2019年中级银行从业资格证银行管理巩固练习题（二）

　　一、单项选择题

　　1、英国(　)对金融消费者的保护职能和对金融机构商业行为的监管职能，直接对英国财政部和议会负责，以保证金融市场良好运行、金融消费者获得公平待遇为目标。

　　A、金融服务局

　　B、金融行为管理局

　　C、审慎监管局

　　D、金融政策委员会

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。金融行为管理局对金融消费者的保护职能和对金融机构商业行为的监管职能，直接对英国财政部和议会负责，以保证金融市场良好运行、金融消费者获得公平待遇为目标。参见教材P31。

　　2、为给银行体系杠杆率累积确定底线，巴塞尔委员会(　)。

　　A、建立杠杆率监管标准

　　B、扩大资本覆盖面

　　C、建立宏观审慎资本要求

　　D、建立量化流动性监管标准

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。巴塞尔委员会引入杠杆率监管主要为实现两方面目标：一是为银行体系杠杆率累积确定底线，二是采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误。参见教材P24。

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　　3、《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》撤销了储贷监管署，将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给(　)。

　　A、货币监理署

　　B、联邦存款保险公司

　　C、美联储

　　D、金融消费者保护局

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给货币监理署。参见教材P29。

　　4、关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述错误的是(　)。

　　A、提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

　　B、在第三支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求

　　C、大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

　　D、大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。参见教材P24。

　　5、特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的(　)，由核心一级资本来满足。

　　A、0～1.5%

　　B、0～3.5%

　　C、0～5%

　　D、0～2.5%

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0～2.5%，由核心一级资本来满足。参见教材P33。

　　6、2013年，中国银监会出台《关于银行业服务实体经济的指导意见》，提出(　)理念，化解产能过剩，积极推动经济发展方式转变和经济结构优化，促进实体经济健康发展。

　　A、绿色金融

　　B、保障信贷资金向战略性新兴产业倾斜

　　C、普惠金融

　　D、保障信贷资金向创新领域倾斜

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。2013年，中国银监会出台《关于银行业服务实体经济的指导意见》，提出绿色金融理念，化解产能过剩，积极推动经济发展方式转变和经济结构优化，促进实体经济健康发展。参见教材P35。

　　7、根据中国银监会的《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的(　)。

　　A、1.25%

　　B、0.6%

　　C、2.5%

　　D、5%

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查资本充足。商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。参见教材P37。

　　8、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，其中商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的(　)。

　　A、80%

　　B、60%

　　C、70%

　　D、50%

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查信用风险。商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%。参见教材P39。

　　9、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过(　)。

　　A、0.25%

　　B、2.25%

　　C、3.25%

　　D、1.25%

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查操作风险。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过0.25%。参见教材P41。

　　10、根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查属于(　)。

　　A、全面检查

　　B、专项检查

　　C、后续检查

　　D、临时检查

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查现场检查。临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。参见教材P44。

　　11、《银行业监督管理法》既规定了银监机构从事监督管理工作人员的法律责任，同时也规定了银行业金融机构的法律责任，承担法律责任的形式主要是(　)。

　　A、行政责任和刑事责任

　　B、经济法责任和刑事责任

　　C、违宪责任和国家赔偿责任

　　D、行政责任和国家赔偿责任

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。《银行业监督管理法》既规定了银监机构从事监督管理工作人员的法律责任，同时也规定了银行业金融机构的法律责任，承担法律责任的形式主要是行政责任和刑事责任。参见教材P48。

　　12、下列不属于中国人民银行的监督管理权的是(　)。

　　A、检查监督权

　　B、建议检查监督权

　　C、中国人民银行在特定情况下的检查监督权

　　D、延伸调查权

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查《中国人民银行法》。中国人民银行的监督管理权包括检查监督权、建议检查监督权和中国人民银行在特定情况下的检查监督权。参见教材P49。

　　13、(　)是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。

　　A、促成重组

　　B、撤销

　　C、接管

　　D、分立

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查《商业银行法》。接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。参见教材P51。

　　14、金融机构应建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(　)。

　　A、六年

　　B、三年

　　C、五年

　　D、四年

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查反洗钱法。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。参见教材P52。

　　15、关于金融犯罪，下列表述错误的是(　)。

　　A、金融犯罪是一种图利犯罪

　　B、金融犯罪主体只能是自然人

　　C、金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

　　D、金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查刑法。金融犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。参见教材P54。

