2021年中级银行从业资格证个人理财复习题及答案（十二）

　　1下列关于民事代理的法律责任，描述错误的是(　　)。

　　A. 本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意

　　B. 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

　　C. 代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担民事责任

　　D. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任

　　2注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是(　　)。

　　A. 收入型基金

　　B. 指数型基金

　　C. 成长型基金

　　D. 平衡型基金

　　3基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在(　　)内选任新基金托管人;新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。

　　A. 3个月

　　B. 6个月

　　C. 9个月

　　D. 12个月

　　4下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是(　　)。

　　A. 目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间

　　B. 外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大

　　C. 外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高

　　D. 客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用

　　5 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括(　　)。

　　A. 信用风险

　　B. 操作风险

　　C. 声誉风险

　　D. 流动性风险

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　　6按期权的执行价格分类，期权可分为(　　)。

　　A. 买入期权和卖出期权

　　B. 看涨期权和看跌期权

　　C. 美式期权和欧式期权

　　D. 实值期权、虚值期权和两平期权

　　7 下列关于债务管理的说法，不正确的是(　　)。

　　A. 总负债一般不应超过净资产

　　B. 短期债务和长期债务的比例应为0.4

　　C. 当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

　　D. 还贷款的期限不要超过退休的年龄

　　8外汇挂钩类理财产品所挂钩的一组或多组外汇汇率，是依据(　　)在路透社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　A. 北京时间下午3点

　　B. 东京时间下午3点

　　C. 伦敦时间下午3点

　　D. 纽约时间下午3点

　　9国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司拥有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中(　　)的规定。

　　A. 风险提示

　　B. 协助执行

　　C. 授信尽职

　　D. 信息披露

　　10根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为(　　)。

　　A. 理财寻求稳定，不愿意承担太大风险

　　B. 愿意承担一些风险投资，加大投资比例

　　C. 愿意承担一些风险，有理财规划和目标

　　D. 保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

　　11下列行为违反了《商业银行法》的是(　　)。

　　A. 某集团向中国银监会申请设立商业银行

　　B. 某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款

　　C. 某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”

　　D. 某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请

　　12李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率l0%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。

　　A. 2.01%

　　B. 12.5%

　　C. 10.38%

　　D. 10.20%

　　13 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的(　　)。

　　A. 1%～3%

　　B. 3%～5%

　　C. 5%～l0%

　　D. 10%～30%

　　14保险合同的履行，从程序上看，不包括(　　)环节。

　　A. 诉讼

　　B. 索赔

　　C. 理赔

　　D. 代位求偿

　　15个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括(　　)。

　　A. 道义责任

　　B. 刑事责任

　　C. 民事责任

　　D. 行政责任

　　16金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，指的是金融市场的(　　)。

　　A. 资源配置功能

　　B. 协调功能

　　C. 反映功能

　　D. 财富功能

　　17保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的(　　)。

　　A. 保障功能

　　B. 投机功能

　　C. 储蓄功能

　　D. 投资功能

　　18 年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是()。

　　A. 养老金

　　B. 定期定额购买基金的月投资款

　　C. 房贷月供

　　D. 每月家庭日用品费用支出

　　19股票投资的收益等于(　　)。

　　A. 资本利得

　　B. 股利所得

　　C. 资本利得加股利所得

　　D. 资本利得加利息所得

　　20在(　　)上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。

　　A. 同业拆借市场

　　B. 商业票据市场

　　C. 回购协议市场

　　D. 银行承兑汇票市场

　　1.C

　　解析：《民法通则》规定，民事代理的法律责任有：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。④代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。

　　2.C

　　解析：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。

　　3.B

　　解析：《人民共和国证券投资基金法》第三十四条规定：基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在六个月内选任新基金托管人;新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。

　　4.B

　　解析：外汇理财产品的期限越长，客户承受的风险越大，产品的收益率越高，可见风险和收益是呈正比的。

　　5.C

　　解析：声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。

　　6.D

　　解析：按期权的执行价格分类，期权可分为实值期权、虚值期权和两平期权，具体可解释为实际价格大于执行价格为实值期权，小于为虚值期权，相等为两平期权。

　　7.B

　　解析：短期债务和长期债务的合理比例没有一定之规，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性

　　8.B

　　解析：外汇交易三大市场是伦敦、纽约、东京。外汇的具体交易时问和交易市场的流程(东京时间)：东京市场9：00-17：00;下午l5：00点前后(外汇期货交易的收盘时间)。

　　9.B

　　10.C

　　解析：个人在成年期的事业进入稳定上升阶段，收入有大幅提高，财富积累较多，愿意承担一些风险，有理财规划和目标。

　　11.C

　　解析：根据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

　　12.C

　　解析：该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。设有效年利率为R，则100X(1+R)5=100×(1+10%4)4×5，R=10.38%。

　　13.C

　　解析：用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%～l0%

　　14.A

　　解析：从程序上看，保险合同的履行包括索赔、理赔、代位求偿等环节，不包括诉讼环节。

　　15.A

　　解析：个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。

　　16.C

　　解析：“国民经济的睛雨表”是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反映功能

　　17.A

　　解析：在日常生活中，个人和家庭通过购买保险产品，将风险转移给保险公司而具有保障功能。

　　18.D

　　解析：年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。例如，退休后每个用固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，退休后从保险公司领取的养老金也是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。D项每月家庭日用品费用支出不一定相等，不符合年金的概念。

　　19.C

　　解析：股票投资的收益是由“收入收益”和“资本利得”两部分构成的：①收入收益是指股票投资者以股东身份，按照持股的份额，在公司盈利分配中得到的股息和红利的收益。②资本利得是指投资者在股票价格的变化中所得到的收益，即将股票低价买进，高价卖出所得到的差价收益。

　　20.A

　　解析：处于同业拆借市场中的银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。故选A

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