第三节　金融监管概述

　　【2014年单选】狭义的金融监管是指(　)。

　　A.行业自律性监管

　　B.金融监管当局的监管

　　C.社会中介组织监管

　　D.银行内部管理

　　『正确答案』B

　　『答案解析』狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对金融业(包括金融企业以及金融活动)实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。广义的金融监管是指除金融监管当局的监管外，还包括行业自律组织的监管以及社会中介组织的监管等。

　　【2015年、2012年多选】关于各国监管当局对加强金融监管达成的若干共识，正确的有(　)。

　　A.完善对传统业务的风险监管

　　B.加强对创新业务的风险监管

　　C.强调各国监管模式应该相同

　　D.强调信息披露和市场约束

　　E.强调反洗钱和防止金融犯罪

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』强调各国根据本国国情选择不同的监管模式，所以选项C错误。

　　【2014年单选】金融监管的首要目标是(　)目标。

　　A.安全性

　　B.盈利性

　　C.效率性

　　D.公平性

　　『正确答案』A

　　『答案解析』金融监管的首要目标是安全性目标。

　　【2013年多选】金融监管的目标包括(　)。

　　A.安全性目标

　　B.相对性目标

　　C.效率性目标

　　D.结构性目标

　　E.公平性目标

　　『正确答案』ACE

　　『答案解析』 金融监管的目标包括：(1)安全性目标：首要目标;(2)效率性目标;(3)公平性目标。

　　【2013年单选】政府进行金融监管的理论依据的核心假定是(　)。

　　A.政府失灵

　　B.市场竞争

　　C.金融市场失灵

　　D.混业经营

　　『正确答案』C

　　『答案解析』政府进行金融监管的理论依据，其核心都是假定金融市场失灵。

　　【2013年单选】首次提出了“最后贷款人”这个概念的是(　)。

　　A.英格兰银行

　　B.威尼斯银行

　　C.瑞典银行

　　D.中国通商银行

　　『正确答案』A

　　『答案解析』1797年，英格兰银行作为“银行的银行”的职能时，首次提出了“最后贷款人”这个概念。

　　【单选】下列不符合我国《商业银行法》规定的是(　)。

　　A.设立农村商业银行的注册资本最低限额是300万元人民币

　　B.设立农村商业银行的注册资本最低限额是5000万元人民币

　　C.设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币

　　D.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币

　　『正确答案』A

　　『答案解析』我国商业银行的执照由中国银监会发放，要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。设立农村商业银行的注册资本最低限额是5000万元人民币。

　　【2013年案例分析改编】截止2012年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。此外，该银行同年年末有关统计报表显示：资产总额为625亿元，加权风险资产为360亿元，一级资本为13.8亿元。中央银行规定的法定存款准备金率为15%。

　　(1)该银行一级资本充足率是(　)。

　　A.2.21%

　　B.2.53%

　　C.3.83%

　　D.4.39%

　　『正确答案』C

　　『答案解析』一级资本充足率=一级资本/加权风险资产总额*100%=13.8/360*100%=3.83%

　　(2)根据2013年1月1日起实施的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行核心一级资本充足率不得低于(　)。

　　A.4%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　『正确答案』B

　　『答案解析』2013年1月1日起实施的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，我国商业银行核心一级资本充足率要求(≥5%)(核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等)。

　　(3)该银行应缴法定存款准备金(　)亿元。

　　A.75.75

　　B.78.00

　　C.41.40

　　D.34.35

　　『正确答案』A

　　『答案解析』法定存款准备金=存款*存款准备金率=(276+229)*15%=75.75。

　　(4)该银行如果要进一步提高资本充足率，可以采取的措施有(　)。

　　A.收缩高风险资产规模

　　B.扩大贷款规模

　　C.发行优先股

　　D.增加长期次级债务

　　『正确答案』ACD

　　『答案解析』资本充足率=资本/加权风险资产

　　【2012年单选】根据“巴塞尔协议”，附属资本不得超过核心资本的(　)。

　　A.4%

　　B.8%

　　C.50%

　　D.100%

　　『正确答案』D

　　『答案解析』资本充足率为8%，核心资本占全部风险资产的比率至少为4%，附属资本不能超过总资本的50%，附属资本不能超过核心资本的100%。

　　【多选】2015年9月，中国银监会对《商业银行流动性风险管理办法(试行)》进行了相应修改，自2015年10月1日起施行，针对流动性风险监管规定的监管指标有(　)。

　　A.流动性覆盖率

　　B.净稳定资金比例

　　C.存贷比

　　D.核心负债比例

　　E.流动性比例

　　『正确答案』AE

　　『答案解析』2014年中国银监会颁布《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，规定了流动性覆盖率、存贷比和流动性比例三项指标。2015年9月，中国银监会对《商业银行流动性风险管理办法(试行)》进行了相应修改，规定了流动性覆盖率和流动性比例两项指标。

　　【2014年单选】我国信用风险监测指标中的单一客户贷款集中度一般不应高于(　)。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.50%

　　『正确答案』A

　　『答案解析』我国对贷款集中度的监管体现在两个方面：对单一客户的贷款比例，对最大十家客户的贷款比例。前者规定不超过银行资本总额的10%，后者规定不超过银行资本总额的50%。

　　【多选】中国人民银行研究构建了金融机构宏观审慎评估体系(MPA)，并从2016年开始实施。MPA从(　)方面对金融机构的行为进行多维度的引导。

　　A.资本和杠杆情况

　　B.资产负债情况和流动性情况

　　C.盈利情况

　　D.外债风险和信贷政策执行

　　E.定价行为和资产质量情况

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』2016年起，中国人民银行将差别准备金动态调整和合意贷款机制“升级”为“宏观审慎评估体系”(MPA)，重点考虑资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、外债风险、信贷政策执行等七大方面，把宏观审慎资本充足率作为评估体系的核心。