2020年理财规划师考点习题及答案（6）

　　1.银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有( )。

　　A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

　　B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息

　　C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

　　D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

　　E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露

　　2.个人理财业务的风险管理应包括(　　)。

　　A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险

　　B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险

　　C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险

　　D.综合理财服务中面临的法律风险

　　E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险

　　3.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员(　　)。

　　A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

　　B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

　　C.理解所推介产品的风险特性

　　D.遵守从业人员职业道德

　　E.具备独立开发理财产品的能力

　　4.银行代理理财产品销售的基本原则有(　　)。

　　A.适用性原则

　　B.合法性原则

　　C.银行利益最大化原则

　　D.客观性原则

　　E.客户利益最大化原则

　　参考答案：

　　1.BCE【解析】根据《银行业从业人员操守》第二十一条规定可知，A选项中信息披露不完全，误导了消费者。D选项中，银行职员不能利用银行的声誉对所代理的产品进行合约以外的承诺。

　　2.ABCDE【解析】个人理财业务的风险管理应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，还应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险，以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　3.ABCD【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十九条规定可知，ABCD选项正确。

　　4.AD【解析】银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。适用性原则是在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品;客观性原则是在向客户推荐产品时，银行业从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。