2019年初级银行从业资格证银行管理模考试题（八）_第6页

　　101.根据《商业银行内部控制指引》，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有( )。

　　A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

　　B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

　　C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

　　D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

　　E.负责内部控制体系的组织落实和检查评估

　　正确答案:A,C,D

　　解析:《商业银行内部控制指引》第十条规定，“高级管理层负责执行董事会决策;负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施;负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行;负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。”第八条规定，“董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营：负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施;负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。”

　　102.根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存款人可以申请开立临时存款账户的有( )。

　　A.异地临时经营活动

　　B.设立临时机构

　　C.注册验资

　　D.信托基金

　　E.财政预算外资金

　　正确答案:A,B,C

　　解析:临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付，有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：设立临时机构;异地临时经营活动;注册验资。选项D、E属于专用账户使用范围.

　　103.根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以经营的业务有( )。

　　A.协助成员单位实现交易款项的收付

　　B.经批准的保险代理业务

　　C.对成员单位办理财务和融资顾问

　　D.对成员单位办理贷款

　　E.对成员单位提供担保

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:《企业集团财务公司管理办法》第二十八条规定，“财务公司可以经营下列部分或者全部业务：(一)对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务;(二)协助成员单位实现交易款项的收付;(三)经批准的保险代理业务;(四)对成员单位提供担保;(五)办理成员单位之间的委托贷款及委托投资：(六)对成员单位办理票据承兑与贴现;(七)办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计;(八)吸收成员单位的存款;(九)对成员单位办理贷款及融资租赁;(十)从事同业拆借;(十一)中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。”

　　104.根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有( )。

　　A.证券公司客户保证金

　　B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

　　C.企业单位定期存款

　　D.流通中的现金

　　E.企业活期存款

　　正确答案:A,C

　　解析:现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次： M0=流通中的现金

　　M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

　　M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。

　　105.在人民共和国境内设立的( )适用于《商业银行合规风险管理指引》。

　　A.中资商业银行

　　B.外资独资银行

　　C.中外合资银行

　　D.外国银行分行

　　E.政策性银行

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:《商业银行合规风险管理指引》第二条规定，“在人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。在人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。”

　　106.以下属于单位存款的有( )。

　　A.定活两便存款

　　B.保证金存款

　　C.协定存款

　　D.活期存款

　　E.定期存款

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析:单位存款的种类有：①单位活期存款;②单位定期存款;③单位通知存款;④单位协定存款;⑤保证金存款。A项，定活两便存款属于个人存款。

　　107.按照贷款用途划分，个人贷款主要分为( )。

　　A.并购贷款

　　B.个人经营贷款

　　C.个人消费贷款

　　D.个人住房贷款

　　E.个人投资贷款

　　正确答案:B,C,D

　　解析:个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。

　　108.票据挂失止付的通知对象有( )。

　　A.现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付

　　B.商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付

　　C.支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付

　　D.现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付

　　E.银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:《支付结算办法》第四十八条规定，“已承兑的商业汇票、支票、填明‘现金’字样和代理付款人的银行汇票以及填明‘现金’字样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付。未填明‘现金’字样和代理付款人的银行汇票以及未填明‘现金’字样的银行本票丧失，不得挂失止付。”

　　109.下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有( )。

　　A.发放各种名目揽储费

　　B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用

　　C.利用不确切的广告宣传

　　D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款

　　E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:《商业银行法》第四十七条规定，“商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段。吸收存款，发放贷款。”

　　110.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现( )的价值观念。

　　A.市场份额优先和效益为辅

　　B.薪酬保密

　　C.倡导合规

　　D.惩处违规

　　E.效益优先和合规为辅

　　正确答案:C,D

　　解析:《商业银行合规风险管理指引》第十五条规定，“商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。”

　　111.下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有( )。

　　A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构

　　B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业

　　C.已关闭或已宣告破产的机构

　　D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50%以上的被投资机构

　　E.因终止而进入清算程序的机构

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:《金融资产管理公司并表监管指引(试行)》第十条规定，“下列被投资机构可以不列入资产公司的并表监管范围：(一)已关闭或已宣告破产的机构;(二)因终止而进入清算程序的机构;(三)决定在三年内出售的、资产公司的权益性资本在50%以上的被投资机构;(四)受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构;(五)资产公司短期或阶段性持有的债转股企业。”

　　112.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言.并至少包含的内容为( )。

　　A.在醒目位置提示客户。“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

　　B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”

　　C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况

　　D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果

　　E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益.您应充分认识投资风险.谨慎投资”

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第十八条的规定，除了选项ABCDE外，还应当包括以下内容：“(一)保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险.只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”。(二)非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等。(三)客户风险承受能力评级，由客户填写。(四)风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏：确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。”

　　113.根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有( )。

　　A.同业拆借

　　B.提供购车贷款业务

　　C.经批准发行金融债券

　　D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务

　　E.向金融机构借款

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:《汽车金融公司管理办法》第十九条规定，“经中国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：(一)接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款;(二)接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金;(三)经批准，发行金融债券：(四)从事同业拆借;(五)向金融机构借款;(六)提供购车贷款业务;(七)提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等;(八)提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外);(九)向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务;(十)办理租赁汽车残值变卖及处理业务;(十一)从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务;(十二)经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务;(十三)经中国银监会批准的其他业务。”

　　114.根据《商业银行法》，不得担任商业银行的董事、高级管理人员的情形有( )。

　　A.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的

　　B.因犯罪被剥夺政治权利的

　　C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人。并负有个人责任的

　　D.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的

　　E.个人所负数额较大的债务到期未清偿的

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:《商业银行法》第二十七条规定，“有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：(一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的。(二)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的。(三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的。(四)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。”

　　115.商业银行的“展业三原则”是指( )。

　　A.“尽职调查”

　　B.“了解你的客户”

　　C.“了解你的业务”

　　D.“了解你的银行”

　　E.“扩张市场份额”

　　正确答案:A,B,C

　　解析:“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职调查”，合称商业银行“展业三原则”。如今以上三点已日益成为监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。

　　116.货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括( )。

　　A.可观测性

　　B.可控性

　　C.相关性

　　D.可比性

　　E.独立性

　　正确答案:A,B,C

　　解析:货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性;二是可控性;三是相关性。

　　117.商业银行绩效考评应当坚持的原则有( )。

　　A.稳健经营

　　B.合规引领

　　C.战略导向

　　D.综合平衡

　　E.统一执行

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　118.财务公司申请设立分公司，应当符合下列( )条件。

　　A.确属业务发展和为成员单位提供财务管理服务需要

　　B.财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币

　　C.资本充足率不低于10%

　　D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家，且上述成员单位资产合计不低于10亿元人民币，或成员单位不足10家，但成员单位资产合计不低于20亿元人民币

　　E.财务公司经营状况良好，且在2年内没有违法、违规经营记录

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　119.存款保险基金管理机构应履行的职责有( )。

　　A.制定并发布与其履行职责有关的规则

　　B.制定和调整存款保险费率标准.报国务院批准

　　C.确定各投保机构的适用费率

　　D.归集保费

　　E.管理和运用存款保险基金

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　120.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有( )。

　　A.活期存款

　　B.零存整取

　　C.协定存款

　　D.通知存款

　　E.定期整存整取

　　正确答案:B,C,D

　　解析:根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，除活期存款和定期整存整取两种存款外，通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款种类的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人(农村信用社以县联社为单位)，以不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行制定并提前告知客户。