2019年初级银行从业资格证银行管理模考试题（四）_第5页

　　单选题(当前81/137题，0.5分)

　　银监会应当在自收到申请文件之日起()个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定

　　A 1

　　B 2

　　C 3

　　D 6

　　正确答案：C

　　银监会应当在自收到申请文件之日起3个月内。对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定

　　单选题(当前82/137题，0.5分)

　　某商业银行风险加权资产规模为300亿元人民币，根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列指标符合规定的是()。

　　A 附属资本与核心资本的比例为110%

　　B 核心资本与风险加权总资产之比为12亿元人民币

　　C 计入附雇资本的部分占重估储备的80%

　　D 资本为18亿元人民币

　　正确答案：B

　　附属资本与核心资本的比例不得低于100% ;计入附属资本的部分占重估储备的70%;资本充足率应不低于8%,核心资本充足率不低于4%。

　　单选题(当前83/137题，0.5分)

　　有关家庭资产负债表的表述正确的是( )。

　　A 可以显示一个时点的家庭资产与负债状况

　　B 可以显示一段时间的家庭收支状况

　　C 可以显示一段时间的家庭资产与负债情况

　　D 可以显示一个时点的家庭现金流量状况

　　正确答案：A

　　家庭资产负债表是一个时点报表，可以显示一个时点上家庭的资产与负债状况。

　　多选题(当前84/137题，1分)

　　社会保障的特点主要包括( )。

　　A 强制性

　　B 社会公平性

　　C 非营利性

　　D 盈利性

　　E 自愿性

　　正确答案：A,B,C

　　多选题(当前85/137题，1分)

　　下列关于商业银行在金融创新中“客户资产隔离”的表述，正确的有( )。

　　A 对客户资产进行有效的风险隔离管理

　　B 区分银行资产与客户资产

　　C 客户资产由客户自身管理

　　D 对客户资产进行充分保护

　　E 目的是充分保护银行利益

　　正确答案：A,B,D

　　银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。

　　多选题(当前86/137题，1分)

　　根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守( )。

　　A 法律

　　B 法规

　　C 监管规则

　　D 自律规则

　　E 标准

　　正确答案：A,B,C,E

　　根提巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。

　　多选题(当前87/137题，1分)

　　贷款五级分类法将贷款分为哪五类()。

　　A 正常

　　B 关注

　　C 次级

　　D 可疑

　　E 损失

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　按照我国贷款五级分类法，不良贷款包括关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。

　　多选题(当前88/137题，1分)

　　一般而言，银行代理黄金业务的种类包括( )。

　　A 金币

　　B 条块现货

　　C 纸黄金

　　D 黄金基金

　　E 黄金T+D

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　多选题(当前89/137题，1分)

　　下列金融工具中，属于间接融资工具的有( )。

　　A 国库券

　　B 银行承兑汇票

　　C 企业债

　　D 可转让大额存单

　　E 公司股票

　　正确答案：B,D

　　直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

　　多选题(当前90/137题，1分)

　　根据我国现行法律规定，可以出质的权利包括( )。

　　A 汇票、本票、支票;债券、存款单

　　B 建设用地使用权

　　C 仓单、提单;可以转让的基金份额、股权

　　D 交通运输工具

　　E 可以转让的基金份额、股权

　　正确答案：A,C,E

　　根据《物权法》规定，债务人或者第三 人有权出质的：汇票、本票、支票;债务、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产 权;应收账款。建设地使用权;交通运输工具;生产设备、原材料、半成品、产品是属于可以抵押的财产。

　　多选题(当前91/137题，1分)

