2019年初级统计学和统计法基础知识经典习题十

　　1.【单选题】金融监管体制中，独立于中央银行的监管体制最典型代表国家是( )。

　　A：美国

　　B：英国

　　C：德国

　　D：中国

　　正确答案：C

　　参考解析：德国是独立于中央银行的综合监管体制的典型代表。以中央银行为重心的监管体制最典型的代表国家是美国。

　　2.【单选题】我国目前实行的中央银行体制属于(　　　　)。

　　A：单一全能型体制

　　B：独立于中央银行的分业监管体制

　　C：跨国中央银行制

　　D：准中央银行制

　　正确答案：B

　　参考解析：自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。

　　3.【单选题】实行综合监管体制的主要目的是( )。

　　A：适应金融经营体制从分业转向混业的需要

　　B：适应金融经营体制从混业转向分业的需要

　　C：适应混业金融经营体制的需要

　　D：适应分业金融经营体制的需要

　　正确答案：A

　　参考解析：实行综合监管体制的主要目的是适应金融经营体制从分业转向混业的需要。随着混业经营趋势的发展，实行综合监管体制的国家越来越多，如瑞士、日本和韩国等。

　　4.【单选题】根据《人民共和国中国人民银行法》，下列判断正确的是(　)。

　　A：我国的金融监管工作以中国人民银行为核心

　　B：中国人民银行指导其他金融监管机构

　　C：中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权

　　D：中国人民银行不再具有金融监管职能

　　正确答案：C

　　参考解析：新的监管体制下，中央银行将继续发挥其独特的作用，负责维护金融稳定的职能。一是作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构;

　　二是共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险;

　　三是由国务院建立监管协调机制。中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权。

　　5.【多选题】从银行的监管主体以及中央银行的角色，把金融监管体制分为( )。

　　A：综合监管体制

　　B：分业监管体制

　　C：以中央银行为重心的监管体制

　　D：独立于中央银行的综合监管体制

　　E：独立于中央银行的分业监管体制

　　正确答案：C D

　　参考解析：A、B选项是通过监管客体的角度进行分类的。

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　　6.【多选题】包括中国在内的大多数发展中国家目前仍实行分业监管体制，这是因为( )。

　　A：实行政府主导的经济发展模式

　　B：实行混业经营体制

　　C：实行分业经营体制

　　D：金融发展水平不高

　　E：金融监管能力不足

　　正确答案：C D E

　　参考解析：当前，大多数发展中国家，包括中国，仍然实行分业监管体制,主要原因是：①实行分业经营体制②金融发展水平不高③金融监管能力不足。

　　7.【单选题】巴塞尔协议将资本分为核心资本和附属资本，以下属于核心资本的是( )。

　　A：公开储备

　　B：资产重估储备

　　C：呆账准备金

　　D：长期次级债券

　　正确答案：A

　　参考解析：银行的核心资本又称为一级资本，包括实收资本(普通股)和公开储备。

　　8.【单选题】下列各项中，不属于2003年《新巴塞尔资本协议》中“三大支柱”的是(　)。

　　A：最低资本要求

　　B：市场约束

　　C：综合监管

　　D：监管当局的监督检查

　　正确答案：C

　　9.【单选题】在2003年新的巴塞尔资本协议中，巴塞尔委员会继承了过去以(　)为核心的监管思想。

　　A：治理结构

　　B：资本充足率

　　C：监管当局的监督检查

　　D：内部评级模型

　　正确答案：B

　　参考解析：新巴塞尔协议中，巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想，但新协议的资本要求已经发生了重大变化。

　　10.【单选题】1988年《巴塞尔报告》要求，自1992年底起，所有签约国从事国际业务的银行，其核心资本比率的最低标准应为(　 )。

　　A：4%

　　B：6%

　　C：8%

　　D：20%

　　正确答案：A

　　参考解析：所有签约国从事国际业务的银行的资本充足率，即资本与风险加权资产的比率不得低于8%。其中核心资本比率不得低于4%。

　　11.【单选题】在2010年巴塞尔协议Ⅲ中巴塞尔委员会要求银行建立留存超额资本，用于吸收严重经济和金融衰退给银行体系带来的损失，由普通股构成，最低要求是( )。

　　A：4.5%

　　B：2.5%

　　C：6%

　　D：0-2.5%

　　正确答案：B

　　参考解析：(1)留存超额资本，用于吸收严重经济和金融衰退给银行体系带来的损失，由普通股构成，最低要求为2.5%。

　　(2)反周期超额资本，要求银行在信贷高速扩张时期积累充足的经济资源，最低要求为0-2.5%。

　　12.【单选题】在2010年巴塞尔协议Ⅲ中建立了流动性风险量化监管标准，其中用于度量短期压力情境下单个银行流动性状况，目的是提高银行短期应对流动性中断的弹性的指标是( )。

