1.下列关于商业银行风险的选项中，正确的有( )。
A.市场风险主要存在于交易账户
B.信用风险主要存在于银行账户
C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域
D.对操作风险进行有效管理通常需要较大规模的投入
E.操作风险具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查风险管理。与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率。
2.根据《银行业金融机构国别风险管理指引》，商业银行选择的计量方法应当至少满足( )。
A.能够覆盖所有风险暴露
B.有一定的模型作为基础
C.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险
D.能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险
E.能够在单一和并表层面按国别计量风险
『正确答案』CDE
『答案解析』本题考查国别风险管理。根据《银行业金融机构国别风险管理指引》，商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：①能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险;②能够在单一和并表层面按国别计量风险;③能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。
3.政治风险包括( )。
A.政权风险
B.政局风险
C.政策风险
D.社会风险
E.对外关系风险
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查政治风险。政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。
4.下列关于赤道原则的表述正确的有( )。
A.赤道原则适用于全球各行业总成本超过1000万美元的新项目融资
B.要求金融机构在向项目投资时，要对该项目可能对环境和社会的影响进行综合评估
C.是由世界主要金融机构根据国际货币基金组织的政策和指南建立的
D.要求金融机构在向项目投资时，要督促项目发起人、借款企业采取有效措施来消除或减缓项目建设对环境和社会所带来的负面影响
E.旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查赤道原则。C项，赤道原则是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的。
5.商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额。一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是( )。
A.信用等级 B.所有者权益
C.流动性比率 D.资本充足率
E.资产收益率
『正确答案』AB
『答案解析』本题考查信用评级。一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者权益。
6.下列属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有( )。
A.经批准发行财务公司债券
B.同业拆借
C.对金融机构的股权投资
D.对成员单位产品的融资租赁
E.有价证券投资
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查财务公司业务。根据《企业集团财务公司管理办法》第二十九条，符合条件的财务公司，可以向中国银行业监督管理委员会申请从事下列业务：①经批准发行财务公司债券;②承销成员单位的企业债券;③对金融机构的股权投资;④有价证券投资;⑤成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。
7.根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有( )。
A.解散
B.强制申请破产
C.接管
D.促成重组
E.撤销
『正确答案』CDE
『答案解析』本题考查问题银行的处置方式。根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。
8.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象( )。
A.在股权上或者经营决策上直接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的
B.在股权上或者经营决策上间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的
C.共同被第三方企事业法人所控制的
D.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的
E.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查集团客户。集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：(1)在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;(2)共同被第三方企事业法人所控制的;(3)主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的;(4)存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。
9.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》明确，集团客户授信业务风险是指由于( )等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。
A.商业银行对集团客户多头授信
B.商业银行对集团客户过度授信
C.商业银行对集团客户不适当分配授信额度
D.集团客户经营不善
E.集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查集团客户授信业务风险。指引明确，集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。
10.按照党中央，国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务，其中包括( )。
A.基金、信托
B.银行
C.证券
D.保险
E.消费金融
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查互联网金融。根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，党中央、国务院积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，激发市场活力。鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。
1.信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查信用风险。信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。
2.由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查市场风险。由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。
3.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查投资组合。对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。
4.风险规避策略应当成为商业银行风险管理的主导策略。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查风险规避策略。风险规避策略是一种消极的风险管理政策，不应当成为商业银行风险管理的主导策略。
5.按照审贷分离的原则，信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查审贷分离。按照审贷分离的原则，信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。
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试题来源:[银行从业2019年银行从业《银行管理(初级)》考试题库 】 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力通关！扫描二维码或直接咨询 |
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