2020年中级银行从业资格考试个人理财强化习题（十四）_第2页

　　(16) 下列不属于成功沟通做法的是( )。

　　A: 角色互换

　　B: 鼓励发言

　　C: 仔细倾听

　　D: 不懂就问

　　答案:D

　　解析:所谓沟通，一定是双向的，它不仅包括说也包括听。成功的沟通，应该能做到下列三点：角色互换、鼓励发言、仔细倾听。

　　(17) 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )的情况。

　　A: 理财产品销售人员的资格

　　B: 是否存在错误销售和不当销售

　　C: 销售业绩是否达标

　　D: 业务记录是否齐全

　　答案:B

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

　　(18) 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是( )。

　　A: 商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划

　　B: 商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可

　　C: 商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式

　　D: 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

　　答案:D

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。A 项，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划;B项，理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，理财业务人员应提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况;C项，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

　　(19) 时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理，可以体现这一点的是( )。

　　A: 古语“寸金难买寸光阴”

　　B: 提高工作效率，减轻工作压力

　　C: 管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”

　　D: 合理利用时间，增加悠闲时光

　　答案:A

　　解析:时间管理的重要性主要体现在：①对人生和生命的管理，古语说“寸金难买寸光阴”，时间是世界上最稀缺的资源，管理好时间就是管理好人生，人们可以靠有效地利用时间来获得更多的资源;②工作效率的提高，时间管理可以提高工作效率，减轻工作压力，同时也有更充裕的时间对下一步工作包括家庭生活有所安排;③生活质量的改善，良好的时间管理可以增加悠闲时光，是一种高明的时间管理。

　　(20) 下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是( )。

　　A: 商业银行发售理财计划法实行审批制

　　B:商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

　　C:商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

　　D:商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露

　　答案:A

　　解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，商业银行发售理财计划实行报告制。

　　二、多项选择题

　　(1) 一般来说，个人或家庭的收入来源有( )。

　　A: 工资薪金

　　B: 其他与社会工作角色相关的收入

　　C: 个人或家庭进行金融投资所得

　　D: 个人或家庭进行实业投资所得

　　E: 政府救济

　　答案:A,B,C,D

　　解析:财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入来自于以下两部分：①一部分是工资薪金和其他与社会工作角色相关的收入如养老金和年金等;②一部分是个人或家庭进行金融投资或实业投资所得。

　　(2) 下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有( )。

　　A: 保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益

　　B: 属于综合理财服务业务活动

　　C: 通常银行有权提前终止理财协议

　　D: 一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

　　E: 理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益

　　答案:B,C,E

　　解析: A项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划; D项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

　　(3)专业理财师以书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍时，需要注意下列哪些事项?( )

　　A: 使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议

　　B: 对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明

　　C: 给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议

　　D: 建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

　　E: 必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:除以上五项外，理财师需要注意的事项还包括：在介绍理财师分析、建议时，要紧密结合客户的情况，把如何解决客户理财需求(目标)放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑;应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题，同时对客户的问题进行耐心地解释，自始至终让客户参与其中;如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等。

　　(4) 商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务，应遵守以下( )原则。

　　A: 对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理

　　B: 融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%

　　C: 融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于20%

　　D: 信托公司信托产品均不得设计为开放式

　　E: 信托公司信托产品均设计为开放式

　　答案:A,B,D

　　解析:根据《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》规定，商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务，应遵守以下原则：①自本通知发布之13起，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。上述比例已超标的信托公司应立即停止开展该项业务，直至达到规定比例要求。②信托公司信托产品均不得设计为开放式。上述融资类银信理财合作业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类资产证券化业务。

　　(5) 商业银行高级管理层应至少建立哪些层面的个人理财业务内部监督机制?( )

　　A: 银监会的监管通道

　　B: 审计部门独立审计

　　C: 管理部门内部调查

　　D: 对外信息披露

　　E: 外部审计

　　答案:B,C

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十二条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

　　(6) 商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的( )，合理进行资产配置，分散投资风险。

　　A: 投资数额

　　B: 投资范围

　　C: 投资领域

　　D: 投资期限

　　E: 投资比例

　　答案:B,E

　　解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例，合理进行资产配置，分散投资风险。

　　(7)商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务中出现的( )等问题积极主动地与监管部门沟通。

　　A: 风险管理方式

　　B: 风险测算方法

　　C: 风险测算标准

　　D: 风险策划方案

　　E: 其他风险管理

　　答案:A,B,C,E

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第七条规定，商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。

　　(8)针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的内部风险管理主要体现在建立内部监督审核机制、( )等方面。

　　A: 根据客户特点进行分层

　　B: 健全个人理财业务人员管理制度

　　C: 了解产品和客户并合理销售

　　D: 进行明确的风险揭示

　　E: 建立外部监督审核机制

　　答案:A,B,C,D

　　解析: E项不属于商业银行内部风险管理制度和风险控制措施。

　　(9) 下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有( )。

　　A:商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报

　　B:商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额

　　C: 商业银行应充分、清晰、准确的提示综合理财服务和理财产品的风险

　　D: 商业银行应采用多重指标管理市场限额

　　E:商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行应销售哪种类型的理财计划

　　答案:A,C,D

　　解析: 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点，故B项错误;第三十六条规定，商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划，故E项错误。

　　(10) 关于货币的时间价值，下列表述正确的有( )。

　　A: 现值与终值成正比例关系

　　B: 折现率越高，复利现值系数就越小

　　C: 现值等于终值除以复利终值系数

　　D: 折现率越低，复利终值系数就越大

　　E: 复利终值系数等于复利现值系数的倒数

　　答案:A,B,C,E

　　解析:计算多期终现值的公式为PV=FV×(1+r)-n可以看出，现值与终值正相关，其中，(1+r)n是复利终值系数，折现率越高，复利终值系数就越高，(1+r)-n是复利现值系数，折现率越高，复利现值系数越低。判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示

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