　　A：流动性覆盖率

　　B：净稳定融资比率

　　C：总资本充足率

　　D：一级资本充足率

　　正确答案：A

　　参考解析：流动性覆盖率是用于度量短期压力情境下单个银行流动性状况，目的是提高银行短期应对流动性中断的弹性。

　　13.【单选题】2010年“巴赛尔协议Ⅲ”强化了银行资本充足率监管标准，待新标准实施后，商业银行核心资本充足率应达到( )。

　　A：10.5%

　　B：4.5%

　　C：6%

　　D：8.5%

　　正确答案：D

　　参考解析：2010年“巴赛尔协议Ⅲ”确定了三个最低资本充足率监管标准

　　(1)普通股充足率为4.5%，待新标实施后达到7%。

　　(2)一级资本充足率为6%，待新标实施后达到8.5%。

　　(3)总资本充足率为8%，待新标实施后达到10.5%。

　　14.【多选题】下列属于1988年巴塞尔报告主要内容的是(　　)。

　　A：资本组成

　　B：资本标准

　　C：最低资本要求

　　D：过渡期安排

　　E：风险资产权重

　　正确答案：A B D E

　　参考解析：1988年巴塞尔报告内容包括：资本组成、风险资产权重、资本标准、过渡期安排。

　　15.【多选题】在2003年《新巴塞尔协议》中，被称为“巴塞尔协议”三大支柱的是(　)。

　　A：监管当局的监督检查

　　B：最低资本要求

　　C：治理结构

　　D：内部评级模型

　　E：市场约束

　　正确答案：A B E

　　参考解析：2003年新巴塞尔资本协议三大支柱：最低资本要求、监管当局的监督检查以及市场约束的内容。

　　16.【多选题】根据1988年巴塞尔报告，巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本，下列项目属于核心资本的有(　)。

　　A：实收资本

　　B：公开储备

　　C：资产重估储备

　　D：呆账准备金

　　E：长期次级债券

　　正确答案：A B

　　参考解析：巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本。核心资本又称为一级资本，包括实收资本和公开储备，这部分至少占全部资本的50%。附属资本又称为二级资本，包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。

　　17.【多选题】2003年新巴塞尔资本协议的资本要求发生的重大变化包括( )。

　　A：对风险范畴的进一步拓展

　　B：计量方法的改进

　　C：鼓励使用内部模型

　　D：资本约束范围的扩大

　　E：完善内部信用评估系统

　　正确答案：A B C D

　　参考解析：巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想，将资本金要求视为最重要的支柱。

　　18.【多选题】2010年巴塞尔协议Ⅲ强化了资本充足率的监管标准，新标准实施后，正常情况下( )。

　　A：普通股充足率为7%

　　B：一级资本充足率为8.5%

　　C：总资本充足率为10.5%

　　D：核心资本充足率为4%

　　E：普通股充足率为2.5%

　　正确答案：A B C

　　参考解析：本题注意“新标准实施后，正常情况下”这个前提条件。

　　19.【多选题】关于2010年巴塞尔协议Ⅲ的内容表述正确的有( )。

　　A：待新标准实施后，正常情况下，商业银行的普通股、一级资本和总资本充足率应分别达到7%、8.5%和10.5%。

　　B：自2011年初按照3%的标准(一级资本/总资产)开始监控杠杆率的变化

　　C：建立流动性风险量化监管标准

　　D：确定了新监管标准的实施过渡期

　　E：建立反周期超额资本，用于吸收严重经济和金融衰退给银行体系带来的损失，由普通股构成，最低要求为2.5%。

　　正确答案：A B C D