1.【单选题】与工商企业相比，金融企业负债率明显偏高，这体现了金融风险的( )特征。

　　A：不确定性

　　B：相关性

　　C：高杠杆性

　　D：传染性

　　正确答案：C

　　参考解析：

　　考查金融风险。

　　金融风险的特征：不确定性、相关性、高杠杆性(负债率高)、传染性不确定性：影响金融风险的关系非常复杂。

　　相关性：货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是密切相关的。

　　高杠杆性：与工商企业相比，金融企业负债率明显偏高，财务杠杆大，导致负外部性大。

　　传染性：任何一方出现风险，都有可能对其他地方产生影响。

　　ABD 选项不符合题意。

　　故此题正确答案为 C。

　　2.【单选题】美国金融监管体制的特点是()。

　　A：独立于中央银行的监管体制

　　B：以证券监管部门为重心，中央银行辅助监管

　　C：独立于证券监管部门的监管体制

　　D：以中央银行为重心，其他监管机构参与分工

　　正确答案：D

　　参考解析：

　　本题考查金融监管体制的分类。

　　本题注意“美国”，美国的金融监管体制是以中央银行为重心的监管体制。D 项正确。

　　ABC 三项错误。

　　故此题正确答案为 D。

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　　3.【多选题】包括中国在内的大多数发展中国家目前仍实行分业监管体制，这是因为( ) 

　　A：实行政府主导的经济发展模式

　　B：实行混业经营体制

　　C：实行分业经营体制

　　D：金融发展水平不高

　　E：金融监管能力不足

　　正确答案：C D E

　　参考解析：

　　本题考查金融监管体制的分类。

　　分业监管体制是对不同类型的金融机构分别设立不同的专门机构进行监管。当前，大多数发展中国家，包括中国，仍然实行分业监管体制,主要原因是：

　　①实行分业经营体制②金融发展水平不高③金融监管能力不足。

　　CDE 说法正确，AB 教材未提及，为干扰项。

　　故此题正确答案为 CDE。

　　4.【多选题】当前我国金融监管体制的特征有( )。

　　A：独立于中央银行

　　B：以中央银行为重心

　　C：单一全能型

　　D：综合监管

　　E：分业监管

　　正确答案：A E

　　参考解析：

　　考查金融监管体制的分类。

　　我国的金融监管体制是独立于中央银行的分业监管体制。

　　BCD 为干扰选项。

　　故此题正确答案为 AE。

　　5.【单选题】2018 年 3 月 21 日，中共中央印发《深化党和国家机构改革方案》，决定组建( )。

　　A：中国银行业监督管理委员会

　　B：中国银行保险监督管理委员会

　　C：中国保险监督管理委员会

　　D：中国证券监督管理委员会

　　正确答案：B

　　参考解析：

　　本题考查我国金融监管体制演变。

　　2018 年 3 月 21 日，中央决定组建中国银行保险监督管理委员会。

　　ACD 三项所包含的金融机构都在 2018 年组建，不能选。

　　故此题正确答案为 B。

　　6.【多选题】属于中国银行保险监督管理委员会的职责的是()

　　A：统一监督管理银行业、保险业和证券业

　　B：防范和化解金融风险

　　C：维护金融稳定

　　D：拟定银行业、保险业重要法律法规草案

　　E：必要时救助高风险金融机构

　　正确答案：C B

　　参考解析：

　　考查我国金融监管体制演变。

　　银保监会的主要职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，保护金融消费者合法权益，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，维护金融稳定。BC 选项正确。

　　但拟定银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行。A 项和 D 项错误。

　　中国人民银行在作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构，E 项错误。

　　故此题正确答案为 BC。

　　7.【单选题】旧巴塞尔资本协议的主要内容是( )。

　　A：确认了监督银行资本的可行的统一标准

　　B：推出了金融监管的“三大支柱”

　　C：将微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合起来

　　D：增强系统重要性银行监管的有效性

　　正确答案：A

　　8.【单选题】1988 年的《巴塞尔报告》规定，银行的核 资本与风险加权资本的比率不得低于( )。

　　A：5%

　　B：4% 

　　C：6%

　　D：8%

　　正确答案：B

　　参考解析：

　　1988 年巴塞尔报告主要内容是确认了监督银行资本的可行的统一标准，资本与风险加权资产的比率不得低于 8%;核 资本比率不得低于 4%。

　　9.【多选题】根据 1988 年“巴塞尔报告”，银行核 资本包括( )。

　　A：实收股本

　　B：资产重估储备

　　C：普通准备金

　　D公开储备

　　E：呆账准备金

　　正确答案：A D

　　参考解析：

　　通过本题掌握银行核 资本的内容 ，银行核 资本包括实收股本(普通股)和公开储备。

　　10.【单选题】下列各项中，不属于 2003 年《新巴塞尔资本协议》中“三大支柱”的是( )。

　　A：最低资本要求

　　B：市场约束

　　C：综合监管

　　D：监管当局的监督检查

　　正确答案：C

　　参考解析：

　　考查 2003 年新巴塞尔资本协议。

　　2003 年新巴塞尔资本协议三大支柱：最低资本要求、监管当局的监督检查以及市场约束的内容。ABD 选项正确。

　　C 为干扰选项。

　　故此题正确答案为 C。