理财规划师案例：刚毕业如何实现买车购房梦

　　大学刚毕业的小蒋今年23岁，在一家科研单位工作，每个月固定收入2000元，奖金和各项补助3000元。日常支出主要是房租支出1000元，衣食支出800元，交通通讯支出400元及其他支出100元。活期存款12万元(其中有父母支持的8万元)，定期存款1万元。由于刚刚毕业一年，自己还没有买房，现住集体宿舍，没有任何负债，风险承受能力中等。

　　[理财分析]

　　从小蒋所从事的职业分析，科研单位一般比较稳定，收入相对可观，但其工作性质决定了他不能在平时将过多的精力投入到理财之中，且风险承受能力中等，所以小蒋的投资理财策略不应过于偏激，投资工具应主要以中短期的债券、基金为主。

　　[投资规划]

　　现在各商业银行都推出了人民币理财产品，但受货币供应持续宽松的影响，人民币理财产品的收益率不断下降。而具有低风险、低波动、高收益特性的债券基金则从众多的投资理财产品中脱颖而出，得到大众的青睐。小蒋不妨将活期存款取出3万元，购买债券基金。

　　[买房购车规划]

　　小蒋每个月有近2500元的资金结余，可以买一套5500元左右一平方米，空间在50-60平方米的房子，房价控制在30万元左右。建议从剩余的活期存款中取出5-7万元，用于单元房的首付，其余款用住房公积金做房贷15年，月供约1750元左右。

　　虽然小蒋有购车的打算，但是受购买能力的限制，不能和买房同步进行。再之，银行也会从规避风险的角度考虑，可能会提出拒贷。建议小蒋还是把买车的事情放一放，待一切稳定之后再做考虑。

　　[保险建议]

　　买保险对于一些年轻人来说显得无所谓。“年轻人嘛，又不会得什么大病。”在年轻人当中，有这种想法的人不在少数。但危险不以人的意志为转移，保险可以起到经济补偿的作用。现在的保险公司推出的保险花样翻新，集理财、储蓄、保险为一体。对于年轻人来说，保险既是保障工具，又是投资工具。

　　最后，建议小蒋开通网上银行、电话银行服务功能，提高投资理财的效率。再申请1至2张具有透支功能的信用卡，以便消费购物之用，利用消费积分获得商家和银行提供的双重优惠。