2019年初级银行从业资格考试银行管理章节考点试题（二）_第4页

　　参考答案及解析

　　第一节 监管概况

　　一、单选题

　　1.【答案】A。解析：目前所说的三期叠加是指增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期。

　　2.【答案】D。

　　3.【答案】A。解析：功能监管是指依据金融体系的基本功能来设计监管制度，实现对金融业跨产品、跨机构、跨市场的协调，监管者所重点关注的应当是金融机构所从事的经营活动，而并非金融机构本身。

　　二、判断题

　　4.【答案】B。解析：新教材已将结构阵痛期改为结构调整阵痛期。

　　5.【答案】B。解析：商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于 4%。

　　第二节 监管指标和方法

　　一、单选题

　　1.【答案】B。

　　2.【答案】D。解析：净稳定资金比例不低于 100%。

　　3.【答案】B。

　　4.【答案】B。解析：罚金属于刑事处罚。八种行政处罚包括：①警告;②罚款;③没收违法所得;④责令停业整顿;⑤吊销金融许可证;⑥取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格;⑦禁止一定期限直至终身从事银行业工作;⑧法律、行政法规规定的其他行政处罚。

　　二、多选题

　　5.【答案】ABDE。解析：C 项核心一级资本充足率不得低于 5%。

　　6.【答案】ABCD。解析：加强银行业消费者保护不属于指标调整内容。

　　7.【答案】ABDE。解析：2018 年 2 月,明确拨备覆盖率监管要求由 150%调整为 120%~150%，贷款拨备率监管要求由 2.5%调整为 1.5%~2.5%。

　　8.【答案】ABCDE。

　　9.【答案】ABDE。解析：商业银行净稳定资金比例的最低监管标准为不低于 100%。

　　10.【答案】ABC。解析：现场检查的三大原则：①合法性原则;③廉洁性原则;③严查严处原则。

　　11.【答案】ABC。解析：集成调查是指上一级监管部门集中抽调一家或多家下级部门人员，组成检查组并指定承担检查任务的检查;属地检查是指由属地监管部门人员对属于本部门监管范围内的银行业金融机构实施的检查。

　　三、判断题

　　12.【答案】B。解析：全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不得超过一级资本净额的 15%。

　　13.【答案】B。解析：商业银行对单一合格中央交易对手的非清算风险暴露不得超过一级资本净额的 25%，对单一不合格中央交易对手清算风险暴露、非清算风险暴露均不得超过一级资本净额的 25%。

　　14.【答案】A。

　　15.【答案】A。解析：资产规模不小于 2 000 亿元人民币的商业银行应当持续达到流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例和流动性匹配率的最低监管标准。资产规模小于 2 000 亿元人民币的商业银行应当持续达到优质流动性资产充足率、流动性比例和流动性匹配率的最低监管标准。

　　16.【答案】B。解析：交叉检查是指对属于多个不同辖区的机构进行检查时，经过适当程序后，由不属于被查机构所在地的监管部门的工作人员进行的检查。

　　17.【答案】A。

　　18.【答案】B。解析：金融犯罪的犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。

　　第三节 银行业法律体系

　　一、多选题

　　1.【答案】ABCD。解析：E 项说法过于绝对。

　　6.【答案】ACE。解析：按照检查范围划分，现场检查可分为全面检查、专项检查和后续检查。临时检查是按照立项计划性划分的，稽核调查是按照程序划分的。

　　8.【答案】A。

　　9.【答案】B。解析：市场准入、非现场监管和现场检查是中国银保监会对银行业实施监管的三驾马车，三者各负其责、各有侧重，又相互依存、互为补充。