管理分为行为分析方式、场景式分析方式、问答式分析方式三种类型。

　　114.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第二条规定中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。包括：①明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台;②规定了个人信用信息保密原则;③规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式;④规定了个人信用信息的客观性原则。

　　115.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：借款人申请个人商用房贷款须向银行提交的申请材料包括：借款人合法有效的身份证明;购买商用房的合同、协议或其他有效文件;商用房手续齐全、项目合法的证明资料;贷款银行认可的借款人还款能力证明材料;已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明等。

　　116.正确答案：B|E

　　参考解析：按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款。

　　117.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：A、C 是个人贷款对于金融机构的意义，B、D、E 是个人贷款对于宏观经济的意义。

　　118.正确答案：C|D|E

　　参考解析：个人汽车贷款实行―设定担保，分类管理，特定用途‖的原则。

　　119.正确答案：B|D|E

　　参考解析：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。

　　120.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：首次交易住房做抵押的个人住房贷款，其贷款金额应该在 1000 万以下。

　　121.正确答案：B|D|E

　　参考解析：根据《住房公积金管理条例》规定，住房公积金的增值收益应当存入住房公积金管理中心在受委托银行开立的住房公积金增值收益专户，用于建立住房公积金贷款风险准备金、住房公积金管理中心的管理费用和建设城市廉租住房的补充资金。

　　122.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　123.正确答案：A|C|D

　　参考解析：开发商收取商用房首付款，借款人办理商用房抵押登记，故 BE 不选。

　　124.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：个人贷款的特征有：贷款品种多、用途广;贷款便利;还款方式灵活;低资本消耗。其中，之所以具有低资本消耗特征，是因为总体来看个人贷款相较公司贷款而言风险水平较低。

　　125.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。

　　126.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

　　127.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：上述五项均是个人贷款定价的原则。

　　128.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：中国人民银行制定了我国个人基础信用信息数据库的相关法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

　　129.正确答案：B|C|D

　　参考解析：对于贷款期限在 1 年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

　　130.正确答案：A|C|E

　　参考解析：个人汽车贷款业务中，合作机构担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

　　131.正确答案：B

　　参考解析：题干中的描述体现的是个人征信系统的经济功能，而非社会功能。

　　132.正确答案：B

　　参考解析：商业银行互联网个人贷款中商业银行也是通过互联网平台完成调查、审批、发放、监管等环节。

　　133.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　134.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　135.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　136.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　137.正确答案：B

　　参考解析：借款合同签订后，如需变更还款方式，需事先征得贷款银行的同意。

　　138.正确答案：B

　　参考解析：国家助学贷款的贷后贴息每季度进行，由各商业银行的总行向全国学生贷款管理中心申请。

　　139.正确答案：B

　　参考解析：国家助学贷款，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。

　　140.正确答案：B

　　参考解析：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。

　　141.正确答案：A

　　参考解析：个人住房贷款的借款人的信用风险主要表现为两方面：还款能力风险、还款意愿风险。

　　142.正确答案：B

　　参考解析：个人汽车贷款业务中，在有保险公司提供履约保证保险的情况下，商业银行信贷员也要严格执行面谈制度。

　　143.正确答案：B

　　参考解析：个人汽车贷款―直客式‖与―间客式‖运行模式的实质区别是：在―间客式‖模式中客户与汽车经销商合作，而在―直客式‖模式中客户与银行直接合作，但是在购车过程中经销商会参与。

　　144.正确答案：B

　　参考解析：房地产估价中的收益法适用有收益或有潜在收益的房地产。

　　145.正确答案：B

　　参考解析：不同的估价目的导致不同的估价结果。

试题来源:[银行从业2019年银行从业《个人贷款(初级)》考试题库 】 2019年银行从业初级无忧取证班送VIP题库，助力通关 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力一次取证！扫描二维码或直接咨询