2019年初级银行从业资格证银行管理章节考点及例题（6）_第2页

　　【例1·单选题】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括(　)。

　　A.接管

　　B.促成重组

　　C.撤销

　　D.风险救助

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理措施。根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

　　【例2·多选题】根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括(　)。

　　A.机构准入许可

　　B.业务准入许可

　　C.人员准入许可

　　D.股东变更审查

　　E.关联交易审查

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括：(1)机构准入许可;(2)业务准入许可;(3)人员准入许可;(4)股东变更审查。

　　二、《中国人民银行法》

　　(一)中国人民银行的职能

　　根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

　　(二)中国人民银行的监督管理权

　　(三)法律责任

　　为惩罚违法行为，针对《中国人民银行法》中的各项禁止性规定，《中国人民银行法》设专章规定了相应的法律责任。

　　【例·判断题】目前，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查《中国人民银行法》。银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。

　　三、《商业银行法》

　　(一)商业银行的经营原则

　　商业银行“三性四自”经营原则：

　　(二)商业银行的业务规则

　　1.存款业务规则

　　《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

　　《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：

　　一是经营存款业务特许制。

　　二是以合法正当方式吸收存款。

　　三是依法保护存款人合法权益。

　　2.贷款业务规则

　　《商业银行法》从贷款业务指标、风险控制以及业务保障等方面对商业银行贷款业务进行了规定。

　　根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，并遵守有关资产负债比例管理的规定。

　　针对我国贷款业务常见问题，《商业银行法》对借款人审查、借款担保、借款合同、关系人贷款、同业拆借等作出了具体规定。

　　此外，《商业银行法》还就商业银行开展贷款或担保业务的自主性、对违约借款人的权利等制定了贷款业务保障规则。

　　(三)商业银行的接管和终止

　　1.商业银行的接管

　　接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。

　　接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。

　　接管期限最长不得超过二年。

　　2.商业银行的终止

　　《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。

　　无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销之前都必须经过清算。

　　(四)法律责任

　　《商业银行法》设专章规定了商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的民事责任、行政责任和刑事责任。