2020年中级银行从业资格考试个人理财密训试题（四）

　　一、单项选择题

　　1适用(　　)的理财产品，商业银行应在开展个人理财业务前按规定报中国银行业监督管理委员会或其派出机构批准。

　　A. 报告制

　　B. 审批制

　　C. 核准制

　　D. 注册制

　　2禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中(　　)基本准则的要求。

　　A. 勤勉尽职

　　B. 专业胜任

　　C. 保护商业秘密与客户隐私

　　D. 公平竞争

　　3《保险法》第十七条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解中，不正确的是(　　)。

　　A. 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同

　　B.投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同

　　C. 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费

　　D. 投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费

　　4下列有关保险产品的叙述，正确的是( )。

　　A. 保险产品是具有法律效力的合同

　　B. 具有短期性的特点

　　C. 签订保险合同后，双方可以协商更改

　　D. 投保人可以在购买保险产品后，逐步了解该保险产品的内容

　　5下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是(　　)。

　　A. 若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

　　B. 若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权

　　C. 看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益

　　D. 看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

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　　6(　　)是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。

　　A. 投资活动

　　B. 管理活动

　　C. 经营活动

　　D. 筹资活动

　　7 ( )是指根据期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和划转。

　　A. 交割

　　B. 结算

　　C. 持仓限额

　　D. 平仓

　　8充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的(　　)特点。

　　A. 综合性

　　B. 专业性

　　C. 制度性

　　D. 顾问性

　　9商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任(　　)。

　　A. 完全由商业银行承担

　　B. 完全由客户承担

　　C. 由客户承担，商业银行承担连带责任

　　D. 由商业银行承担，客户承担连带责任

　　10中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向()申请，由其审批。

　　A. 中国人民银行

　　B. 中国银行业监督管理委员会

　　C. 中国银行业协会

　　D. 各级人民政府

　　11 对格式条款有两种以上解释的，应当做出(　　)的解释。

　　A. 有利于提供格式条款一方

　　B. 不利于提供格式条款一方

　　C. 不利于非提供格式条款一方

　　D. 公平、互利或者折中的

　　12 (　　)有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。

　　A. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

　　B. 严格遵守职业道德标准与行为准则

　　C. 较高的个人资质能力与工作业绩

　　D. 了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度

　　13下列固定收益证券中，风险最低的是(　　)。

　　A. 公司债券

　　B. 企业债券

　　C. 商业票据

　　D. 国库券

　　14现代资产组合理论是由美国经济学家(　　)提出的。

　　A. A·安多

　　B. 迈克尔·波特

　　C. F·莫迪利安尼

　　D. 哈里·马柯维茨

　　15按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为(　　)。

　　A. 股票市场和债券市场

　　B. 资本市场和货币市场

　　C. 发行市场和流通市场

　　D. 现货市场和衍生市场

　　16货币市场工具往往被当做(　　)的替代品。

　　A. 基金

　　B. 债券

　　C. 股票

　　D. 现金

　　17若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是(　　)。

　　A. 增加外汇配置

　　B. 增加国内基金配置

　　C. 减少国内股票配置

　　D. 减少国内房产配置

　　18货币市场基金的购买和赎回价格依据(　　)不变。

　　A. 基金净值

　　B. 基金份额

　　C. 费率

　　D. 以上答案都对

　　19、2008年，包括中国在内的全球很多国家CPl上涨，则债券投资者承担的风险是(　　)。

　　A. 价格风险

　　B. 再投资风险

　　C. 通货膨胀风险

　　D. 违约风险

　　20下列关于投资型保险产品的说法，错误的是(　　)。

　　A. 收益水平可以事先确定

　　B. 当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金

　　C. 该类产品同时具有保障功能和投资功能

　　D. 该类产品的费用较高，流动性相对较弱