自学考试《经济法概论(财)》章节习题及答案：金融法_第7页

　　三、简答题

　　1.

　　【正确答案】 (1)金融机构组织法：确认金融机构的法律地位，明确金融机构的性质、任务、职权、业务范围和机构设置等。

　　(2)外汇管理法：调整外汇管理和外汇流通关系，规定外汇收支、外汇兑换和外汇进出口过境等制度。

　　(3)票据法：调整票据管理关系，规定票据的种类、签发、转让和票据当事人的权利、义务等内容。

　　(4)证券法：调整证券管理关系和证券业务关系，规定证券发行、证券交易、证券经营方面的内容。

　　(5)信托法：调整信托关系，规定信托财产的范围、信托关系主体的权利义务，以及信托机构的设立、运作和程序等内容。

　　(6)保险法：调整在保险活动中的社会关系，规定保险合同、保险公司、保险经营、保险业监管、保险代理人和保险经纪人等内容。

　　2.

　　【正确答案】 (1)存款准备金：中央银行为应付客户提取存款和资金清偿而依法规定或调整商业银行交存中央银行的存款准备金比率，控制商业银行创造信用能力、间接控制货币供应量的措施。

　　(2)基准利率：中央银行对金融机构的存贷款利率。

　　(3)再贴现：贴现银行将贴现所获得的未到期的票据向中央银行进行的再次转让。

　　(4)再贷款：中央银行向商业银行提供的贷款。

　　(5)公开市场业务：中央银行在公开市场上交易有价证券而调节货币存量的一种业务活动。

　　3.

　　【正确答案】 新股发行的条件：公司公开发行新股，应当符合下列条件：具备健全且运行良好的组织机构;具有持续盈利能力，财务状况良好;最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为;经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。上市公司非公开发行新股，应当符合经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的条件，并报国务院证券监督管理机构核准。

　　4.

　　【正确答案】 (1)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行;

　　(2)公司股本总额不少于人民币三千万元;

　　(3)公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上;公司股本总额超过人民币四亿元的，公开发行股份的比例为百分之十以上;

　　(4)公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。

　　证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。

　　5.

　　【正确答案】 (1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;

　　(2)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者;

　　(3)公司有重大违法行为;

　　(4)公司最近三年连续亏损;

　　(5)证券交易所上市规则规定的其他情形。

　　6.

　　【正确答案】 (1)内幕交易行为

　　(2)操纵市场行为

　　(3)虚假信息传播行为

　　(4)欺诈客户的行为

　　(5)其他禁止的交易行为：禁止法人非法利用他人账户从事证券交易;禁止法人出借自己或者他人的证券账户。禁止任何人挪用公款买卖证券。国有企业和国有资产控股的企业买卖上市交易的股票，必须遵守国家有关规定。

　　7.

　　【正确答案】 保险是指商业保险。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

　　(1)保险的互助性：“一人为众，众为一人”

　　(2)保险的资源性：除法律、法规另有规定的外，是否参加保险应遵守合同自由原则。

　　(3)保险的射幸性：也称保险的损益性，投保人缴纳保险费的义务是确定的，但保险人是否赔付保险金则取决于不确定的危险是否发生。

　　(4)保险的补偿性：保险是一种通过对因保险事故而遭受损失给予补偿的方式分担不确定的风险的制度。

　　8.

　　【正确答案】 (1)公序良俗原则：各方当事人从事保险活动都必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。

　　(2)诚实信用原则：投保人的如实告知义务，保险人对合同条款的说明义务。

　　(3)自愿原则：订立保险合同应当协商一致。

　　(4)保险利益原则：保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

　　9.

　　【正确答案】 (1)保险合同是最大诚信合同

　　(2)保险合同是射幸合同

　　(3)保险合同是附和合同：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

　　(4)保险合同是双务、有偿合同

　　(5)保险合同是诺成性合同：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。

　　10.

　　【正确答案】 (1)主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元;

　　(2)有符合本法和《人民共和国公司法》规定的章程;

　　(3)有符合本法规定的注册资本;

　　(4)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员;

　　(5)有健全的组织机构和管理制度;

　　(6)有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施;

　　(7)法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

　　设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。

　　国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于第一款规定的限额。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。

　　11.

　　【正确答案】 (1)分业经营原则：保险业与其他金融业务实行分业经营;保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。

　　(2)禁止兼营原则：保险公司不得同时兼营非保险业务。

　　(3)保险专营原则：保险业务职能由依照保险法设立的商业保险公司经营。