2019年初级银行从业资格证银行管理模考试题（九）_第6页

　　二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，只有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。)

　　91.下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，( )是正确的。

　　A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识

　　B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识

　　C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育

　　D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为

　　E.加大对普惠金融的宣传力度

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　92.商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取( )等方法来降低各类风险。

　　A.限额管理

　　B.资产证券化

　　C.资产组合管理

　　D.统一授信管理

　　E.信用衍生产品

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:为了避免各类风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险。商业银行分散信用风险、降低信贷集中度的通常做法就是对客户、行业、区域和资产组合实行授信限额管理。

　　93.身份信息包括银行业消费者的( )。

　　A.姓名

　　B.住址

　　C.身份证号

　　D.联系电话

　　E.电子邮箱

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　94.按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括( )。

　　A.借入负债

　　B.现金

　　C.票据贴现

　　D.结算中负债

　　E.存款负债

　　正确答案:A,D,E

　　解析:按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为存款负债、借入负债和结算中负债。

　　95.商业银行内部控制的目标包括( )。

　　A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

　　B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

　　C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

　　D.保证商业银行风险管理的有效性

　　E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:中国银监会新修订的《商业银行内部控制指引》确定了商业银行内部控制的四项目标，即A、B、D、E选项。

　　96.下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称的商业银行内部人的有( )。

　　A.总行和分行的高级管理人员

　　B.商业银行的董事

　　C.商业银行的主要自然人股东

　　D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

　　E.商业银行高级管理人员近亲属

　　正确答案:A,B,D

　　解析:《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第七条规定，“本办法所称商业银行的内部人包括商业银行的董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员。”

　　97.下列关于金融租赁公司资产质量管理表述正确的有( )。

　　A.金融租赁公司应实行风险资产分类制度

　　B.需要重组的债权应至少划分为次级类，重组后的债权如果仍然逾期，应至少归为可疑类

　　C.对债权类资产进行分类时，应考虑交易对手的还款能力、还款记录、还款意愿、资产的担保等因素

　　D.对金融租赁公司不承担风险的委托资产不进行分类

　　E.金融租赁公司未提足呆账准备的，应在利润分配后及时补足

　　正确答案:A,B,C

　　解析:《非银行金融机构资产风险分类指导原则(试行)》第一条规定，“为加强非银行金融机构资产风险管理，改进资产分类方法，提高资产质量，应实行风险资产分类制度”。A项正确。第十八条规定，“需要重组的债权应至少划分为次级类：重组后的债权如果仍然逾期，或交易对手仍然无力归还资产，应至少归为可疑类。”B项正确。第九条规定，“使用资产风险分类法对债权类资产进行分类时，考虑的主要因素包括：(一)交易对手的还款能力。(二)交易对手的还款记录。(三)交易对手的还款意愿。(四)资产的担保。(五)资产偿还的法律责任。(六)非银行金融机构的内部管理和控制。”C项正确。第五条规定，“资产风险分类应坚持全面性原则，通过风险分类，全面、真实、准确地反映资产质量的实际状况。”D项错误。《金融企业呆账准备提取管理办法》第十一条规定，“金融企业应当根据资产的风险程度及时、足额计提准备金。准备金计提不足的，原则上不得进行税后利润分配。”E项错误。

　　98.下列叙述正确的有( )。

　　A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构

　　B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计.并对薪酬管理负最终责任

　　C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)

　　D.薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有1/3以上的财务专业人员

　　E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　99.下列属于合规政策应包括的内容的有( )。

　　A.合规管理部门的功能

　　B.合规管理部门的权限

　　C.合规负责人的合规管理职责

　　D.合规管理部门的职责

　　E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:商业银行的合规政策至少应包括：①合规管理部门的功能和职责。②合规管理部门的权限。③合规负责人的合规管理职责。④保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施。⑤合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系。⑥设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。

　　100.银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注的事项有( )。

　　A.年度经营计划的审慎性

　　B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性

　　C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性

　　D.业务归属和会计核算的准确性

　　E.财务数据和管理信息的规范性

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　101.下列属于货币经纪公司的服务对象的有( )。

　　A.商业银行

　　B.国有企业

　　C.农村信用联社

　　D.证券公司

　　E.信托公司

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析:货币经纪公司的服务对象是金融机构，选项B不符合。

　　102.依据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，属于风险监管核心指标的有( )。

　　A.风险水平类指标

　　B.风险抵补类指标

　　C.风险识别类指标

　　D.风险迁徙类指标

　　E.风险暴露类指标

　　正确答案:A,B,D

　　解析:根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，属于风险监管核心指标的有风险水平类指标、风险迁徙类指标和风险抵补类指标。

　　103.商业银行不良贷款处置方式包括( )。

　　A.诉讼追偿

　　B.呆账核销

　　C.债权转让

　　D.直接追偿

　　E.债务重组

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:商业银行不良贷款处置方式包括直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、不良贷款重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清算、债务重组。

　　104.企业集团财务公司的基本定位包括( )。

　　A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用

　　B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

　　C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

　　D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

　　E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务

　　正确答案:A,C,E

　　解析:选项B、D是金融租赁公司的基本功能定位。

　　105.银行业金融机构绩效考评指标包括( )。

　　A.合规经营类指标

　　B.风险管理类指标

　　C.经营效益类指标

　　D.发展转型类指标

　　E.社会责任类指标

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:《银行业金融机构绩效考评监管指引》第五条规定，“银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。”

　　106.根据《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有( )。

　　A.追偿债务

　　B.财务及法律咨询

　　C.发行金融债券

　　D.向中国人民银行申请再贷款

　　E.债权转股权

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:《金融资产管理公司条例》第十条规定，“金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事下列业务活动：(一)追偿债务：(二)对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组;(三)债权转股权，并对企业阶段性持股;(四)资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销;(五)发行金融债券，向金融机构借款;(六)财务及法律咨询，资产及项目评估;(七)中国人民银行、中国证券监督管理委员会批准的其他业务活动。金融资产管理公司可以向中国人民银行申请再贷款。”

　　107.与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有( )。

　　A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户

　　B.客户是理财业务风险的主要承担者

　　C.银行理财业务是“轻资本”业务

　　D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金

　　E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。除保本型理财产品外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。故选项D错误。不选。

　　108.根据《人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有( )。

　　A.可以经营部分或全部外汇业务

　　B.与中资银行分行经营业务范围一致

　　C.目前只能做联络工作，还不能开展具体业务

　　D.可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务

　　E.与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致

　　正确答案:A,D

　　解析:外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。

　　109.紧缩性的财政政策措施包括( )。

　　A.减少税收

　　B.增加税收

　　C.减少财政支出

　　D.增加财政支出

　　E.增加转移支付

　　正确答案:B,C

　　解析:紧缩性财政政策是指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求。在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收。ADE三项均为扩张性的财政政策措施。

　　110.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列( )监管激励措施挂钩。

　　A.与考评对象设立机构挂钩

　　B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩

　　C.与考评对象开办新业务挂钩

　　D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩

　　E.与考评对象新进员工指标挂钩

　　正确答案:A,B,C

　　解析:《银行业金融机构绩效考评监管指引》第三十条规定，“银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩：(一)与考评对象设立机构挂钩。(二)与考评对象开办新业务挂钩。(三)与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩”。