2017基金从业法律法规考点：基金销售适用性

　　【知识点一】基金销售适用性的指导原则

　　1.投资人利益优先原则

　　2.全面性原则

　　3.客观性原则

　　4.及时性原则

　　【例题·单选题】下列不属于基金销售机构在实施基金销售适用性的过程中应当遵循的原则的是( )。

　　A.投资人利益优先原则

　　B.全面性原则

　　C.客观性原则

　　D.专业性原则

　　【答案】D

　　【解析】本题考查基金销售适用性的指导原则。

　　　【知识点二】基金销售渠道审慎调查

　　具体包括以下四个方面：

　　1.基金代销机构通过对基金管理人进行审慎调查，了解基金管理人的诚信状况、经营管理能力、投资管理能力和内部控制情况。

　　2.基金管理人通过对基金代销机构进行审慎调查，了解基金代销机构的内部控制情况、信息管理平台建设、账户管理制度、销售人员能力和持续营销能力。

　　3.基金销售机构在研究和执行对基金管理人、基金产品和基金投资人调查、评价的方法、标准和流程时，应当尽力减少主观因素和人为因素的干扰，尽量做到客观准确，并且有合理的理论依据。

　　4.开展审慎调查应当优先根据被调查方公开披露的信息进行。

　　　【知识点三】基金产品风险评价

　　基金产品风险评价以基金产品的风险等级来具体反映，基金产品风险应当至少包括以下三个等级：低风险等级，中风险等级，高风险等级。

　　基金产品风险评价应当至少依据以下四个因素：

　　一是基金招募说明书所明示的投资方向、投资范围和投资比例。

　　二是基金的历史规模和持仓比例。

　　三是基金的过往业绩及基金净值的历史波动程度。

　　四是基金成立以来有无违规行为发生。

　　【例题·单选题】下列不属于基金产品风险评价主要应依据的因素的是( )。

　　A.基金招募说明书所明示的投资方向、投资范围和投资比例

　　B.基金的历史规模和持仓比例

　　C.基金的过往业绩及基金净值的历史波动程度

　　D.基金管理人的管理能力

　　【答案】D

　　【解析】本题考查基金产品风险评价的因素。

　　　【知识点四】基金投资人风险承受能力调查

　　基金投资人评价应以基金投资人的风险承受能力类型来具体反映，应当至少包括以下三个类型：保守型、稳健型、积极型。基金销售机构可以根据实际情况在这三个类型的基础上进一步进行风险承受能力细分。

　　　【知识点五】基金销售适用性的实施保障

　　基金销售机构应当制定基金产品和基金投资人匹配的方法，在销售过程中由销售业务信息管理平台完成基金产品风险和基金投资人风险承受能力的匹配检验。