高级理财规划师考试强化试题及答案（30）

案例：随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的女子准备高等教育金，也开始考虑尽早筹集儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。  根据案例一回答71～80题。

71、理财规划师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财规划师不应涉及的是（ ）。

（A）韩女士家庭是否为单亲家庭        （B）韩女士是否希望她的儿子出国留学

（C）韩女士的儿子有哪些爱好特长      （D）韩女士同事的子女高等教育金筹集计划

72、韩女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请各种贷款。在以下各种贷款中，（ ）最容易取得。

（A）学校经办的学生贷款 （B）国家助学贷款 （C）一般商业性贷款 （D）出国留学贷款

73、目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向韩女士介绍，教育储蓄也有缺点，如（ ）就不能通过教育储蓄实现。

（A）规避利息税                             （B）规避损失本金的风险

（C）规避家庭财务危机                       （D）获得高于活期存款的收益

74、韩女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其取得的利息有一定的优惠政策，并以（ ）方式计息。

（A）零存整取       （B）定活两便       （C）整存零取        （D）整存整取

75、理财规划师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财规划师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（）。

（A）客户范围广泛 （B）流动性强 （C）投保人出意外保费可豁免（D）获得免税的好处

76、以下关于教育保险的说法中，（ ）错误。

（A）有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好

（B）教育保险具有强制储蓄的功能

（C）一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率

（D）保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多

77、能从小培养客户子女理财观念的教育规划工具是（ ）。

（A）教育储蓄       （B）公司债券     （C）大盘指数基金     （D）子女教育信托

78、理财规划师在为韩女士确定子女教育目标时，询问了韩女士的家庭财务及非财务状况，并详细分析了韩女士的儿子应读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等对韩女士家庭支出造成的不同影响，建议韩女士根据自己家庭的情况给儿子设定教育目标。这符合（）原则。

（A）理财目标的设定要切合实际，角度宽松

（B）教育规划缺乏时间弹性，应提前规划

（C）充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的准备

（D）投资时注意以稳健投资为主，不宜太冒风险

79、目前大学学费平均每年为5,000元，假设学费平均上涨率为每年5%，那么韩女士的儿子读大学时学费平均每年约为（）。

（A）7,500元        （B）8,100元        （C）30,000元        （D）32,400元

80、考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于（ ）。

（A）可以强制储蓄，并且每期负担不会太重  （B）可以最大限度地规避投资风险

（C）各项收益是确定的        （D）在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

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