　　16、中国信托业协会成立于(　)。

　　A、2003年10月

　　B、2000年5月

　　C、2008年10月

　　D、2005年5月

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查中国信托业协会。中国信托业协会成立于2005年5月。参见教材P57。

　　二、多项选择题

　　1、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《核心原则》，该原则主要反映了危机后银行监管的以下(　)变化趋势。

　　A、加强对系统重要性银行的监管

　　B、引入宏观审慎视角

　　C、重视危机管理、恢复和处置

　　D、完善公司治理和信息披露

　　E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查《有效银行监管核心原则》的主要变化。选项E属于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。参见教材P25。

　　2、金融消费者保护局的主要职责包括(　)。

　　A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

　　B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为

　　C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者

　　D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管

　　E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。选项ABCDE均为金融消费者保护局的主要职责。参见教材P29。

　　3、(　)负责对银行、证券和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局(ESAs)。

　　A、欧洲系统性风险委员会

　　B、欧洲银行业监管局

　　C、欧洲证券和市场监管局

　　D、欧洲保险和养老金监管局

　　E、金融政策委员会

　　【正确答案】 BCD

　　【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对银行、证券和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局(ESAs)。参见教材P32。

　　4、为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除(　)。

　　A、商誉

　　B、由经营亏损引起的净递延税资产

　　C、贷款损失准备缺口

　　D、确定受益类的养老金资产净额

　　E、直接或间接持有本银行的股票

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查资本充足。核心一级资本应当全额扣除以下项目：商誉;其他无形资产(土地使用权除外);由经营亏损引起的净递延税资产;贷款损失准备缺口;资产证券化销售利得;确定受益类的养老金资产净额;直接或间接持有本银行的股票;对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备;商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。参见教材P37。

　　5、2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，明确规定流动性风险监管指标包括(　)。

　　A、不良贷款率

　　B、流动性比例

　　C、贷款拨备率

　　D、流动性覆盖率

　　E、净稳定融资比率

　　【正确答案】 BD

　　【答案解析】 本题考查流动性风险。明确规定流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。参见教材P40。

　　6、现场检查的主要作用包括(　)。

　　A、发现和识别风险

　　B、保护和促进作用

　　C、能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

　　D、评价和指导作用

　　E、工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性

　　【正确答案】 ABD

　　【答案解析】 本题考查现场检查的主要作用。选项CE属于非现场监管的主要作用。参见教材P42。

　　7、根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有(　)。

　　A、接管

　　B、促成重组

　　C、撤销

　　D、分立

　　E、债转股

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。参见教材P48。

　　8、《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”的经营原则，其中“三性”指的是(　)。

　　A、安全性

　　B、流动性

　　C、效益性

　　D、杠杆性

　　E、稳定性

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】 本题考查《商业银行法》。“三性”指的是安全性、流动性、效益性。参见教材P50。

　　9、与银行业经营管理相关的民商事法律包括(　)。

　　A、刑法

　　B、民法

　　C、物权法

　　D、担保法

　　E、合同法

　　【正确答案】 BCDE

　　【答案解析】 本题考查民商事法律。与银行业经营管理相关的民商事法律包括民法、物权法、担保法、合同法等。参见教材P53。

　　10、中国银行业协会应履行的协调职责有(　)。

　　A、协调会员与政府及其有关部门之间的关系

　　B、协调会员之间的关系

　　C、协调会员与社会公众的关系

　　D、加强与新闻媒体的沟通和联系

　　E、组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查中国银行业协会。选项E属于中国银行业协会应履行的维权职责。参见教材

　　三、判断题

　　1、根据《巴塞尔协议Ⅲ》，商业银行二级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股应在一级资本中占主导地位。二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失。参见教材P24。

　　2、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构对单个金融机构或金融市场有直接的监管权。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构对单个金融机构或金融市场并无直接的监管权。参见教材P32。

　　3、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的15%。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查信用风险。商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%。参见教材P39。

　　4、中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，无权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。参见教材P46。

　　5、根据《银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。根据《银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话。参见教材P48。

　　6、《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。参见教材P51。

　　7、金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查刑法。金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。参见教材P54。

　　8、中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行“自律、维权、协调、服务”的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查中国财务公司协会。中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行“自律、维权、协调、服务”的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。参见教材P58。

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