　　在银行内部控制中，为了加强制度建设和落实，构建完善的内控体系，需采取的措施包括()。

　　A 要全面、动态地做好内控制度的体系建设

　　B 有必要成立一些综合性和专业性的委员会或领导小组

　　C 要制定和完善内部责任体系

　　D 要加快建立规范的风险预测和预警模式，将所有的业务纳入风险管理的范畴

　　E 要进一步完善违规行为和失职行为的责任追究制度，加大处罚力度

　　正确答案：A,C,D,E

　　加强制度建设和落实，构建完善的内控 体系：首先，要全面、动态地做好内控制度的体系建设。每设立一个新岗位，每开展一项新业务，其管理办法、操作规程、制约措施都必适及时配套。其次，要制定 和完善内部责任体系，要通过授权、授信，明确各部门、各分支机构的职责权限;健全岗位责任制，明确职责，从而形成完善的岗位责任体系。第三，要加快建立规 范的风险预测和预警模式，将所有的业务纳入风险管理的范畴。此外，要进一步完善违规行为和失职行为的责任追究制度，加大处罚力度。

　　多选题(当前92/137题，1分)

　　一般而言，下列属于货币市场特征的有( )。

　　A 期限短

　　B 交易频繁

　　C 流动性高

　　D 风险低、收益低

　　E 交易量巨大

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　多选题(当前93/137题，1分)

　　只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由银行自己把握的存款种类有( )。

　　A 定期整存整取

　　B 协定存款

　　C 通知存款

　　D 零存整取

　　E 活期存款

　　正确答案：B,C,D

　　《通知》中规定：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

　　多选题(当前94/137题，1分)

　　以下说法中，属于票据行为的是( )

　　A 出票

　　B 背书

　　C 承兑

　　D 保证

　　E 留置

　　正确答案：A,B,C,D

　　票据行为的四种类：出票、背书、承兑、保证

　　多选题(当前95/137题，1分)

　　系统缺陷引发的操作风险具体表现为()。

　　A 数据、信息质量风险

　　B 系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题

　　C 产品设计缺陷

　　D 系统安全规定

　　E 错误监控报告

　　正确答案：A,B,D

　　系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。

　　多选题(当前96/137题，1分)

　　下列可以直接列入个人资产负债表项目的有( )。

　　A 股票基金

　　B 活期存款

　　C 实际缴纳的保费

　　D 当年保单现值增加额

　　E 珠宝和艺术品

　　正确答案：A,B,C,E

　　多选题(当前97/137题，1分)

　　银行本票是一种常见的结算方式，具有以下特征( )。

　　A 是由银行签发的债权凭证

　　B 是由银行承诺的付款凭证

　　C 没有银行支票账户的客户一般采用银行本票

　　D 在使用中不用提取现金就可以进行过户

　　E 用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　银行本票是银行签发的，承诺在见票时 无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款 期限为两个月。实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等;或者用来过户，将 款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。

　　多选题(当前98/137题，1分)

　　客户档案分为电子和纸质两种，电子档案包括( )

　　A 电子邮件

　　B 电话录音

　　C 微信

　　D 录入管理系统信息等

　　E QQ

　　正确答案：A,B,D

　　C选项不正确，对不能处理的应写出客户投诉处理意见书，作为处理建议，报领导审核

　　多选题(当前99/137题，1分)

　　在银行合规管理中，合规检査岗的基本职责包括()。

　　A 以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查

　　B 统一规划、协调、组织合规检査工作，制定年度检查计划，并督促执行

　　C 参与对各网点合规事项的检査，协助做好内部管理

　　D 参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理

　　E 对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合规报告

　　正确答案：A,B,D,E

　　合规检查岗：(1)统一规划、协调、 组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行。(2)对辖区内网点执行各项政策法规、内控制度和业务流程采取随机现场检查和飞行抽查。(3)以制度执 行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查，抽查当天所有业务发生的真实性和合规性，现场观察与测试、现场观察与测试、暗访、调阅监控资钭、核对账 务、突击查库、查阅档案等多种形式进行检查。(4)参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理。(5)对合规检查，分析风险、 提出建议，撰写合规报告。

　　多选题(当前100/137题，1分)

　　《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括( )。

　　A 产品风险揭示书

　　B 客户权益须知

　　C 销售协议书

　　D 监管机构批准文书

　　E 产品说明书

　　正确答案：A,C,E

　　理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件