2019年初级银行从业资格考试银行管理试题及答案十_第2页

　　16.下列哪项指标不符合《金融租赁公司管理办法》的规定(　)

　　A.资本净额与风险加权资产的比例不得低于8%

　　B.对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%

　　C.对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的20%

　　D.同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查金融租赁。根据《金融租赁公司管理办法》第四十八条，金融租赁公司应当遵守以下监管指标的规定：①资本净额与风险加权资产的比例不得低于银监会的最低监管要求(即8%);②对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%;③对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%;④同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%。

　　17.我国金融债券的发行主体不包括(　)。

　　A.政策性银行

　　B.商业银行

　　C.企业集团财务公司

　　D.上市公司

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查金融债券。金融债券发行主体主要包括：政策性商业银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。

　　18.根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，银行业金融机构贷款定价要严格遵守以下规定(　)。

　　A.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得减费让利、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本

　　B.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收息、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本

　　C.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一降到底、不得转嫁成本

　　D.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查信贷管理。根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定：①不得以贷转存;②不得存贷挂钩;③不得以贷收费;④不得浮利分费;⑤不得借贷搭售;⑥不得一浮到顶;⑦不得转嫁成本。

　　19.下列关于支票特点的选项中，错误的是(　)。

　　A.支票的出票人是银行存款客户

　　B.支票的付款人是银行

　　C.支票结算具有手续方便、使用灵活、结算及时、可以转让等特点

　　D.支票结算适用于单位和个人在不同票据交换区的各种款项的结算

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查支票。支票结算适用于单位和个人在同一票据交换区的各种款项的结算。

　　20.下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是(　)。

　　A.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

　　B.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计

　　C.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估合规性测试方面的职责

　　D.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期的独立评价

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查合规风险管理。根据《商业银行合规风险管理指引》第二十二条规定，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

　　21.债券投资的(　)不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。

　　A.名义收益率

　　B.即期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.到期收益率

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查债券收益。债券投资的持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。

　　22.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是(　)。

　　A.基金公司

　　B.证券公司

　　C.商业银行

　　D.保险公司

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查互联网金融。根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。

　　23.债券投资的(　)是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

　　A.信用风险

　　B.利率风险

　　C.购买力风险

　　D.流动性风险

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查债券投资风险。债券投资的购买力风险是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

　　24.(　)适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。

　　A.汇兑

　　B.托收承付

　　C.委托收款

　　D.银行本票

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查委托收款。委托收款适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。

　　25.下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是(　)。

　　A.限制资产转让

　　B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

　　C.罚款

　　D.限制分配红利和其他收入

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构的监督管理措施包括三部分：①对违反审慎经营规则的监管措施;②对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施;③其他监督管理措施。ABD三项均属于对违反审慎经营规则的监管措施。C项，罚款属于行政处罚的手段。

　　26.银行业金融机构应至少每(　)开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。

　　A.半年

　　B.一年

　　C.两年

　　D.三年

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查绿色信贷。根据《绿色信贷指引》第二十六条，银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。

　　27.根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是(　)。

　　A.金融类公司股权投资

　　B.自用固定资产投资

　　C.实业投资

　　D.金融产品投资

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查信托公司固有业务。根据《信托公司管理办法》第二十条，信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。

　　28.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款属于(　)。

　　A.M0

　　B.M1

　　C.M2

　　D.M3

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查货币供应量的划分。M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。

　　29.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，商业银行贷款损失准备连续3个月低于监管标准的，银行业监管机构应当根据《人民共和国银行业监督管理法》的规定(　)。

　　A.实施合并重组

　　B.采取相应监管措施

　　C.实施行政处罚

　　D.向商业银行发出风险提示，并提出整改要求

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查贷款损失准备。根据《商业银行贷款损失准备管理办法》第二十三条，商业银行贷款损失准备连续3个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求;连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构根据《人民共和国银行业监督管理法》的规定，采取相应监管措施。

　　30.(　)是支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

　　A.短期流动性调节工具(SLO)

　　B.常备借贷便利(SLF)

　　C.中期借贷便利(MLF)

　　D.抵押补充贷款(PSL)

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查新型货币政策工具。抵押补充贷款(PSL)的主要功能是支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

　　31.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户(　)。

　　A.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”

　　B.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”

　　C.本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

　　D.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查理财业务。根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十八条，理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。

　　32.《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币(　)。

　　A.20万元

　　B.30万元

　　C.50万元

　　D.100万元

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查我国的存款保险制度。《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，这一限额高于世界多数国家的保障水平，能为我国99.63%的存款人提供全额保护。

　　33.下列关于财务公司设立的条件正确的是(　)。

　　A.申请前一年，母公司注册资本金不得低于5亿元人民币

　　B.申请前一年，并表核算的成员单位资产总额不得低于30亿元人民币

　　C.母公司成立一年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经验

　　D.申请前1年，按规定并表核算的成员单位的净资产率不低于30%

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查财务公司的设立。根据《企业集团财务公司管理办法》第七条，申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件包括：①申请前1年，母公司的注册资本金不低于8亿元人民币;②申请前1年，按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币，净资产率不低于30%;③母公司成立2年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验等。

　　34.根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现(　)的价值观念。

　　A.效益优先和合规为辅

　　B.一切从经济效益出发

　　C.倡导合规和惩处违规

　　D.做大规模和做强效益

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查合规风险管理。根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

　　35.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，个人住房抵押贷款的风险权重为(　)。

　　A.45%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.75%

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查《商业银行资本管理办法(试行)》。根据《商业银行资本管理办法(试行)》第六十五条，个人住房抵押贷款的风险权重为50%。

　　36.在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于(　)万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于(　)万元。

　　A.10;500

　　B.10;1000

　　C.30;500

　　D.30;1000

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查大额存单。根据《大额存单管理暂行办法》第六条，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。