理财规划师（二级）考试考点归纳：理财规划遵循的原则2

　　不同类型家庭不同理财规划核心策略：

　　基本的家庭形态有三种：青年家庭、中年家庭和老年家庭。

　　根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭称为青年家庭;55周岁以上的为老年家庭;介于这两个界限之间的为中年家庭。

　　(一) 青年家庭

　　青年家庭是家庭资产的原始积累期。

　　年轻、经济负担不重和原始积累的特点使青年家庭在理财规划的策略制定上归为进攻类型。属于风险偏好的特质更加明显。

　　规划可围绕追求高收益来制定，风险投资取代传统储蓄;对于子女教育问题、养老问题、医疗问题等，从资产使用效率的角度看，应建议客户以渐进式、积累式的方式分批投入。

　　(二) 中年家庭

　　属于攻守兼备型。

　　经济生活步入稳定期和收获期，同时也进入了消费的高峰期。

　　一方面要加大避险投资的力度，特别是要加大健康投资和子女教育投资的力度，兼顾自身的养老投资;另一方面，在此基础上进行风险投资，以提高资金的收益率。

　　(三) 老年家庭

　　消费支出应该以医疗和保健方面的消费为主。

　　属于防守型。

　　在医疗方面，前期做好准备的则问题容易解决，消费重点在保健方面;而前期尚未准备好的家庭，重点应在医疗方面，要准备充足的医疗备用金。

　　在家庭投资方面，投资着力点应在资产保全上。同时合理避税，将资产完整地传给下一代也是不可回避的问题。