2020年理财规划师考点习题及答案（1）

　　1.将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是(　　)。

　　A.资产互换

　　B.货币互换

　　C.利率互换

　　D.指数互换

　　2.商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照( )规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。

　　A.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

　　B.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

　　C.《银行业从业人员职业操守》

　　D.《金融违法行为处罚办法》

　　3.非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是(　　)。

　　A.储蓄

　　B.国债

　　C.保本型理财产品

　　D.期货

　　4.商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现(　　)和符合客户最大利益的原则。

　　A.保证安全

　　B.控制风险

　　C.人性化

　　D.了解客户

　　5.由于CPI上涨3%，由此给债券持有人带来的风险是(　　)。

　　A.违约风险

　　B.再投资风险

　　C.购买力风险

　　D.价格风险

　　多选

　　1.商业银行与客户的业务往来，应当遵循(　　)原则。

　　A.平等

　　B.自愿

　　C.公平

　　D.诚实信用

　　E.效益

　　2.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制订个人理财规划提供以下(　　)帮助。

　　A.有助于创造更大的利润

　　B.有助于更有效地利用财务资源

　　C.有助于找到解决这些问题的方法

　　D.有助于更好地控制资金管理成本。

　　E.有助于发现个人消费方式上的潜在问题

　　3.商业银行提供的理财顾问服务应具备的特点包括(　　)。

　　A.专业性

　　B.综合性

　　C.科学性

　　D.制度性

　　E.顾问性

　　4.中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》。该模板涵盖了(　　)模块。

　　A.客户财务状况

　　B.投资目标

　　C.风险承受能力

　　D.投资经验

　　E.投资风格

　　单选

　　1.B【解析】金融互换分为利率互换和货币互换两类。其中，货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换，利率互换是指不包含本金交换的两组利息现金流之间的交换。故选B。

　　2.B【解析】理财产品(计划)的风险揭示应充分、清晰和准确。商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。

　　3.D【解析】非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。

　　4.D【解析】商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。

　　5.C【解析】CPI即消费者物价指数(Consumer PriCe Index)，主要反映消费者支付商品和劳务的价格变化情况，也是一种度量通货膨胀水平的工具，以百分比变化为表达形式。CPI上涨可给债券持有人带来购买力风险。

　　多选

　　1.ABCD【解析】《商业银行法》第五条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。”

　　2.BCE【解析】个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制订个人理财规划提供以下帮助：①有助于发现个人消费方式上的潜在问题;②有助于找到解决这些问题的方法;③有助于更有效地利用财务资源。

　　3.ABDE【解析】理财顾问服务的特点包括：顾问性、专业性、制度性、综合性和长期性。

　　4.ABCDE【解析】中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》。该模板涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块。

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