2019年证券从业资格考试证券投资顾问全真模拟题（六）

　　单项选择题

　　1.根据F ·莫迪利亚尼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是(　　)。

　　A.自用房产投资

　　B.寻求多元投资组合

　　C.固定收益投资

　　D.进行股票、基金的投资

　　答案：B

　　解析：维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富;既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。

　　2.根据年龄层可以把个人生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是(　　)。

　　A.建立期

　　B.稳定期

　　C.维持期

　　D.高原期

　　答案：B

　　解析：稳定期的理财活动是偿还房贷、筹集教育金;投资工具是自用房产投资、股票、基金等。

　　3.个人生命周期中探索期的主要理财活动是(　　)。

　　A.偿还房贷、筹教育金

　　B.量入节出、存自备款

　　C.求学深造、提高收入

　　D.收入增加、筹退休金

　　答案：C

　　解析：探索期年龄层为15～24岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投等。

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　　4.高原期的理财活动包括(　　)。

　　A.量入节出、攒首付款

　　B.收入增加、筹退休金

　　C.负担减轻、准备退休

　　D.享受生活规划、遗产

　　答案：C

　　解析：高原期对应的年龄阶段约55～60岁。这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础，主要的理财活动是负担减轻、准备退休。

　　5.按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹集退休金的时期是(　　)。

　　A.稳定期

　　B.维持期

　　C.高原期

　　D.退休期

　　答案：B

　　解析：维持期最重要的理财活动是收入增加、筹集退休金。A项，稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金;C项，高原期的理财活动是负担减轻、准备退休;D项，退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。

　　6.退休期属于个人生命周期的后半段，(　　)是最大支出。

　　A.购房

　　B.子女教育费用

　　C.以储蓄险来累积资产

　　D.医疗保健支出

　　答案：D

　　解析：退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。

　　7.北京市海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。目前，夫妻二人已育有一个读小学二年级的女儿(9岁)和一个读幼儿园的儿子(6岁)。根据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期，下列表述正确的是(　　)。

　　A.这个周期从女儿出生开始，儿子完成学业结束

　　B.这个周期从结婚开始，儿子完成学业结束

　　C.这个周期从女儿出生开始，王建国夫妻退休结束

　　D.这个周期从儿子完成学业，王建国夫妻退休结束

　　答案：A

　　解析：家庭形成期是从结婚到子女出生为止;家庭成长期是从子女出生到完成学业为止;家庭成熟期是从子女完成学业到夫妻均退休为止;家庭衰老期是从夫妻均退休到夫妻一方过世为止。王建国家庭处于家庭成长期，故其所处周期应为从大女儿出生到小儿子完成学业为止。

　　8.不同家庭生命周期有不同的理财重点。下列对于处于家庭成长期的家庭的理财重点的描述，错误的是(　　)。

　　A.购房偿还房贷

　　B.教育负担增加

　　C.家庭收入稳定

　　D.以固定收益投资为主

　　答案：D

　　解析：处于成长期的家庭，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。

　　9.生涯规划中的稳定期的理财活动主要是(　　)。

　　A.偿还房贷，筹教育金

　　B.量入为出，攒首付款

　　C.负担减轻，准备退休

　　D.增加收入，筹退休金

　　答案：A

　　解析：B项属于建立期的理财活动;C项属于高原期的理财活动;D项属于维持期的理财活动。

　　10.在以客户的内在属性进行分类的方法中，(　　)是最著名、最常用的客户分类方法。

　　A.按财富观分类法

　　B.按风险态度分类法

　　C.按交际风格分类法

　　D.生命周期理论

　　答案：D

　　解析：在以客户的内在属性进行分类的方法中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。在理财领域，个人与家庭的生命周期紧密相关，都有诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程。

　　11.根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入(　　)。

　　A.探索期

　　B.建立期

　　C.稳定期

　　D.维持期

　　答案：B

　　解析：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期。

　　12.通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为(　　)。

　　A.货币时间差异

　　B.货币时间价值

　　C.货币投资价值

　　D.货币投资差异

　　答案：B

　　解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时问的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。

　　13.根据货币时间价值的概念，下列不属于货币终值影响因素的是(　　)。

　　A.计息的方法

　　B.现值的大小

　　C.利率

　　D.市场价格

　　答案：D

　　解析：以单利计算的终值公式为：FV=PV×(1+r×t)，以复利计算的终值公式为：FV=PV×(1+r)t。从这两个公式中可以看出，货币终值与计息方法、现值的大小、利率和时间相关，与市场价格无关。

　　14.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10%，则第三年年末两个方案的终值相差约(　　)元。

　　A.348

　　B.105

　　C.505

　　D.166

　　答案：D

　　解析：期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款，即现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。题中，A方案属于期初年金，其终值的 计算公式为：

　　B方案属于期末年金，其终值的计算公式为：

　　故第三年末两个方案的终值相差约166元。

　　15.假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为(　　)。

　　A.11%

　　B.10%

　　C.5%

　　D.10.25%

　　答案：D

　　解析：有效年利率

　　其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。