2019年初级银行从业资格证银行管理模考试题（四）_第2页

　　单选题(当前21/137题，0.5分)

　　在我国的货币层次中，M1表示()。

　　A 实物货币

　　B 狭义货币

　　C 广义货币

　　D 准货币

　　正确答案：B

　　称为狭义货币，实现是购买力，M2被称为广义货币;M1与M2之差被称为准货币，是潜在购买力。

　　单选题(当前22/137题，0.5分)

　　银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与()相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。

　　A 合规管理

　　B 风险控制管理

　　C 客户管理

　　D 资金管理

　　正确答案：A

　　银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与合规管理相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。

　　单选题(当前23/137题，0.5分)

　　金融市场经常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”，这两种说法分别指出了是金融市场的( )。

　　A 调查功能和资源配置功能

　　B 集聚功能和资源配置功能

　　C 集聚功能和反映功能

　　D 调节功能和反映功能

　　正确答案：C

　　①集聚功能。金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。③反映功能。金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。

　　单选题(当前24/137题，0.5分)

　　投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，按交易的阶段划分，该市场为( )。

　　A 期货市场

　　B 发行市场

　　C 流通市场

　　D 货币市场

　　正确答案：C

　　流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

　　单选题(当前25/137题，0.5分)

　　根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的只能包括()。

　　A 制定和执行货币政策

　　B 防范和化解金融风险

　　C 维护金融稳定

　　D 经理国库

　　正确答案：D

　　根据《中囯人民银行法》的规走，中囯人民银行的职能：中囯人民银行在囯务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

　　单选题(当前26/137题，0.5分)

　　下列不属于金融机构反洗钱义务的是()。

　　A 在职责范围内调查可疑交易活动

　　B 建立客户身份资料和交易记录保存制度

　　C 建立客户身份识别制度

　　D 按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

　　正确答案：A

　　根据《反洗钱法》的规定，金融机构在 反洗钱方面的义务主要有：(1)健全反洗钱内控制度。(2)建立客户身份识别制度。(3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。 (4)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。(5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

　　单选题(当前27/137题，0.5分)

　　李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5%的单利计算;B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计算。李女士如何选择才对自己有利( )。

　　A 两个方案不能比较

　　B 选择B方案

　　C 两个方案一样，任选一个

　　D 选择A方案

　　正确答案：D

　　根据单利情况下现值与终值的转换公 式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的现值：PV=10/(1+5%×5)=8.00万元;根据复利情况下现值与终值的转换公 式：PV×(1+r)^t=FV，得到B方案的现值：PV=10/(1+4%)^5=8.22万元，A方案比B方案的投入少，所以选择A方案有利。

　　单选题(当前28/137题，0.5分)

　　国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费、归个人所有的，按( )定罪量刑。

　　A 挪用资金罪

　　B 受贿罪

　　C 贪污罪

　　D 非国家工作人员受贿罪

　　正确答案：B

　　具有国家工作人员身份的人员，如国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。

　　单选题(当前29/137题，0.5分)

　　下列关于商业银行货款业务的表述，正确的是()。

　　A 我国银行信货管理一股实行集中授权、统一授信管理

　　B 向关系人发放担保货款的条件可以优于其他借款人同类货款的条件

　　C 只能采用担保的方式发放货款

　　D 不得向事业单位发放货款

　　正确答案：A

　　《商业银行法》第四十条商业银行不得向关系人发放信用货款;向关系人发放担保货款的条件不得优于其他借款人同类货款的条件;按有无担保货款可分为信用货款和担保货款。

　　单选题(当前30/137题，0.5分)

　　某商业银行在对某出口企业进行货后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失，该银行应将该企业列为()。

　　A 关注类贷款

　　B 次级类贷款

　　C 可疑类贷款

　　D 损失类贷款

　　正确答案：B

　　借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于次级类。。

　　单选题(当前31/137题，0.5分)

