2019年初级银行从业资格证银行管理章节考点及例题（6）

　　第三节　银行业法律体系

　　考纲要求：

　　了解民商法基本框架和与商业银行经营管理的关系;

　　熟悉《公司法》、《物权法》、《担保法》、《合同法》等主要民商立法中与商业银行业务发展相关的内容;

　　掌握银行三法即《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》，和《刑法》、《票据法》、《反洗钱法》、《信托法》等相关金融立法的内容;

　　掌握《行政许可法》、《行政处罚法》、《行政复议法》、《金融违法行为处罚办法》、《外资银行管理条例》、《储蓄管理条例》、《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制规定》等主要行政立法中与商业银行业务相关的内容。

　　本节框架：

　　一、《银行业监督管理法》

　　(一)银行业监督管理机构的监督管理职责

　　1.制定并发布监管规章、规则

　　审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

　　2.实施行政许可

　　3.非现场监管

　　中国银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

　　中国银监会应当根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。

　　4.现场检查

　　中国银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：

　　进入银行业金融机构进行检查;

　　询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;

　　查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;

　　检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

　　5.报告和处置突发事件

　　6.对银行业自律组织的指导、监督

　　(二)银行业监督管理机构的监督管理措施

　　1.对违反审慎经营规则的监管措施

　　银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列监管措施：

　　(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;

　　(2)限制分配红利和其他收入;

　　(3)限制资产转让;

　　(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;

　　(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;

　　(6)停止批准增设分支机构。

　　2.对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施

　　3.其他监督管理措施

　　(1)延伸调查。

　　(2)审慎性监督管理谈话。

　　(3)强制披露。

　　(4)查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

　　(三)法律责任

　　《银行业监督管理法》既规定了银监机构从事监督管理工作人员的法律责任，同时也规定了银行业金融机构的法律责任，承担法律责任的形式主要是行政责任和刑事责任。