2017年银行从业资格证题库_《个人贷款》检测卷十四_第4页

　　参考答案：

　　1.A【解析】公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款，不能用于装修自由住房，故选A。

　　2.C【解析】贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。

　　3.B【解析】个人耐用消费品贷款的贷款额度起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%～30%，各家银行规定有所不同。万先生拟购买价值30万元的健身器材，故其可申请的个人耐用消费品贷款额度最高为10万元。

　　4.B【解析】个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配;②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;③审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。故本题选B。

　　5.C【解析】《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》中规定，各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款;对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款。故选C。

　　6.A【解析】根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限为80%。

　　7.B【解析】申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同。用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价。在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产。以房产作抵押的，应符合人民共和国建设部《城市房地产抵押管理办法》的规定，同时借款人必须按照《人民共和国担保法》的规定办理抵押登记手续;以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。

　　8.D【解析】个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。

　　9.D【解析】对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

　　10.C【解析】下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需满足条件：①人民共和国境内(不合港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员;②年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力;③具有当地城镇居民户口;④持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力;⑤在银行均没有不良贷款记录。

　　11.B【解析】《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意后可以采取借款人自主支付方式。

　　12.C【解析】公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息;贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。

　　13.C【解析】个人汽车贷款操作风险防范措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度;②规范业务操作;③熟悉关于操作风险的管理政策;④把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点;⑤对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。

　　14.D【解析】经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的情形包括：①农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的;②农户消费贷款且金额不超过30万元;③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的;④法律法规规定的其他情形。

　　15.B【解析】个人汽车贷款的贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明

　　材料和有关资产证明等。

　　16.B【解析】在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，而不是仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律。故选B。

　　17.D【解析】商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看资产负债表。通过对资产负债表的分析，可以获取流动比率、速动比率、现金比率、运营资本、资产负债率、产权比率、已获利息倍数等重要指标，从而对企业的偿债能力和担保能力作出判断。

　　18.A【解析】商业银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款，首先需要具备的条件包括：①在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民;②有正当且有稳定经济收入的良好职业;③在贷款银行开立个人结算账户;④贷款用途证明文件;⑤各行另行规定的其他条件。

　　19.C【解析】基准利率是指带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。中央银行改变基准利率，直接影响商业银行的借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。

　　20.B【解析】个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的条件包括：①人民共和国公民，或在人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人;②具有有效身份证明、固定和详细地址且具有完全民事行为能力;③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产;④个人信用良好;⑤能够支付贷款银行规定的首期付款;⑥贷款银行要求的其他条件。故选B。

　　21.A【解析】经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限;1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

　　22.D【解析】等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。对于银行来说，等额本息还款法还本速度比较快、风险又相对较小。

　　23.C【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。申请材料清单如下：①借款申请表;②借款人及其配偶的合法有效的身份证件，户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚声明等)原件及复印件;③个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、在银行近6个月内的平均金融资产(含存款、国债、基金)证明等;④借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件;⑤所购商品房为一手房的，需提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商品房为二手房的，需提供售房人开具的首期付款的原件及复印件;⑥拟购房产为共有的，需提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;⑦贷款银行要求提供的其他文件或资料。故选C。

　　24.C【解析】为应对个人经营贷款的操作风险，银行应采取相应的防控措施，包括：(1)在贷款发放后，银行应保持与借款人的联络，对借款期间发生的突发事件及时反应，如建立与借款人的定期回访制度，与借款人保持经常性联系;在还款日前一定时间内，银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度，安排好还款资金等。(2)借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中应注意：①抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。②贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。③谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押。

　　25.B【解析】合作机构风险的表现形式主要有：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”;②担保公司的担保风险，主要表现是“担保放大倍数”;③其他合作机构的风险，如评估机构“房地产评估价值失实”。故选B。

　　26.A【解析】等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金一已归还贷款本金累计额)×月利率=1000000/240+1000000×0.003465=7631.67元。

　　27.B【解析】商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款。

　　28.A【解析】个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

　　29.D【解析】个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性。

　　30.B【解析】贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，主要包括：①需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕;②对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款;③对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续;④对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序;对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。