2019年初级银行从业资格考试个人贷款模拟试题（2）_第7页

　　111.属于银行市场环境中宏观环境的有( )。

　　A.经济与技术环境

　　B.政治与法律环境

　　C.社会与文化环境

　　D.信贷资金的供求状况

　　E.银行同业竞争对手的实力与策略

　　正确答案:A,B,C

　　解析:银行市场环境中宏观环境包含：经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。D、E两项属于微观环境。

　　112.对于下岗失业小额担保贷款，下列说法正确的有( )。

　　A.微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)(含展期贴息)

　　B.非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息

　　C.合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保

　　D.期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次

　　E.贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力

　　正确答案:C,D,E

　　解析:微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)，展期不贴息。非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息。下岗失业小额担保贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的.可按中国人民银行规定延长还款期限一次。贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力。合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，合伙经营借款人之间要承担连带责任保证。

　　113.个人征信系统中的信用交易信息包括( )。

　　A.婚姻信息

　　B.信用卡信息

　　C.经营信息

　　D.交通违章信息

　　E.贷款信息

　　正确答案:B,E

　　解析:信用交易信息即信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息。

　　114.市场选择的意义主要包括( )。

　　A.市场选择使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略

　　B.市场选择使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方

　　C.市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分

　　D.市场选择可以对所有客户群体提供不具有针对性的营销策略

　　E.市场选择使银行可以针对外部影响作出反应

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:银行最终选择的目标市场是它认为最有吸引力的，即符合其经营目标和策略的一组客户。选定目标市场后，银行可对这些客户群体选择有针对性的营销策略，银行将为他们设计产品、制定价格，运用对其有吸引力的促销手段，建立适合他们的营销渠道。因此，D项不正确。市场选择使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略，使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方，构成银行营销风险管理策略的一部分，使银行可以充分利用它的资源，市场选择使银行可以针对外部影响作出反应。

　　115.在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括( )。

　　A.会计师事务所

　　B.房地产评估公司

　　C.担保公司

　　D.律师事务所

　　E.房地产开发商

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析:个人住房贷款业务不涉及会计师事务所，所以A项不符合题意。

　　116.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括( )。

　　A.基金清退和利息划回

　　B.贷款数据报送

　　C.对账工作

　　D.协助不良贷款催收

　　E.贷款检查

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:除选项之外，还有贷款手续费的结算、担保贷后管理、委托协议终止、档案管理等职责。

　　117.个人住房贷款的信用风险成因包括( )。

　　A.市场利率上升

　　B.借款人还款能力下降

　　C.房价上涨

　　D.还款意愿下降

　　E.贷款经办人违规操作

　　正确答案:A,B,D

　　解析:借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用，借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。①还款能力风险。我国目前执行的个人住房贷款中的浮动利率制度。使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。②还款意愿风险。还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度。在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人信用资料骗取银行的贷款，从而产生还款意愿风险。

　　118.个人征信系统录入流程有( )。

　　A.数据录入

　　B.数据共享

　　C.数据报送

　　D.数据整理

　　E.数据聚合

　　正确答案:A,C,D

　　解析:个人征信系统录入流程包括：数据录入;数据报送和整理;数据获取。

　　119.在个人住房贷款的业务中，个人住房贷款合同有效性风险包括( )。

　　A.未签订合同

　　B.合同格式条款无效

　　C.未履行法定提示义务

　　D.还款意愿下降

　　E.格式条款与非格式条款不一致

　　正确答案:B,C,E

　　解析:合同有效性风险是涉及合同及协议相关条款或具体内容的法律风险，未签订合同不属于合同有效性风险，所以A项不符合题意。D项为信用风险的表现形式。

　　120.建立个人征信系统的意义，主要包括( )。

　　A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险

　　B.为了保护消费者本身利益，提高透明度

　　C.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

　　D.可以为商业银行提供风险预警分析

　　E.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:建立个人征信系统的意义包括：①个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险;②个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;③个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展;④个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度;⑤全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;⑥个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。

　　121.根据《担保法》的规定，下列可以抵押的财产有( )。

　　A.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋及其他地上定着物

　　B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

　　C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通工具及其他财产

　　D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

　　E.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　122.贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有( )。

　　A.通过公积金数额验证

　　B.电话调查核实

　　C.通过借款人缴纳个人所得税税单验证

　　D.面谈核实

　　E.通过工资卡或存折入账流水验证

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:验证工资收入的真实性的方法有：①在验证工资收入真实性的工作中，借款人需提供可靠的证明材料，如至少过去三个月的工资单、工资卡或存折入账流水、纳税证明、住房公积金缴存清单等证明;②通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性;③通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况;④对于难以提供工资单或公积金数额的客户，可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平。

　　123.公积金住房贷款业务的操作模式包括( )。

　　A.银行受理，公积金管理中心审核审批.银行操作

　　B.公积金管理中心受理、审核和审批。银行操作

　　C.公积金管理中心和承办银行联动

　　D.银行受理、审核审批、操作

　　E.公积金管理中心受理、审核审批、操作

　　正确答案:A,B,C

　　解析:

　　124.个人贷款市场细分的标准主要有( )。

　　A.人口因素

　　B.地理因素

　　C.心理因素

　　D.行为因素

　　E.利益因素

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:此考点过期。

　　125.签订个人保证贷款保证合同时，涉及的当事人包括( )。

　　A.银行

　　B.借款人

　　C.担保人

　　D.代理人

　　E.介绍人

　　正确答案:A,B,C

　　解析:个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供担保，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。

　　126.根据迈克尔•波特的竞争战略理论，商业银行可以通过( )策略来达到营销目的。

　　A.分层营销

　　B.产品差异

　　C.大众营销

　　D.情感营销

　　E.交叉营销

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:根据美国著名管理学家迈克尔•波特的竞争战略理论，商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：①低成本策略;②产品差异策略;③专业化策略;④大众营销策略;⑤单一营销策略;⑥情感营销策略;⑦分层营销策略;⑧交叉营销策略。

　　127.以下关于商业助学贷款的规定正确的有( )。

　　A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合

　　B.贷款银行可要求借款人投保相关保险

　　C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费

　　D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放

　　E.住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分别发放

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　128.国家助学贷款的还款方式有( )。

　　A.等额变更还款法

　　B.每月还息到期还本

　　C.等额本金还款法

　　D.等额本息还款法

　　E.等比累进还款法

　　正确答案:C,D

　　解析:国家助学贷款的还款方式有等额本金还款法和等额本息还款法两种。

　　129.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有( )。

　　A.按合同规定提前收回贷款

　　B.及时处置抵押物提前收回贷款

　　C.更换为其他的足值抵押物

　　D.重新评估抵押物价值

　　E.要求借款人恢复抵押物价值

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析:为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：①要求借款人恢复抵押物价值;②更换为其他足值抵押物;③按合同约定或依法提前收回贷款;④重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。

　　130.个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列( )情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人的自主支付方式。

　　A.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的

　　B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

　　C.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的

　　D.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的

　　E.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

　　正确答案:B,E

　　解析:个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付;属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元的;②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元的;④法律法规规定的其他情形。