　　外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或( )相应的外汇展示页中的价格而定。

　　A 法新社

　　B 彭博社

　　C 美联社

　　D 新华社

　　正确答案：B

　　挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　单选题(当前32/137题，0.5分)

　　1988年《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权资产之比不得低于( )。

　　A 0.08

　　B 0.04

　　C 0.5

　　D 0.2

　　正确答案：A

　　《巴塞尔资本协议》主要有四部分内 容：一是确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%。二是根据资产信用风险的大小，将资产 分为0、20%、50%和100%四个风险档次。三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得 低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

　　单选题(当前33/137题，0.5分)

　　小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1。98% ,到期日为 2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率为0。36% ,小李从银行取回的利息为(?)。

　　A 307元

　　B 306.7元

　　C 414 元

　　D 413.34元

　　正确答案：B

　　半年的利息：30000* (1.98%*180/360) =297元;逾期的利息为：(30000+297)*0.36%*32/360=9.7元：所以小李可以从银行取回利息306.7元。

　　单选题(当前34/137题，0.5分)

　　下列关于风险的说法，正确的是()。

　　A 对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

　　B 信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

　　C 对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计

　　D 从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合芾来损失

　　正确答案：D

　　对大多数银行来说，贷款是最大、最明 显的信用风险来源。但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。 从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担 保以及交易的结算等。因此，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

　　单选题(当前35/137题，0.5分)

　　王先生以每股40元的价格买入A公司股票1000股，一年后分得现金股息1.0元，每股在分得现金股息后A公司决定以1：2的比例拆股。拆股消息公布后股票市价涨至每股50元，拆股后的市价为每股25元。投资者以此时的市价出售股票，其持有期收益率应为( )。

　　A 22%

　　B 19%

　　C 27.5%

　　D 20%

　　正确答案：C

　　持有期收益=25×2000-40×1000+1.0×1000=11000元;持有期收益率=11000÷(40×1000)=27.5%

　　单选题(当前36/137题，0.5分)

　　根据《人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是( )。

　　A 收款人是票据上记载的权利人，是票据上的最初的权利人

　　B 票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

　　C 票据是一种有价证券

　　D 票据都有三方基本当事人

　　正确答案：D

　　票据是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。如果票据由自己支付，就不存在第三方基本当事人。

　　单选题(当前37/137题，0.5分)

　　在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括()

　　A 对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案

　　B 对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书

　　C 组织开展合规知识培训

　　D 缓收利息的审核、申报

　　正确答案：D

　　合规审核岗：(1)负责本行日常法律 事务。对各业务条线制定的合规流程和操作进行合规审核：(2)对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查 意见书;(3)组织开展合规知识培训(4)对外签署合同、重大经验决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案：(5)做好新资本管理工作，制订规 划、方案、并测算：六、每季对各业务条线的风险状况进行分折;(6)参与对各网点合规事坂的检查，协助做好内部管理。银行合规管理的岗位设置要素和基本职 责

　　单选题(当前38/137题，0.5分)

　　《行政许可法》于()年通过，自()年起实施。

　　A 2003,2004

　　B 2002,2003

　　C 2002,2004

　　D 2004,2005

　　正确答案：A

　　《行政许可法》由人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第四次会议于2003年8月27日通过,自2004年7月1日起实施。

　　单选题(当前39/137题，0.5分)

　　按照保险利益原则，债务人对自己的信用具有保险利益。债务人按照债权人的要求以自己信用为标的所投保的险种是( )。

　　A 保证保险

　　B 责任保险

　　C 个人保险

　　D 信用保险

　　正确答案：A

　　单选题(当前40/137题，0.5分)

　　被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是( )。

　　A 有严格的公司保密法

　　B 有严格的开办公司法律限制

　　C 有严格的银行保密法

　　D 有宽松的金融规则

　　正确答案：B

　　被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法。二是有宽松的金融规则。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。